Apa itu Asuransi Pendapatan Disabilitas (DI)?
Asuransi penghasilan cacat (DI) memberikan penghasilan tambahan jika sakit atau kecelakaan mengakibatkan cacat yang mencegah tertanggung bekerja di pekerjaan tetap mereka. Imbalan biasanya dibayarkan setiap bulan sehingga tertanggung dapat mempertahankan standar hidup yang sebanding dan membayar biaya berulang.
Memahami Asuransi Disabilitas-Pendapatan (DI)
Asuransi penghasilan cacat (DI) dirancang untuk menggantikan antara 45% dan 65% dari pendapatan kotor tertanggung secara bebas pajak. Beberapa kebijakan termasuk bonus dan komisi sebagai penghasilan. Manfaatnya bebas pajak karena pemegang polis menggunakan dolar setelah pajak untuk membayar premi. Polis membayar manfaat jika penyakit atau cedera mencegah pemegang polis dari mendapatkan penghasilan biasa dalam pekerjaan mereka.
Meskipun beberapa rencana yang ditawarkan oleh majikan dan Kompensasi Pekerja dapat memberikan bantuan selama disabilitas, kualitas dan ruang lingkup pertanggungan dapat membuat karyawan yang cacat kekurangan perlindungan yang mereka butuhkan. Banyak rencana yang ditawarkan majikan adalah bagian dari paket pertanggungan dan mungkin tidak membayar ke level yang dibutuhkan karyawan untuk memenuhi pengeluaran mereka. Juga, Kompensasi Pekerja hanya mencakup cedera akibat pekerjaan.
Individu wiraswasta dan pemilik usaha kecil harus melakukannya sendiri ketika datang ke pendapatan cacat. Bahkan jika cedera terkait dengan pekerjaan, pemilik bisnis independen tidak dapat mengklaim Kompensasi Pekerja untuk diri mereka sendiri.
Pengambilan Kunci
- Asuransi penghasilan cacat (DI) memberikan manfaat kepada tertanggung yang cacat akibat cedera atau sakit dan tidak dapat melakukan tugas kerja normal. Asuransi pendapatan cacat membayar sebagian dari penghasilan tertanggung, biasanya tidak lebih dari 60%. antara 1, 5% dan 3% dari penghasilan kotor tertanggung. Sebagian besar kebijakan penghasilan cacat mencakup masa tunggu, di mana manfaat tidak dapat dibayarkan dari cacat yang memenuhi syarat.
Biaya Asuransi Penghasilan Disabilitas
Asuransi penghasilan cacat memiliki berbagai faktor yang mempengaruhi premi akhir. Premi polis umumnya berkisar antara 1, 5% dan 3% dari pendapatan kotor. Penjamin asuransi juga mempertimbangkan usia selama proses penjaminan. Usia minimum untuk pelamar adalah 18 tahun, dan usia maksimum biasanya adalah 60 tahun. Tidak seperti asuransi jiwa, tarif DI untuk wanita lebih tinggi per unit pertanggungan dibandingkan dengan pelamar pria. Menurut data klaim, perusahaan asuransi secara historis membayar lebih banyak dan lebih banyak jumlah klaim dolar untuk wanita daripada pria dan selama periode kehidupan sebelumnya. Ini mungkin dikaitkan dengan kehamilan dan persalinan dan tingkat depresi dan gangguan autoimun yang lebih tinggi. Selain itu, perokok dapat mengharapkan untuk membayar sebanyak 25% lebih banyak untuk perlindungan yang sama dengan yang bukan perokok karena insiden penyakit terkait merokok yang lebih tinggi.
Saat menentukan premi, penyedia akan menempatkan pelamar ke dalam klasifikasi karir dan pendapatan. Dasar dari klasifikasi ini adalah pada pengalaman klaim operator untuk kategori pekerjaan dan pendapatan ini. Klasifikasi dengan risiko terendah akan membayar lebih sedikit.
Masa Tunggu Asuransi Penghasilan Disabilitas
Biasanya, polis asuransi pendapatan cacat berisi jumlah manfaat bulanan tertentu (misalnya, $ 3.000 sebulan). Kecuali dinyatakan dalam bahasa kebijakan, kebijakan DI tidak berkoordinasi dengan tunjangan Jaminan Sosial tetapi membayar sebagai tambahan. Dan, tentu saja, ketika jumlah manfaat bulanan meningkat, premi yang lebih tinggi dinilai. Sebagian besar perusahaan tidak akan mengeluarkan kebijakan dengan manfaat yang berjumlah lebih dari 60% dari pendapatan kotor individu.
Sebagian besar perusahaan asuransi menyediakan program yang membawa masa manfaat maksimal 2, 3, 5, atau 10 tahun. Sekali lagi, harga naik untuk membeli periode manfaat yang diperpanjang.
Polis asuransi pendapatan Cacat memiliki masa tunggu atau eliminasi sebelum dapat menerima pembayaran tunjangan. Periode ini biasanya 30 hari sejak tanggal pertanggungan dan dapat berbeda menurut penyedia dan kebijakan. Pertimbangan penting lainnya untuk kebijakan pendapatan penyandang cacat adalah bahwa pembayaran tunjangan tidak dimulai segera setelah pengajuan klaim cedera atau sakit. Sekali lagi, ini akan bervariasi berdasarkan penyedia dan jenis kebijakan, tetapi sebagian besar akan memerlukan masa tunggu 30 hingga 45 hari sebelum proses pembayaran manfaat pertama.
