Pengurangan agregat adalah batas yang dapat dikurangkan yang harus dibayarkan oleh pemegang polis untuk membayar klaim selama periode waktu tertentu. Pengurang agregat kemungkinan besar merupakan fitur dari kebijakan pertanggungjawaban produk, atau kebijakan yang dapat menghasilkan sejumlah besar klaim selama periode waktu tertentu.
Breaking Down Aggregate Deductible
Yang menarik dari fitur polis yang dapat dikurangkan secara agregat adalah ia membatasi jumlah yang harus dibayar oleh tertanggung. Pabrikan membeli asuransi pertanggungjawaban produk untuk melindungi diri dari klaim akibat kerusakan yang disebabkan oleh produk mereka. Ini sangat berharga untuk produk yang dapat menyebabkan kerusakan signifikan jika tidak diproduksi dengan benar, seperti obat-obatan dan mobil, dan dengan produk yang dijual dalam volume tinggi, seperti mainan.
Sementara pemegang polis mungkin memiliki klausul asuransi pertanggungjawaban produk, tidak semua negara bagian akan mengizinkan pemegang polis untuk memperlakukan semua klaim seolah-olah mereka adalah bagian dari kejadian yang sama. Jika setiap klaim dianggap independen, maka pemegang polis harus membayar yang dapat dikurangkan untuk setiap klaim, bahkan jika yang dikurangkan lebih besar dari jumlah klaim. Ini pada dasarnya menciptakan situasi di mana pemegang polis tidak diasuransikan.
Misalnya, perusahaan pengalengan diberitahu bahwa beberapa produknya membuat konsumen sakit. Pengurangan per kejadian perusahaan adalah $ 10.000, tetapi juga memiliki pengurang keseluruhan yang menunjukkan bahwa perusahaan tidak harus membayar lebih dari $ 100.000 dalam pengurang dalam satu tahun tertentu. Beberapa negara tempat konsumen tinggal tidak memungkinkan banyak klaim dipertimbangkan sebagai bagian dari kejadian yang sama. Jumlah klaim mencapai 1.000, dan setiap klaim bernilai $ 5.000. Tanpa deductible agregat, perusahaan akan bertanggung jawab untuk seluruh klaim, dan pada akhirnya harus membayar $ 5.000.000 ($ 5.000 nilai klaim x 1.000 klaim). Agregat deductible, bagaimanapun, membatasi total deductible perusahaan menjadi $ 100, 000.
Deductible Agregat dan Asuransi Kesehatan
Deductible agregat juga digunakan dalam polis asuransi kesehatan keluarga. Di bawah program asuransi kesehatan keluarga yang dapat dikurangkan secara total, jumlah keluarga yang dapat dikurangkan harus dibayarkan sendiri sebelum asuransi kesehatan mulai membayar untuk layanan perawatan kesehatan yang dikeluarkan oleh anggota keluarga. Dengan deductible agregat, tidak ada deductible melekat untuk setiap anggota keluarga individu untuk bertemu. Asuransi kesehatan keluarga yang dapat dikurangkan secara agregat dapat membawa premi bulanan yang lebih rendah, tetapi cakupannya tidak berlaku sampai keluarga yang penuh yang dikurangkan dibayarkan, yang dapat jauh lebih tinggi daripada deductible yang tertanam secara individu untuk setiap anggota keluarga.
Dalam beberapa kasus, deductible agregat dapat meningkatkan cakupan kesehatan individu, menurut Pusat Reformasi Asuransi Kesehatan di Universitas Georgetown. Jika seorang anggota keluarga secara individu mengeluarkan sejumlah besar biaya medis, individu tersebut akan memenuhi deductible mereka lebih cepat karena lebih rendah daripada deductible keluarga. Ini bisa menghemat ribuan dolar keluarga.
