Daftar Isi
- 1. Biarkan
- 2. Transfer
- 3. Gulingkan
- 4. Uang Tunai
Pilihan Roth 401 (k) Anda
Roth 401 (k) bekerja seperti rencana tradisional 401 (k), di mana kontribusi dilakukan melalui penangguhan gaji dan aset yang disimpan dalam rencana itu ditangguhkan pajak sampai ditarik dalam pensiun. Namun, rencana Roth 401 (k) adalah opsi pasca-pajak; kontribusi tidak memberikan pengurangan dimuka untuk penghasilan kena pajak. Sebaliknya, kontribusi dan penghasilan Roth 401 (k) bebas pajak ketika diambil setelah usia 59½.
Setelah Anda meninggalkan pekerjaan dengan majikan yang menawarkan paket Roth 401 (k), Anda berpotensi memiliki empat opsi tentang apa yang harus dilakukan dengan rencana Anda: Anda dapat mempertahankannya sebagaimana adanya dengan sponsor paket, mentransfernya ke rencana majikan baru, menggulung itu menjadi individu Roth IRA, atau mengambil distribusi tunai lump-sum.
Pengambilan Kunci
- Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda masih dapat mempertahankan akun Roth 401 (k) Anda dengan majikan lama Anda. Di bawah beberapa keadaan, Anda dapat mentransfer Roth 401 (k) ke yang baru dengan majikan baru Anda. Anda juga dapat memilih untuk mengganti Roth 401 (k) Anda menjadi Roth IRA. Anda dapat mencairkan Roth 401 (k) Anda dan menganggapnya sebagai pembayaran sekaligus, tetapi ini mungkin memiliki implikasi dan penalti pajak.
1. Biarkan
Mayoritas sponsor paket Roth 401 (k) memungkinkan Anda untuk menjaga akun Anda setelah meninggalkan pekerjaan. Namun, Anda tidak lagi memiliki opsi untuk berkontribusi langsung ke paket, dan Anda terbatas pada opsi investasi yang disediakan oleh paket.
2. Transfer
Dalam beberapa kasus, Anda dapat mentransfer saldo paket Roth 401 (k) Anda ke rencana majikan baru. Opsi ini hanya tersedia jika perusahaan baru Anda menawarkan paket Roth 401 (k) yang memungkinkan transfer. Setelah transfer selesai, Roth 401 (k) majikan sebelumnya ditutup, dan seluruh saldo Anda ditahan di dalam paket baru. Anda kemudian akan terbatas pada opsi investasi dari paket baru.
3. Gulingkan
Rollover adalah opsi untuk saldo Roth 401 (k) Anda, baik dengan sponsor rencana awal atau dengan lembaga keuangan baru pilihan Anda. Rollover mentransisi saldo Roth 401 (k) menjadi Roth IRA yang dipegang secara individu melalui transfer bebas pajak. Di bawah opsi ini Anda mendapatkan kontrol lebih besar atas pilihan investasi Anda dan memiliki kesempatan untuk menyumbangkan dana tambahan jika penghasilan tahunan Anda di bawah ambang batas hukum.
4. Uang Tunai
Anda juga dapat mengambil distribusi uang tunai sekaligus dari Roth 401 (k) Anda begitu Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Namun, ada implikasi pajak dengan distribusi jika Anda di bawah usia 59½. Dan, tentu saja, jika Anda menguangkan, Anda akan kehilangan uang bebas pajak dana Anda akan terus mendapatkan sampai penarikan dan tidak lagi memiliki aset Roth ini tersedia untuk Anda di masa pensiun.
