DEFINISI Perencana Pensiun
Seorang perencana pensiun adalah praktisi profesional yang membantu individu mempersiapkan rencana pensiun. Seorang perencana pensiun mengidentifikasi sumber-sumber pendapatan, memperkirakan pengeluaran, mengimplementasikan program tabungan dan membantu mengelola aset. Memperkirakan arus kas dan aset masa depan juga merupakan bagian sentral dari pekerjaan perencana pensiun. Ia dapat menggunakan kalkulator atau program perangkat lunak berbasis web yang akan memprediksi arus kas dan aset masa depan berdasarkan data yang dimasukkan.
BREAKING DOWN Perencana Pensiun
Meskipun sebagian besar perencana pensiun berurusan dengan aspek keuangan perencanaan pensiun, beberapa perencana juga berurusan dengan aspek non-keuangan, termasuk bagaimana menghabiskan waktu seseorang dalam pensiun, tempat tinggal dan kapan harus berhenti bekerja, untuk menyebutkan beberapa saja.
Saat ini, perencana pensiun sangat bergantung pada alat daring dan perangkat lunak perencanaan pensiun, tetapi, seperti ramalan apa pun, informasi yang dihasilkan hanya sebaik data yang digunakan. Rencana yang dibuat oleh perencana pensiun sama sekali bukan merupakan prediktor lengkap dari pengeluaran pensiun atau kebutuhan pendapatan, tetapi itu adalah titik awal yang baik.
Kredensial Perencana Pensiun
Siapa pun dapat menyebut diri mereka seorang perencana pensiun, oleh karena itu bijaksana bagi konsumen untuk mencari kredensial dan referensi sebelum merekrutnya. Berikut adalah tiga kredensial utama yang patut dipertimbangkan:
Penunjukan Bersertifikat Penghasilan Pensiun ditawarkan oleh American College of Financial Services.
Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) terikat oleh persyaratan ketat yang ditetapkan oleh Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat Standar, Inc. (Dewan CFP). Ada empat bagian dalam sertifikasi CFP awal; pendidikan, ujian, pengalaman dan etika. Calon CFP perlu meluangkan waktu hingga 1.000 jam untuk menyelesaikan kursus dan ujian yang diperlukan. Pemohon CFP harus memiliki tingkat pendidikan minimum gelar sarjana dan kursus dalam perencanaan keuangan.
Kredensial investasi bergengsi dari Chartered Financial Analyst (CFA) dikeluarkan oleh CFA Institute yang diakui secara internasional. CFA sangat penting dalam bidang penelitian investasi dan manajemen portofolio. Mirip dengan CFP, ada persyaratan pendidikan, pengalaman, dan pemeriksaan yang ketat untuk CFA. "Untuk menjadi anggota reguler CFA Institute, Anda harus memiliki gelar sarjana dari lembaga terakreditasi atau memiliki pengalaman pendidikan atau kerja yang setara, " menurut situs web CFAinstitute.org . Pemegang CFA juga harus memiliki 48 bulan pengalaman kerja profesional terkait di bidang terkait investasi. Aspek yang paling menantang untuk mendapatkan sertifikasi CFA adalah tiga ujian yang disyaratkan. Masing-masing enam jam dan harus diambil selama beberapa tahun. Ujian CFA menguji topik dari disiplin ilmu ini: akuntansi, ekonomi, etika, keuangan dan matematika.
Personal Financial Specialist (PFS) diakui oleh Institut Akuntan Publik Amerika (AICPA) yang sangat dihormati. Profesional ini adalah Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) dengan keahlian tambahan dalam semua aspek manajemen keuangan dan kekayaan. PFS mempelajari perencanaan perumahan, perencanaan pensiun, investasi, asuransi dan area tambahan perencanaan keuangan pribadi. Penunjukan ini juga membutuhkan tiga tahun pengalaman kerja, pendidikan profesional berkelanjutan yang ketat, dan standar etika yang tinggi. Mirip dengan sertifikasi tingkat tinggi sebelumnya, PFS harus lulus ujian.
