Meskipun saham keuangan rebound dalam beberapa pekan terakhir, sejumlah bank regional menghadapi risiko tinggi aksi jual curam karena penurunan cadangan mereka untuk kerugian pinjaman. Baru-baru ini merilis nomor cadangan kerugian pinjaman dari Citizens Financial Group Inc. (CFG), Bancorp Kelima Ketiga (FITB), Zions Bancorp (ZION) dan Kawasan Financial Corp (RF), mengungkapkan bahwa total penyisihan pinjaman mereka telah menurun sangat rendah. tingkat, membuat mereka rentan dalam kasus penurunan kualitas kredit dari buku pinjaman mereka, menurut Barron.
Bank Regional: Kurang Bantal untuk Kerugian
| Tahun | Total Penyisihan Pinjaman * |
| 2018 | 1, 11% |
| 2009 | 3, 00% |
Total penyisihan pinjaman sebagai persentase dari pinjaman dan sewa di antara bank-bank regional besar turun 0, 07% dari 1, 18% tahun lalu dan sekarang lebih rendah daripada mereka hampir sepuluh tahun yang lalu, ketika sistem keuangan AS baru mulai mendapatkan kembali pijakan setelah hampir runtuh. Total tunjangan Citizens Financial Group turun dari 1, 11% setahun yang lalu menjadi 1, 08%, Fifth Third dari 1, 31% menjadi 1, 17%, Zions dari 1, 23% menjadi 1, 05%, dan Daerah Keuangan dari 1, 31% menjadi 1, 03%.
Apa artinya
Setiap kuartal, bank menyisihkan provisi untuk kerugian pinjaman. Sementara menambah jumlah cadangan pinjaman-kerugian di neraca. Ketentuan tersebut harus melewati laporan laba rugi, secara langsung mengurangi pendapatan. Dengan menurunkan jumlah provisi tersebut, bank dapat menggembungkan pendapatan, tetapi itu berarti memiliki lebih sedikit buffer dalam hal pinjaman dikenakan biaya.
Saat ini, kerugian kredit sangat rendah sehingga bank menjadi lebih santai, terutama dibandingkan dengan sikap mereka yang sangat berhati-hati setelah krisis keuangan. Kekuatan ekonomi saat ini telah memberi bank kepercayaan untuk mengurangi provisi kerugian pinjaman, mengesampingkan cukup banyak untuk mencocokkan charge-off, dan akibatnya memberikan dorongan tambahan untuk pendapatan.
"Biaya kredit rendah sampai tinggi. Mereka tidak naik secara linear." - Marty Mosby, Vining Sparks
Tetapi sementara kualitas kredit dari portofolio pinjaman untuk bank-bank regional besar mungkin terlihat sehat sekarang, situasi itu dapat berubah dengan cepat. Meskipun Marty Mosby, direktur strategi bank dan ekuitas di Vining Sparks, tidak melihat perubahan segera yang akan mempengaruhi lingkungan kredit saat ini, ia mengingatkan tentang sifat sulit yang sulit diprediksi ketika lingkungan kredit yang sehat menjadi beracun.
Apa berikutnya
Ke depan, investor akan ingin mengawasi kualitas kredit dari buku pinjaman bank dan apakah cadangan kerugian pinjaman terus menurun. Mempertimbangkan level mereka saat ini, penurunan lebih lanjut pada titik ini adalah tanda bahaya yang pasti.
Tentu saja, ada beberapa yang yakin bahwa di tengah kenaikan suku bunga, yang cenderung memungkinkan bank untuk meningkatkan margin bunga bersih, sektor perbankan berada pada posisi yang baik untuk kinerja yang kuat. Kemudian lagi, setidaknya dalam siklus pengetatan moneter saat ini oleh Federal Reserve AS, kinerja saham bank relatif kurang bergairah.
Bandingkan Akun Investasi × Penawaran yang muncul dalam tabel ini berasal dari kemitraan di mana Investopedia menerima kompensasi. Deskripsi Nama PenyediaArtikel terkait
Profil Perusahaan
Apa yang Mendorong Untung Ford? Bukan Hanya Mobil… tapi Kebanyakan Mobil
Laporan keuangan
Menganalisa laporan keuangan bank
Essentials Investasi
Panduan Investopedia untuk Menonton 'Miliaran'
Ekonomi makro
Bahan Bakar Yang Memberi Kemenangan Subprime
Ekonomi makro
10 Tahun Kemudian, Pelajaran dari Krisis Keuangan
Manajemen Kekayaan
Apakah Sudah Saatnya Penghasilan Dasar Universal?
Tautan MitraKetentuan Terkait
Definisi Brexit Brexit mengacu pada kepergian Inggris dari Uni Eropa, yang dijadwalkan akan terjadi pada akhir Oktober, tetapi telah ditunda lagi. lebih banyak Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun Pelajari dasar-dasar apa yang perlu diketahui milenial tentang keuangan, investasi, dan pensiun. Apa itu Risk-On Risk-Off? Risk-on risk-off adalah pengaturan investasi di mana perilaku harga merespons dan didorong oleh perubahan toleransi risiko investor. Apa itu Aksi Jual? Sell-off adalah penjualan sekuritas yang cepat, seperti saham dan obligasi, yang mengarah pada penurunan harga mereka. lebih lanjut Sell-off Sell-off adalah penjualan sekuritas yang cepat dan berkelanjutan pada volume tinggi yang menyebabkan penurunan tajam dalam nilai sekuritas yang diperdagangkan. selengkapnya The Big Five Banks di Kanada The Big Five Banks adalah istilah untuk menggambarkan lima bank terbesar di Kanada: Royal Bank, Bank of Montreal, Bank Perdagangan Kekaisaran Kanada, Bank of Nova Scotia dan TD Canada Trust. lebih