Apa itu RegTech?
Regtech adalah manajemen proses regulasi dalam industri keuangan melalui teknologi. Fungsi utama regtech meliputi pemantauan, pelaporan, dan kepatuhan terhadap peraturan.
Regtech, atau RegTech, terdiri dari sekelompok perusahaan yang menggunakan teknologi komputasi awan melalui perangkat lunak sebagai layanan (SaaS) untuk membantu bisnis mematuhi peraturan secara efisien dan lebih murah. Regtech juga dikenal sebagai teknologi regulasi.
Lembaga keuangan dan regulator menggunakan Regtech untuk menangani proses kepatuhan yang rumit.
Memahami RegTech
Regtech adalah komunitas perusahaan teknologi yang memecahkan tantangan yang timbul dari ekonomi berbasis teknologi melalui otomatisasi. Peningkatan produk-produk digital telah meningkatkan pelanggaran data, peretasan cyber, pencucian uang, dan aktivitas penipuan lainnya.
Dengan menggunakan data besar dan teknologi pembelajaran mesin, regtech mengurangi risiko pada departemen kepatuhan perusahaan dengan menawarkan data tentang kegiatan pencucian uang yang dilakukan secara online — kegiatan yang mungkin tidak dapat dilakukan oleh tim kepatuhan tradisional karena peningkatan pasar bawah tanah secara online.
Perangkat Regtech berupaya memantau transaksi yang terjadi online secara real-time untuk mengidentifikasi masalah atau penyimpangan dalam lingkup pembayaran digital. Setiap pencilan dikirim ke lembaga keuangan untuk menganalisis dan menentukan apakah kegiatan penipuan terjadi. Lembaga yang mengidentifikasi potensi ancaman terhadap keamanan finansial sejak dini mampu meminimalkan risiko dan biaya yang terkait dengan kehilangan dana dan pelanggaran data.
Perusahaan Regtech bekerja sama dengan lembaga keuangan dan badan pengatur, menggunakan cloud computing dan data besar untuk berbagi informasi. Komputasi awan adalah teknologi berbiaya rendah di mana pengguna dapat berbagi data dengan cepat dan aman dengan entitas lain.
Bank yang menerima data dalam jumlah besar mungkin menganggapnya terlalu rumit, mahal, dan memakan waktu untuk disisir. Perusahaan regtech dapat menggabungkan informasi kompleks dari bank dengan data dari kegagalan peraturan sebelumnya untuk memprediksi area risiko potensial yang harus menjadi fokus bank. Dengan menciptakan alat analisis yang diperlukan agar bank-bank ini berhasil mematuhi badan pengawas, perusahaan regtech menghemat waktu dan uang bank. Bank juga memiliki alat yang efektif untuk mematuhi aturan yang ditetapkan oleh otoritas keuangan.
Sejarah RegTech
Menyusul krisis keuangan 2008 yang mendorong peningkatan regulasi sektor keuangan. Ada juga peningkatan penggunaan teknologi yang mengganggu dalam sektor keuangan. Terobosan teknologi menyebabkan peningkatan jumlah perusahaan fintech yang menciptakan produk berbasis teknologi untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan keterlibatan dengan lembaga keuangan.
Ketergantungan pada data konsumen untuk menghasilkan produk digital telah menimbulkan kekhawatiran di antara badan pengatur yang menyerukan lebih banyak undang-undang tentang penggunaan dan distribusi privasi data. Penggabungan lebih banyak langkah-langkah pengaturan dan hukum dengan sektor yang lebih bergantung pada teknologi menghasilkan kebutuhan akan teknologi regulasi.
Pada pertengahan 2018, deregulasi di Amerika Serikat - seperti yang terlihat pada pembatalan Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen (Dodd-Frank) aturan - telah menyebabkan perlambatan dalam kesepakatan pembiayaan perusahaan regtech, meskipun kepatuhan beban masih harus mendorong drive menuju otomatisasi yang lebih besar.
Pengambilan Kunci
- RegTech adalah manajemen proses pengaturan dalam industri keuangan. Fungsi utama regtech meliputi pemantauan, pelaporan, dan kepatuhan terhadap peraturan. Ini terdiri dari sekelompok perusahaan yang membantu bisnis mematuhi peraturan secara efisien dan lebih murah.
Karakteristik RegTech
Beberapa karakteristik penting dari regtech termasuk kelincahan, kecepatan, integrasi, dan analitik.
Regtech dapat dengan cepat memisahkan dan mengatur set data yang berantakan dan terjalin melalui teknologi ekstrak dan transfer beban. Regtech juga dapat digunakan untuk menghasilkan laporan dengan cepat. Itu juga dapat digunakan untuk tujuan integrasi untuk membuat solusi berjalan dalam waktu singkat. Akhirnya, regtech menggunakan alat analitik untuk menambang kumpulan data besar dan menggunakannya untuk tujuan yang berbeda.
Aplikasi RegTech
Regtech beroperasi di berbagai bidang ruang keuangan dan peraturan. Sejumlah proyek yang diotomatisasi oleh regtech meliputi pengawasan karyawan, manajemen data kepatuhan, pencegahan penipuan, dan kemampuan jejak audit.
Bisnis regtech tidak bisa hanya berkolaborasi dengan lembaga keuangan atau otoritas pengawas karena mungkin memiliki tujuan dan strategi yang berbeda dari pihak lain. Misalnya, regtech yang berupaya mengidentifikasi penipuan kartu kredit dalam ekosistem pembayaran digital mungkin tidak mengembangkan hubungan dengan perusahaan investasi yang peduli dengan aktivitas karyawannya secara online atau Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) yang masalah saat ini mungkin adalah peningkatan aktivitas perdagangan orang dalam.
Perusahaan RegTech
Beberapa contoh perusahaan regtech terkemuka dan alat yang telah mereka buat meliputi:
- IdentityMind Global: Menyediakan layanan anti-penipuan dan manajemen risiko untuk transaksi digital dengan melacak entitas pembayaran. Trunomi: Mengelola izin untuk menggunakan data pribadi pelanggan dengan aman. Suade: Membantu bank mengirimkan laporan peraturan yang diperlukan tanpa mengganggu arsitektur mereka. Silverfinch: Menghubungkan manajer aset dan perusahaan asuransi melalui utilitas data dana untuk memenuhi persyaratan Solvency II. PassFort: Mengotomatiskan pengumpulan dan penyimpanan data uji tuntas pelanggan. Recs Dana: Mengawasi bagaimana data dikelola dan diproses oleh industri dana.
