Sebelum Resesi Hebat, tingkat rekening tabungan yang ditawarkan oleh bank biasanya dapat ditemukan dalam kisaran 4 hingga 8%, tergantung pada inflasi dalam perekonomian. Sejak saat itu, Federal Reserve telah melakukan langkah-langkah yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk menciptakan lingkungan suku bunga rendah. Pengembalian rata-rata pada rekening tabungan telah turun menjadi persentase hasil tahunan 0, 06% pada Oktober 2013.
Ketika disesuaikan dengan inflasi, tingkat pengembalian riil yang ditawarkan oleh rekening tabungan hari ini sering negatif. Ini telah membuat banyak penabung dalam kesulitan, harus memutuskan antara kehilangan likuiditas dan keamanan atau kehilangan daya beli dengan tabungan mereka.
Bagaimana Tarif Akun Tabungan Ditentukan
Sebagai prinsipnya, bank seharusnya tidak menawarkan tingkat yang lebih tinggi pada rekening deposito mereka daripada mereka mengenakan biaya atas pinjaman mereka. Sebagai contoh, sebuah bank akan kehilangan uang jika ia menawarkan bunga 5% kepada para penabung simpanannya tetapi hanya membebankan bunga 3% pada hipotek atau pinjaman mobil.
Bank tidak bisa hanya menaikkan tarif yang mereka tawarkan pada pinjaman mereka untuk apa pun yang mereka inginkan; mereka akan kalah dari bank pesaing atau penyedia investasi lainnya.
Suku bunga rekening tabungan secara kronis di bawah 1% karena Federal Reserve menawarkan untuk meminjamkan uang kepada bank melalui jendela diskonnya. Bank dapat saling meminjamkan pada tingkat bunga yang ditentukan oleh tingkat dana federal. Ketika tingkat dana federal dan tingkat diskonto ditetapkan di bawah 1%, tidak masuk akal bagi bank untuk membayar lebih dari itu untuk menerima uang dari deposan pribadi.
Tingkat pengembalian riil
Jangan hanya fokus pada suku bunga yang disebutkan pada rekening tabungan Anda untuk melihat seberapa banyak ia membayar. Bahkan jika tingkat di rekening tabungan Anda naik 5% tahun depan, Anda mungkin masih lebih buruk jika tingkat inflasi naik 7% dibandingkan periode waktu yang sama.
Berfokuslah pada tingkat pengembalian riil untuk melihat bagaimana daya beli tabungan Anda berubah seiring waktu. Tingkat nominal hanya ganti jendela.
