Apa itu Akun Pasar Uang Pensiun?
Rekening pasar uang pensiun adalah rekening pasar uang yang dimiliki seseorang di dalam rekening pensiun seperti IRA. Dalam rekening pasar uang pensiun, deposito ditempatkan dalam investasi berisiko rendah seperti sertifikat deposito (CD), tagihan treasury, dan surat berharga jangka pendek.
Meskipun akun membayar tingkat bunga yang relatif rendah, pengembaliannya sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan. Ini juga menyediakan likuiditas dan stabilitas. Untuk pemegang akun, ini beroperasi seperti rekening giro atau tabungan, dan dapat memberikan ketenangan pikiran di saat bergejolak. Kelemahannya adalah bahwa pengembalian akun seperti itu cenderung sangat rendah dibandingkan dengan ekuitas atau bahkan investasi pendapatan tetap yang kurang likuid.
Cara Kerja Akun Pasar Uang Pensiun
Rekening pasar uang pensiun dapat disimpan dalam Roth IRA, IRA tradisional, rollover IRA, 401 (k), atau akun pensiun lainnya. Tidak seperti rekening pasar uang reguler, rekening pasar uang pensiun diatur oleh perjanjian rencana pensiun. Misalnya, pemegang akun mungkin tidak dapat menarik uang dari akun tanpa membayar penalti sampai ia mencapai usia minimum, seperti 59½. Namun, sebagai manfaat, saldo akun dapat dibiarkan tumbuh bebas pajak.
Penarikan bebas hukuman tidak diperbolehkan dari rekening pasar uang pensiun sampai pemegang mencapai usia tertentu.
Rekening pasar uang pensiun adalah investasi konservatif yang dapat digunakan sebagai bagian dari strategi diversifikasi dalam portofolio pensiun keseluruhan. Nilainya tetap stabil terlepas dari bagaimana kinerja pasar saham atau obligasi. Dan tidak seperti saham dan obligasi, saldo rekening pasar uang yang disimpan di bank adalah FDIC yang diasuransikan hingga $ 250.000 per deposan, per lembaga.
Pada 2018, pengembalian akun pasar uang pensiun sangat rendah tetapi masih beberapa basis poin di depan rekening tabungan reguler, dan setara dengan rekening pasar uang normal. Rekening tabungan reguler, dengan pengembalian yang lebih rendah, memberi pemegang rekening keuntungan dari akses yang lebih baik ke uang seandainya penabung membutuhkannya, meskipun mungkin ada batasan berapa banyak transaksi bulanan yang dapat dilakukan. Rekening pasar uang reguler juga dapat memiliki batas transaksi bulanan, tetapi dapat menawarkan kemampuan untuk menggunakan kartu debit atau cek untuk mengakses uang. Rekening pasar uang pensiun membatasi penarikan bebas penalti sampai setelah usia 59½ tahun.
Penggunaan Akun Pasar Uang Pensiun
Rekening pasar uang pensiun juga dapat digunakan untuk menyimpan hasil penjualan saham dan obligasi seiring dengan bertambahnya pemegang rekening dan mencari kepemilikan yang lebih konservatif. Selain itu, rekening pasar uang sering memiliki hak istimewa menulis-cek, sehingga mudah bagi pensiunan untuk menarik dana rekening pensiun sesuai kebutuhan.
Walaupun akun-akun ini mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan umum, kelemahan utama dari rekening pasar uang pensiun adalah bahwa mereka mungkin tidak mendapatkan bunga yang cukup untuk melampaui inflasi, yang berarti saldo pemegang rekening secara efektif menyusut setiap tahun dalam hal pembeliannya. kekuasaan.
Pengambilan Kunci
- Rekening pasar uang pensiun adalah rekening pasar uang yang disimpan dalam rekening pensiun seperti IRA. Akun ini membayar bunga rendah, tetapi memberikan likuiditas dan stabilitas. Pemegang akun mungkin tidak dapat menarik diri dari MMA pensiun tanpa membayar penalti hingga mencapai usia minimum. MMA pensiun dapat digunakan untuk menulis cek dan melakukan penarikan sesuai kebutuhan.
Menabung untuk Pensiun
Kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak uang yang akan mereka butuhkan untuk masa pensiun mereka. Menurut Bankrate, 45% orang Amerika yang berpenghasilan kurang dari $ 30.000 tidak menyisihkan uang, sementara 21% orang di seluruh negeri — terlepas dari tingkat pendapatannya — sama sekali tidak menabung untuk pensiun. Ini menempatkan mereka dalam posisi yang berbahaya. Tidak menabung berarti tidak mampu membeli gaya hidup tertentu. Dan itu juga berarti Anda harus bekerja lebih lama, yang mungkin tidak layak.
Menyimpan uang, sekecil apa pun, akan membuat perbedaan besar, asalkan Anda memiliki strategi yang tepat. Semakin awal Anda memulai, semakin baik. Jika Anda berusia 30-an atau 40-an, jangan berpikir sudah terlambat. Lebih baik memiliki sesuatu yang disingkirkan daripada tidak sama sekali. Pertimbangkan memasukkan uang ke dalam ember yang berbeda — satu untuk jangka pendek, satu untuk jangka menengah, dan satu untuk jangka panjang — yang semuanya dapat melayani tujuan yang berbeda.
Investasi jangka pendek seperti rekening tabungan, rekening pasar uang reguler, dan CD tertentu adalah tempat yang tepat untuk menyimpan uang Anda. Seperti disebutkan di atas, kendaraan investasi ini diasuransikan dan memberikan pengembalian yang rendah. Tetapi karena mereka mudah dilikuidasi, pemegang akun dapat mengandalkan mereka untuk kebutuhan mendesak seperti mobil atau darurat keluarga.
Investasi yang mungkin baik untuk jangka menengah, di mana saja antara dua hingga tujuh tahun, termasuk saham dan obligasi. Dengan berinvestasi di akun pialang, misalnya, Anda bisa mendapatkan eksposur ke pasar, memberi Anda cukup waktu untuk menghasilkan pengembalian yang signifikan.
Ember investasi jangka panjang Anda — untuk jangka waktu lebih dari tujuh tahun — juga harus mencakup saham, obligasi, dan sekuritas lain seperti reksadana. Anda juga harus mempertimbangkan untuk membuka IRA, 401 (k), atau Roth IRA, di mana Anda dapat memiliki rekening pasar uang pensiun. Jika Anda memiliki rencana yang disponsori perusahaan, jangan mengabaikannya. Ini cara yang bagus untuk mendapatkan kontribusi sebelum pajak, dan perusahaan Anda mungkin cocok dengan sebagian atau seluruh tabungan Anda — semuanya bebas pajak.
