Cek yang dipantulkan tidak akan secara langsung memengaruhi skor kredit Anda. Bank tidak melaporkan cek yang dipantulkan ke biro kredit utama, jadi jika seseorang kembali ke tanda "dana tidak mencukupi, " itu tidak akan muncul pada laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, atau TransUnion — dan tidak akan merusak nilai kredit Anda.
Tetapi cek yang dipantulkan dapat merusak posisi keuangan Anda — dan akhirnya skor kredit Anda — dengan beberapa cara lain.
Pengambilan Kunci
- Bank tidak melaporkan cek yang dipantulkan ke biro kredit, jadi menulis satu tidak akan secara langsung mempengaruhi skor kredit Anda. Jika Anda gagal membayar hutang tepat waktu karena cek Anda memantul, keterlambatan pembayaran dapat berakhir pada laporan kredit Anda. cek dapat melukai Anda dengan cara lain, seperti menyebabkan pedagang menolak menerima cek Anda.
Tanda Buruk Dengan Bank
Bank memiliki opsi untuk melaporkan cek yang dipantulkan ke Chex Systems, agen pelaporan konsumen untuk aktivitas perbankan. Perusahaan ini membantu bank mengidentifikasi pelanggan yang memiliki risiko karena riwayat salah penanganan rekening mereka. Memantul cek jatuh di bawah definisi risiko itu.
Jika bank Anda melaporkan Anda ke Chex Systems, tanda negatif akan tetap ada di catatan Anda selama lima tahun. Tanda ini dapat mencegah Anda membuka rekening bank baru selama periode itu.
Anda dapat mengetahui apakah Chex Systems memiliki informasi negatif tentang Anda dengan memesan laporan pengungkapan konsumen Chex Systems yang gratis. Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil federal (FCRA), Anda dapat meminta satu laporan gratis setiap 12 bulan. Informasi tentang cara meminta laporan Anda tersedia di situs web Chex Systems.
Seperti halnya laporan kredit, Anda dapat membantah informasi apa pun yang Anda anggap tidak benar, dan Anda mungkin diizinkan untuk mengirimkan pernyataan untuk file Anda yang menyajikan sisi Anda dari perselisihan tersebut.
Tanda Buruk Lain, Dengan Pedagang
Menulis terlalu banyak cek bouncing juga dapat mencegah Anda membayar pedagang dengan cek di masa mendatang.
Banyak pedagang menggunakan sistem verifikasi yang disebut TeleCheck untuk membantu mereka menentukan apakah cek pelanggan baik. Jika sistem ini menghubungkan cek yang baru saja Anda sajikan untuk pembayaran ke riwayat cek yang belum dibayar, pedagang akan menolak cek Anda dan meminta Anda untuk bentuk pembayaran yang berbeda.
Potensi Risiko terhadap Skor Kredit Anda
Cek yang dipantulkan dapat secara tidak langsung memengaruhi skor kredit Anda jika Anda menggunakannya untuk membayar hutang kepada perusahaan yang secara rutin melaporkan riwayat pembayaran Anda ke agen kredit. Itu termasuk pembayaran hipotek dan pinjaman mahasiswa, dan penerbit kartu kredit.
Dalam hal ini, itu akan muncul di laporan kredit Anda sebagai pembayaran terlambat, bukan cek mental. Jika Anda memperbaiki masalah dalam waktu satu bulan sejak tanggal jatuh tempo pembayaran, cek bouncing tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.
Demikian pula, jika Anda memantulkan cek dan tidak menyetor cukup uang untuk menutupinya, bank Anda dapat menuntut Anda atau mengirim akun Anda ke agen penagihan. Agen penagihan kemudian dapat melaporkan hutang Anda yang belum dibayar ke biro kredit, merusak skor kredit Anda. Tetapi jika Anda segera menyetor uang yang cukup untuk menutup cek bouncing, bank tidak akan mengirim akun Anda ke koleksi dan cek bouncing tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda.
Risiko Hukum Menulis Cek Buruk
Orang-orang biasanya tidak dipenjara karena menulis cek bouncing sesekali. Jika mereka melakukannya, kebanyakan dari kita akan berada di balik jeruji besi. Tetapi jika sepertinya Anda menulis cek dengan mengetahui bahwa itu tidak baik, dan Anda gagal untuk menutupi cek buruk Anda dan biaya cerukan bank, Anda bisa berada dalam masalah besar.
Undang-undang berbeda-beda di setiap negara bagian, tetapi umumnya penulisan cek yang buruk dapat berupa pelanggaran ringan atau tindak pidana, tergantung pada ukuran cek tersebut. Dalam kedua kasus, itu dapat menyebabkan waktu penjara atau denda, atau keduanya.
