Mempertahankan riwayat kredit yang baik akan lebih dari sekadar memberi Anda suku bunga rendah ketika memperoleh pinjaman atau perjanjian sewa. Ini juga akan membantu ketika Anda ingin memulai karir di industri keuangan.
Bahkan jika calon pialang memiliki dorongan, tekad, dan kemampuan untuk lulus ujian yang dikelola oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), seperti Seri 6 atau Seri 7, itu tidak menjamin bahwa mereka akan menjadi perwakilan berlisensi atau bahkan disewa oleh broker-dealer. Untuk mendapatkan dan mempertahankan karir di industri keuangan, penting juga untuk memiliki laporan kredit yang bersih.
Perhatikan bahwa negara-negara berikut membatasi hak majikan untuk memeriksa laporan kredit Anda: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, dan Washington. Tidak ada majikan yang dapat memeriksa skor kredit Anda, yang berbeda dari laporan Anda. Laporan Anda tidak termasuk skor.
Mengapa Sejarah Kredit Pribadi Anda Merupakan Faktor?
Ada empat alasan utama mengapa riwayat kredit yang buruk atau pengajuan kebangkrutan relevan dalam proses perekrutan dan pendaftaran:
- Ada perasaan umum bahwa orang yang bangkrut mungkin lebih cenderung untuk mengambil bagian dalam kegiatan penipuan untuk mencari nafkah. Ada sebuah pemikiran yang menunjukkan bahwa jika seseorang mengalami kesulitan mengelola uang mereka sendiri, orang itu mungkin tidak dapat untuk mengelola uang klien dengan kompeten. Banyak pemberi kerja merasa bahwa peringkat kredit buruk atau adanya proses kebangkrutan adalah cerminan dari karakter yang buruk atau penilaian yang buruk. Karena pengajuan kebangkrutan tersedia untuk umum melalui sistem BrokerCheck FINRA, perusahaan mungkin ingin menghindari perekrutan seorang individu yang sejarah kreditnya dapat merusak reputasi perusahaan dengan memberikan kesan kepada klien yang ada atau potensial bahwa perusahaan tersebut memiliki standar pekerjaan yang lemah.
Persyaratan FINRA Mengenai Kebangkrutan
Setiap individu yang mengajukan (atau mentransfer) registrasi dengan negara bagian mereka atau organisasi yang mengatur diri sendiri memiliki kewajiban untuk mengungkapkan pengajuan kebangkrutan pribadi yang telah terjadi dalam 10 tahun terakhir pada Formulir U4. Persyaratan ini juga berlaku jika Anda saat ini terdaftar atau telah mengajukan kebangkrutan, karena Anda bertanggung jawab untuk memastikan semua informasi pada Formulir U4 terbaru.
Meskipun ini bukan diskualifikasi otomatis, seseorang dapat ditolak pendaftarannya jika mereka telah mengajukan perlindungan kebangkrutan dalam 10 tahun terakhir. Selain itu, jika Anda lalai untuk mengungkapkan rincian tentang kebangkrutan, FINRA dapat mengenakan tindakan disipliner — termasuk yang berpotensi menghalangi Anda dari industri sekuritas. Ini termasuk kasus di mana kebangkrutan terjadi setelah pendaftaran awal dan Formulir U4 pendaftar tidak diperbarui.
Apa yang ada dalam Laporan Kredit?
Ada beberapa hal dalam laporan kredit individu yang cenderung lama dan sulit dipahami oleh pemberi kerja, termasuk saldo kartu kredit dan penilaian hukum.
- Saldo Kartu Kredit: Pengusaha melihat tidak hanya pada jumlah kartu yang dimiliki calon karyawan, tetapi juga pada periode waktu rata-rata yang diperlukan individu untuk memenuhi hutang-hutang tersebut. Selain itu, laporan akan merinci catatan atau utang lain yang belum dilunasi oleh calon karyawan, termasuk hipotek pertama, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman pribadi, dan jalur kredit. Idenya adalah untuk mengetahui apakah karyawan potensial adalah orang yang pada akhirnya akan mewakili perusahaan secara profesional. Pertimbangan Hukum: Selain kartu kredit dan pinjaman, calon pemberi kerja akan melihat dengan cermat segala pertimbangan hukum (merugikan) yang telah diajukan terhadap calon karyawan selama tujuh tahun terakhir (yang merupakan periode waktu yang mencakup sebagian besar laporan kredit). Pengusaha mencari hutang besar dalam hubungannya dengan putusan-putusan ini, serta indikasi tentang bagaimana dan mengapa individu tersebut mungkin membuat hutang-hutang itu.
Mengapa penilaian dan proses hukum begitu penting? Karena detail dari proses tersebut cenderung mengungkapkan esensi dari karakter seseorang. Dengan mengingat hal itu, sebagian besar pengusaha akan ingin tahu apakah penilaian atau hutang tertentu berasal dari kesalahpahaman kecil atau dari kegiatan kriminal yang serius, jadi bersiaplah untuk pertanyaan-pertanyaan tersebut selama wawancara.
Memerangi Masalah Sejarah Kredit Sebelum Wawancara
Dalam beberapa kasus, riwayat kredit buruk dapat diubah sebelum wawancara di mana riwayat Anda mungkin dipertanyakan. Berikut adalah beberapa langkah untuk diikuti:
- Individu harus meninjau laporan kredit mereka setidaknya sekali setiap tahun. (Untuk mendapatkan laporan kredit Anda, cukup hubungi tiga biro kredit utama: Trans Union, Experian, dan Equifax.) Selain itu, cari secara khusus untuk ketidakakuratan, seperti utang yang terdaftar sebagai hutang tetapi sebenarnya telah dilunasi. Juga, cari semua penilaian yang mungkin telah dipenuhi atau informasi yang salah tentang kemampuan Anda untuk membayar utang tepat waktu. Jika Anda menemukan kesalahan, hubungi biro kredit segera dan minta kesalahan diperbaiki. Pastikan untuk memeriksa situs web biro kredit Anda masing-masing untuk instruksi tentang pengajuan pemberitahuan untuk kesalahan. Dalam kebanyakan kasus, Anda harus terlebih dahulu menghubungi kreditor yang melakukan kesalahan dan mengirimkan informasi ini ke biro kredit. Manfaatkan bagian komentar di bagian bawah riwayat kredit Anda. Gunakan area ini untuk menjelaskan keadaan mengapa utang diambil di tempat pertama serta apa yang Anda lakukan untuk meningkatkan situasi keuangan Anda.
Tindakan-tindakan ini akan berkembang jauh dari pertanyaan yang mungkin muncul selama proses wawancara yang sebenarnya.
Menjelaskan Buruknya Kredit kepada Calon Majikan
Jika rincian laporan kredit Anda muncul selama proses wawancara dan Anda tidak dapat memperbaiki masalah sebelum wawancara, strategi Anda berikutnya adalah menjelaskan secara terperinci apa yang Anda lakukan untuk membayar hutang Anda. Lebih khusus lagi, Anda harus siap untuk menunjukkan bukti (dalam bentuk tanda terima atau pemberitahuan pembayaran) bahwa utang itu dilunasi atau bahwa Anda memiliki penghasilan atau aset yang cukup untuk akhirnya memuaskan utang itu. Dengan kata lain, buktikan kepada majikan bahwa Anda mampu secara finansial dan mampu mengelola urusan Anda. Ini akan membuktikan bahwa Anda adalah individu yang bertanggung jawab yang dapat dipercaya.
Selain itu, calon karyawan harus menyimpan salinan laporan kredit mereka untuk menunjukkan kepada calon pemberi kerja utang mana yang terhutang dan yang telah dilunasi. Ini akan membantu untuk menghindari kebingungan atau miskomunikasi.
Terakhir, katakan yang sebenarnya — jika majikan mengira Anda berbohong atau mampu membuktikan bahwa Anda berbohong, Anda tidak akan dipertimbangkan untuk posisi itu.
Garis bawah
Riwayat kredit individu relevan dalam pendaftaran dan proses wawancara. Untuk itu, calon karyawan harus mengetahui aturan FINRA yang disebutkan di atas mengenai kebangkrutan serta apa yang dilihat pengusaha dalam hal sejarah kredit ketika menentukan apakah akan memperpanjang tawaran pekerjaan.