Daftar Isi
- Riwayat Pembayaran
- Hutang Luar Biasa
- Panjang Sejarah Kredit
- Akun Baru
- Jenis-Jenis Kredit yang Digunakan
- Lebih dari Sekedar FICO
Apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mereka melihat laporan kredit Anda? Ini adalah pertanyaan sederhana dengan jawaban yang rumit, karena tidak ada standar universal dimana setiap pemberi pinjaman menilai calon peminjam.
Tentu saja, ada beberapa item yang akan mengurangi peluang persetujuan Anda di mana saja. Melihat apa yang membentuk skor FICO Anda (yang oleh kebanyakan orang dianggap sebagai "peringkat kredit saya") adalah tempat yang baik untuk memulai.
Pengambilan Kunci
- Sejarah pembayaran menyumbang 35% dari nilai FICO peminjam dan merupakan faktor paling penting bagi pemberi pinjaman. Sejumlah besar hutang yang belum dilunasi merupakan masalah penting lainnya bagi para pemberi pinjaman. Catatan panjang tentang penggunaan kredit yang bertanggung jawab baik untuk peringkat kredit Anda. Membuka banyak rekening baru dalam waktu singkat dapat merusak kredit Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa klien mereka memiliki pengalaman menggunakan berbagai sumber kredit - mulai dari kartu kredit hingga pinjaman mobil - dengan cara yang dapat diandalkan.
Riwayat Pembayaran
Lebih dari segalanya, pemberi pinjaman ingin dibayar. Karenanya, rekam jejak peminjam potensial dalam melakukan pembayaran tepat waktu adalah sangat penting. Bahkan, dalam menghitung skor FICO calon peminjam, riwayat pembayaran adalah faktor yang paling penting. Itu menyumbang 35% dari skor. Tidak ada yang senang meminjamkan uang kepada seseorang yang telah menunjukkan komitmen yang kurang dari bintang untuk membayar utangnya.
Pembayaran terlambat, pembayaran tidak terjawab, gagal bayar hipotek, dan kebangkrutan semuanya merupakan peringatan bagi pemberi pinjaman. Seperti halnya memiliki akun yang dirujuk ke agen penagihan karena kurangnya pembayaran. Meskipun beberapa cacat pada riwayat pembayaran Anda mungkin tidak menghentikan pemberi pinjaman memberi Anda uang, Anda cenderung disetujui untuk jumlah uang yang lebih kecil daripada yang mungkin Anda kualifikasi, dan Anda kemungkinan akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Hutang Luar Biasa
Sejumlah besar hutang yang belum dilunasi merupakan masalah penting lainnya bagi pemberi pinjaman. Ini sedikit paradoks, tetapi semakin sedikit hutang yang Anda miliki, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan kredit. Prinsip di sini mirip dengan yang melibatkan riwayat pembayaran. Jika Anda memiliki jumlah besar utang yang ada, kemungkinan Anda akan dapat membayar kembali berkurang. Utang terutang menyumbang 30% dari perhitungan skor FICO Anda.
Panjang Sejarah Kredit
Catatan panjang tentang penggunaan kredit yang bertanggung jawab baik untuk peringkat kredit Anda. Frekuensi Anda menggunakan kartu juga berperan. Panjang sejarah kredit Anda mencapai 15% dari skor FICO Anda.
Apa Yang Diperhatikan Pemberi Pinjaman Pada Laporan Kredit Anda
Akun Baru
Memiliki riwayat kredit yang mapan bagus untuk peringkat kredit Anda. Membuka banyak kartu kredit baru dalam waktu singkat bukan. Ketika Anda tiba-tiba membuka banyak kartu kredit, calon pemberi pinjaman tidak bisa tidak bertanya-tanya mengapa Anda membutuhkan begitu banyak kredit. Mereka juga akan memiliki pertanyaan tentang kemampuan Anda membayar hutang jika Anda tiba-tiba memilih untuk memaksimalkan semua kartu itu. Akun kredit baru untuk 10% dari skor FICO Anda. Jika Anda membutuhkan skor kredit yang baik, ambil kesempatan untuk membuka akun kartu kredit baru hanya untuk mendapatkan mug atau payung perjalanan gratis.
Jenis-Jenis Kredit yang Digunakan
Dari kartu kredit hingga kredit mobil dan hipotek, ada berbagai cara konsumen menggunakan kredit. Dari sudut pandang pemberi pinjaman, variasi itu baik. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa klien mereka memiliki pengalaman menggunakan berbagai sumber kredit dengan cara yang andal. Perhitungan skor FICO memiliki bobot 10% dari jenis kredit yang digunakan.
Lebih dari Sekedar FICO
Skor FICO Anda dan komponennya memberikan seperangkat pedoman umum yang baik untuk jenis item yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat meninjau aplikasi untuk kredit, tetapi ada lebih banyak topik daripada hanya skor Anda. Kreditor mungkin memiliki metodologi penilaian hak milik mereka sendiri yang menggunakan faktor-faktor serupa, tetapi tidak identik ketika menentukan kelayakan pemohon untuk kredit.
Perlu juga diingat bahwa, sementara peringkat kredit Anda memainkan peran penting dalam membantu Anda memenuhi syarat untuk kredit, itu bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman. Faktor-faktor seperti jumlah penghasilan yang Anda peroleh, berapa banyak yang Anda miliki di bank, dan lamanya waktu Anda dipekerjakan juga ditinjau. Juga, ingatlah bahwa kapan pun Anda mengajukan pinjaman untuk peminjam lain, rekam jejak pembayaran pinjaman itu juga menjadi rekam jejak Anda.
