Banyak pembeli rumah potensial mencoba untuk memprediksi apakah nilai rumah naik atau turun sementara juga memperhatikan tingkat hipotek. Ini bisa menjadi metrik penting untuk diikuti dan kita akan melihat apa yang harus diharapkan ke depan, tetapi ada yang menarik.
Hipotek Suku Bunga Tetap 30-Tahun
Tingkat hipotek tetap 30 tahun penting karena merupakan opsi paling stabil untuk pembeli rumah. Suku bunga akan lebih tinggi dari pinjaman 15 tahun (populer untuk refinancing), tetapi 30 tahun tetap tidak menghadirkan risiko guncangan perubahan suku bunga di masa depan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Mendapatkan Tarif Hipotek Terbaik .)
Fixed 30 tahun saat ini 4, 75%, sedikit menurun dari tertinggi 7 tahun 4, 94%. Ini agak mengejutkan bagi banyak orang karena Federal Reserve berhenti membeli sekuritas yang didukung hipotek, yang dilakukan untuk menurunkan tingkat hipotek untuk membuat rumah lebih terjangkau pada tahun 2014. Ini mengakhiri enam tahun pelonggaran kuantitatif, sebuah proses di mana bank sentral membeli sekuritas dari bank untuk menciptakan tingkat likuiditas yang tinggi di bank-bank tersebut, sehingga menurunkan suku bunga.
Setahun yang lalu, 30 tahun adalah 3, 95%. Harga telah melayang antara 3 dan 4 persen sejak 2012. Tren ini jelas telah turun cukup lama, tapi sepertinya itu mungkin akan segera berakhir. Nama-nama terbesar di pasar sepenuhnya mengharapkan tingkat untuk bergerak lebih tinggi di masa depan. Pertimbangkan prediksi berikut untuk perbaikan 30 tahun:
- Fannie Mae memperkirakan 4, 6% pada tahun 2019Freddie Mac memperkirakan rata-rata 5, 1% pada tahun 2019Mortgage Bankir Association memperkirakan 5, 0% pada Q1 2019
Semua ramalan ini memiliki hipotek yang terus naik melampaui 2018. Jika prediksi ini membuahkan hasil sekarang adalah waktu untuk membeli rumah. Dan dengan pemulihan ekonomi dalam ayunan penuh, masuk akal bahwa prediksi ini akan menjadi kenyataan. Tapi ada faktor lain yang berperan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkiraan Tarif Hipotek: Beli, Jual, atau Refi? )
Keterjangkauan
Laporan Indeks Peluang Perumahan terbaru yang dirilis oleh National Association of Home Builders menunjukkan bahwa 60, 3% rumah terjangkau pada Q1 2017. Ini didasarkan pada tarif tetap 30 tahun, kredit bagus dan pendapatan median tahunan untuk wilayah metropolitan yang dihitung oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan.
Adalah baik untuk melihat bahwa sebagian besar rumah terjangkau, tetapi ini bukan angka yang baik secara relatif. Misalnya, pada Q2 2018, 57, 1% rumah terjangkau. Pada Q1 2013, 73, 7% rumah terjangkau. Ada pola yang mengganggu yang terjadi, yaitu kenaikan harga rumah tanpa peningkatan paralel untuk tingkat pendapatan. Ini tidak berkelanjutan dan dapat menyebabkan penurunan harga rumah. Jika ini terjadi, itu akan menghadirkan peluang pembelian yang lebih baik di masa depan. Namun, ini bukan jaminan dan bagaimana jika tingkat hipotek bergerak lebih tinggi saat Anda menunggu? (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli Rumah: Hitung Jumlah Rumah yang Dapat Anda Mampu .)
Pendekatan Terbaik
Pendekatan terbaik adalah membeli rumah ketika Anda mampu membelinya. Jangan mencoba menghitung waktu nilai hipotek dan nilai rumah. Mereka hampir mustahil untuk diprediksi. Jika Anda menemukan rumah yang Anda inginkan dan mampu, belilah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membeli Rumah Pertama Anda: Tutorial Langkah-demi-Langkah .)
Ketika Anda membeli rumah itu pertimbangkan tip menghemat uang berikut:
- Jika Anda berencana untuk menjual kembali di masa depan, jangan membeli rumah terbesar dan / atau paling mahal di blok. Rumah-rumah ini biasanya paling tidak menghargai dan menyajikan tantangan terbesar ketika mencoba untuk menemukan penjual. Rumah terkecil dan / atau paling murah di blok sering menghargai paling. Tanyakan tentang pajak properti, biaya utilitas dan biaya asosiasi pemilik rumah. Sewa seorang inspektur sebelum membeli rumah. Ini akan dikenakan biaya ratusan dan mungkin menghemat ribuan. Jangan melakukan pembelian dalam jumlah besar (mobil, kapal, dll.) Atau buka kartu kredit baru dalam enam bulan menjelang pembelian rumah Anda. Ini mungkin dilihat sebagai peningkatan risiko bagi pemberi pinjaman Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Skor Kredit Bagus itu ?) Ketika Anda mengajukan penawaran untuk rumah yang Anda inginkan, dasarkan pada harga berdasarkan harga per kaki persegi. Gunakan nomor tertentu yang akan menunjukkan kepada penjual bahwa Anda melakukan pekerjaan rumah Anda dalam menentukan nilai rumah.
Garis bawah
Ada pepatah di Wall Street: "Jangan mencoba mengatur waktu pasar." Ini juga berlaku untuk real estat. Faktor nomor satu adalah kemampuan Anda untuk membeli rumah tanpa mengganggu pikiran Anda. Yang sedang berkata, jika Anda mencari keunggulan, suku bunga dekat terendah bersejarah jadi sekarang tampaknya waktu yang lebih baik daripada kebanyakan untuk membeli rumah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Suku Bunga Mempengaruhi Pasar Perumahan .)
