Daftar Isi
- Apa itu Medigap?
- Mengapa Beli Lebih Banyak Asuransi?
- Seberapa Besar Lubangnya?
- Bagaimana cara kerja Medigap?
- Paket mana yang terbaik?
- Apa itu Medicare Bagian C?
- Bisakah saya memiliki keduanya?
- Apakah Pasangan Saya Dicakup?
- Dapatkah Rencana Saya Dibatalkan?
Pengambilan Kunci
- Medigap membayar sebagian atau semua biaya yang tidak ditanggung oleh Medicare, tergantung pada tingkat pertanggungan yang Anda pilih. Biaya yang tidak ditanggung oleh Medicare dapat menjadi substansial, terutama jika Anda memerlukan perawatan yang luas atau rawat inap jangka panjang. Asuransi pribadi perusahaan menawarkan kebijakan Medigap, jadi pastikan untuk berkeliling.
Apa itu Medigap?
Medigap adalah suplemen untuk pertanggungan Medicare. Bergantung pada jenis pertanggungan, kebijakan Medigap dirancang untuk mencakup semua atau sebagian dari pengeluaran yang tidak ditanggung oleh Medicare — pengeluaran seperti perawatan jangka panjang, visi, atau cakupan gigi. Tujuan dari rencana Medigap adalah untuk mendapatkan penggantian untuk biaya yang Anda bayarkan langsung dari kantong Anda sendiri. Seperti halnya dengan rencana asuransi kesehatan, Anda akan membayar harga yang lebih tinggi untuk cakupan yang lebih tinggi. Dan rencana yang lebih murah akan memiliki deduksi yang lebih tinggi.
Sekitar 81% dari penerima Medicare saat ini memiliki semacam cakupan tambahan melalui pemberi kerja atau pemerintah jika tidak melalui rencana Medigap, menurut data terbaru yang tersedia dari Kaiser Family Foundation. Paket ini ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta, jadi Anda harus melakukan perbandingan belanja untuk mendapatkan yang sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan Anda. Perlu diingat bahwa rencana tertulis dari masing-masing perusahaan memiliki manfaat yang sama.
Mengapa Beli Lebih Banyak Asuransi?
Seperti disebutkan di atas, Medicare bukan polis asuransi selimut. Ini berarti ada lubang di dalamnya. Medicare Asli, sebagaimana pemerintah menyebut apa yang sekarang kita kenal sebagai bagian A, B, dan D, membayar sebagian besar pengeluaran Anda. Tapi itu jauh dari semua biaya yang mungkin Anda hadapi jika Anda sakit parah atau terluka. Bahkan layanan rutin datang dengan pembayaran bersama dan deduksi. Di sinilah asuransi Medigap masuk.
Seberapa Besar Lubangnya?
Berikut ini beberapa contohnya. Jika Anda dirawat di rumah sakit, Anda memiliki cakupan rawat inap 100% setelah dikurangi $ 1, 408 per tahun di bawah Medicare Asli Bagian A, pada tahun 2020. Itulah dasar tidur dan makan. Namun, Anda mungkin berutang hingga 20% dari beberapa biaya lain, seperti biaya ahli anestesi.
Obat resep juga dapat memakan anggaran Anda jika Anda membutuhkan obat mahal. Anda harus tahu bahwa Anda dapat membeli cakupan resep mandiri. Itu Bagian D dalam terminologi Medicare.
Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, lubang donat harga resep telah ditutup setiap tahun, tetapi belum sepenuhnya hilang. Pada tingkat tertentu— $ 4.020 pada tahun 2020 — Anda memasuki cakupan donat terkenal yang mengharuskan Anda membayar hingga 25% dari biaya obat-obatan bermerek yang tercakup atau 37% untuk obat generik. Ketika biaya melampaui $ 5.100 untuk tahun itu, Anda melewati lubang donat dan hanya berutang 5% dari biaya obat-obatan.
Bagaimana cara kerja Medigap?
Anda mungkin sudah tahu bahwa Medicare Bagian A dan B terdiri dari pertanggungan dasar, sedangkan Bagian D adalah paket obat resep opsional yang dapat Anda beli dari penyedia swasta dan dilampirkan ke Medicare Anda. Bagian C, juga dikenal sebagai Medicare Advantage, menggantikan semua pertanggungan dasar pemerintah dengan rencana asuransi swasta. Namun, ada lebih banyak surat, dan masing-masing mewakili tingkat cakupan standar. Untuk paket Medigap, pilihan paling populer adalah F dan G.
Paket F
Ini adalah rencana paling komprehensif dan telah menjadi pilihan paling populer selama bertahun-tahun. Biaya Plan F rata-rata adalah sekitar $ 1.800 per tahun untuk wanita berusia 65 tahun pada 2019. Pada 1 Januari 2020; namun, Rencana F tidak lagi tersedia untuk orang yang baru memenuhi syarat untuk Medicare. Orang-orang dengan Plan F akan dapat menyimpannya, dan orang-orang yang memenuhi syarat untuk Medicare sebelum 2020 tetapi tidak memiliki rencana Medigap masih akan diizinkan untuk mendapatkan Plan F jika mereka mau.
Paket G
Rencana ini kemungkinan akan menggantikan Plan F dalam popularitas, karena memiliki cakupan yang hampir sama kecuali untuk penggantian Bagian B yang dapat dikurangkan — suatu kegembiraan yang tidak akan lagi dimasukkan dalam rencana yang ditawarkan kepada para pemula Medicare mulai tahun 2020. Rencana rata-rata G harus menjadi sekitar $ 180 per tahun lebih murah daripada Plan F. Namun, biaya sangat bervariasi sesuai dengan kode pos pemohon, jenis kelamin, dan penggunaan tembakau. Mereka juga meningkat seiring bertambahnya usia.
Medigap Plan G memiliki cakupan yang hampir sama dengan Plan F populer — yang sedang pensiun pada 1 Januari 2020, untuk siapa saja yang baru memenuhi syarat untuk Medicare — kurang memiliki penggantian biaya yang dapat dikurangkan dari Plan B yang dapat dikurangkan.
Paket mana yang terbaik?
Inilah jawaban singkatnya: Jika Anda menginginkan cakupan 100% dari segalanya, paket F atau G (tergantung pada kelayakan Anda) adalah pilihan Anda. Paket lainnya menawarkan jangkauan yang lebih sedikit untuk biaya lebih awal.
Untuk jawaban yang lebih detail:
- Bicaralah dengan agen asuransi yang memenuhi syarat atau penasihat Medicare untuk menemukan paket yang cocok untuk Anda, atau, Baca publikasi Medicare Memilih Kebijakan Medigap, di mana Anda akan menemukan deskripsi masing-masing jenis kebijakan dan apa yang dicakupnya.
Apa itu Medicare Bagian C?
Rencana Medicare Advantage, atau Bagian C di bawah Medicare, adalah pengganti pribadi untuk program Medicare publik. Ini adalah organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) yang menggantikan semua layanan dari Medicare Asli dan menambahkan layanan tambahan seperti perawatan kesehatan preventif dalam jaringan dokter dan rumah sakit yang dipilih sebelumnya.
Kebijakan Medigap adalah suplemen untuk pertanggungan Medicare Asli Anda yang membayar biaya yang tidak ditanggung oleh paket. Ini mungkin akan memberi Anda lebih banyak kebebasan memilih daripada Medicare Advantage asalkan dokter atau fasilitas Anda menerima Medicare. Ini adalah pilihan yang lebih baik untuk bola salju dan lainnya yang sering bepergian atau memiliki rumah di lebih dari satu lokasi.
Bisakah saya memiliki keduanya?
Tidak. Anda tidak dapat memiliki Medigap dan Medicare Advantage. Dalam banyak kasus, memiliki keduanya berarti Anda akan membayar untuk cakupan duplikat. Entitas asuransi akan menjual kepada Anda kebijakan Medigap jika Anda meninggalkan Medicare Advantage. Ini memungkinkan Anda untuk memulai cakupan Medigap Anda sehari setelah paket Advantage Anda habis.
Apakah Pasangan Saya Dicakup?
Tidak. Kebijakan Medigap hanya mencakup satu orang dan tidak mencakup biaya yang dikeluarkan oleh pasangan Anda. Medicare tidak seperti rencana yang disponsori majikan, jadi Anda tidak dapat mendaftarkan pasangan Anda di bawah perlindungan Anda. Ini berarti Anda dan pasangan Anda harus membeli paket terpisah untuk ditanggung asuransi tambahan.
Dapatkah Rencana Saya Dibatalkan?
Tidak, itu ilegal. Selama Anda membayar premi, polis Anda dapat diperbarui selama sisa hidup Anda. Anda hanya dapat dijatuhkan jika salah satu dari yang berikut ini berlaku:
- Anda berhenti membayar premi. Anda berbohong pada aplikasi Medigap asli Anda. Perusahaan bangkrut
