Jika Anda mencari opsi hebat untuk menghemat uang Anda, Anda tidak perlu melangkah lebih jauh dari bank atau credit union Anda. Mereka memiliki banyak opsi yang tersedia — opsi yang memberi Anda akses langsung ke dana sambil membayar bunga. Pertimbangkan memarkir uang Anda di rekening tabungan atau pasar uang.
Di sini, kami telah mencantumkan beberapa karakteristik utama dari kedua akun, dan mengapa Anda dapat mempertimbangkan satu di atas yang lain.
Pengambilan Kunci
- Rekening tabungan dan pasar uang sangat mirip — keduanya adalah rekening simpanan yang membayar bunga. Rekening tabungan adalah tempat yang baik bagi orang untuk menaruh uang tunai dalam waktu singkat untuk kebutuhan jangka pendek, tetapi memberikan tingkat bunga yang moderat. Bank menggunakan dana dari rekening tabungan untuk memberi pinjaman kepada konsumen lain melalui pinjaman mobil, jalur kredit, dan kartu kredit. Rekening pasar uang membayar tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional karena bank berinvestasi dalam aset jangka pendek yang sangat likuid dan sangat likuid. Banyak akun pasar uang datang dengan persyaratan saldo minimum.
Rekening Tabungan vs. Akun Pasar Uang
Sebagian besar bank — baik bata tradisional maupun mortir dan lembaga online — menawarkan rekening tabungan dan rekening pasar uang kepada pelanggan mereka. Pada pandangan pertama, kedua akun ini sangat mirip — keduanya adalah akun deposito yang membayar bunga. Mereka juga dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Karena tujuan dari akun ini adalah untuk menabung daripada untuk perbankan sehari-hari, pemegang akun dibatasi hingga enam penarikan per bulan berdasarkan peraturan federal.
Akun Tabungan Dijelaskan
Bank menawarkan rekening tabungan kepada pelanggan mereka sebagai pelengkap dari rekening giro mereka. Ini adalah tempat yang baik bagi orang untuk menaruh uang mereka dalam waktu singkat untuk kebutuhan jangka pendek seperti renovasi rumah, liburan, mobil, atau keadaan darurat seperti tagihan medis atau gigi.
Bank membuat membangun saldo rekening tabungan cukup mudah. Akun tersebut dapat ditambahkan ke kartu debit untuk melakukan setoran serta penarikan, transfer melalui perbankan online, dan mentransfer pembayaran langsung ke akun dari lembaga lain. Mereka juga dapat dengan mudah dilikuidasi, sehingga memberikan konsumen dengan akses siap untuk dana. Tetapi pemegang akun harus ingat bahwa mereka dibatasi hingga enam penarikan per bulan. Setiap transaksi debit lain di luar yang biasanya menimbulkan biaya layanan.
Jenis akun ini memberikan kepada pemegang akun tingkat bunga yang sangat rendah dan moderat. Menurut FDIC, tingkat bunga nasional rata-rata untuk rekening tabungan dengan saldo di bawah $ 100.000 pada 22 Juli 2019, adalah 0, 10%, dan tidak berubah untuk saldo yang lebih tinggi. Rekening-rekening ini menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada rekening pasar uang dan investasi lain karena lembaga keuangan terbatas dalam apa yang dapat mereka lakukan dengan dana tersebut. Bank umumnya meminjamkan uang ini kepada orang lain untuk pinjaman mobil, jalur kredit, dan kartu kredit sehingga mereka dapat menghasilkan uang dengan bunga yang mereka kenakan.
Akun Pasar Uang Dijelaskan
Rekening pasar uang, di sisi lain, tidak biasa seperti rekening tabungan tradisional, dan ditawarkan oleh bank dan lembaga lain. Mereka kadang-kadang disebut sebagai rekening deposito pasar uang. Mereka mungkin memiliki beberapa fitur dari rekening giro dan tabungan. Pemegang akun mungkin dapat menulis cek dan melakukan transaksi kartu debit dengan akun pasar uang tertentu. Mereka juga memiliki fitur seperti rekening tabungan, di mana pemegang rekening mengumpulkan bunga pada saldo yang mereka miliki pada akhir setiap bulan.
Sebagian besar rekening pasar uang cenderung membayar tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional, yang dapat membuatnya lebih menarik bagi para penabung. Pada 22 Juli 2019, FDIC melaporkan tingkat bunga rata-rata untuk akun pasar uang adalah 0, 18% untuk saldo di bawah $ 100.000 dan 0, 29% untuk mereka di atas $ 100.000.
Bank dapat menginvestasikan deposito pemegang rekening uang ke dalam rekening pasar uang dalam sekuritas jangka pendek dan risiko rendah yang sangat likuid. Ini termasuk sertifikat setoran (CD), obligasi pemerintah, atau investasi serupa lainnya. Ketika aset ini jatuh tempo, mereka memberi pemegang rekening pasar uang bagian dari bunga yang mereka terima.
Seperti halnya rekening tabungan reguler, rekening pasar uang juga memiliki batasan jumlah transaksi penarikan dan debit yang dapat mereka lakukan. Jika mereka melampaui enam transaksi, mereka dikenai biaya. Rekening pasar uang juga dilengkapi dengan persyaratan saldo minimum. Pelanggan yang tidak memenuhi saldo yang disyaratkan dapat kehilangan bunga tinggi, atau menemukan akun mereka dikonversi ke rekening giro atau tabungan biasa.
Banyak orang mengacaukan rekening pasar uang dengan dana pasar uang, yang merupakan jenis reksadana.
Dana pasar uang
Jangan bingung antara rekening deposito pasar uang dengan dana pasar uang. Ini juga disebut reksadana pasar uang. Mereka bukan akun deposito, tetapi ditawarkan oleh perusahaan investasi. Investor dapat membeli dan menjual saham dalam dana ini, yang berinvestasi dalam aset yang sangat likuid seperti uang tunai dan setara, dan aset berbasis utang berperingkat tinggi yang jatuh tempo di bawah 13 bulan. Mereka tidak dilindungi oleh FDIC dan berbeda dalam hal lain dari pengecekan giro tradisional dan rekening tabungan.
Garis bawah
Penabung cenderung memilih rekening pasar uang karena mereka menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Meskipun perbedaan dalam bunga yang diperoleh bisa kecil, itu mungkin cukup untuk mengimbangi kendala likuiditas jika deposan tidak membutuhkan akses cepat ke kas mereka.
