Apa itu Reasuransi Stop-Kerugian Agregat
Secara agregat stop-loss reasuransi, kerugian atas jumlah tertentu ditanggung sepenuhnya oleh reasuradur dan bukan oleh perusahaan ceding. Agregat stop-loss reasuransi mencakup jumlah keseluruhan kerugian yang menjadi tanggung jawab perusahaan pembanding. Batas ini disebut titik lampiran, dan ini hanya berlaku ketika nilai kejadian klaim mencapai titik lampiran.
BREAKING DOWN Agregat Stop-Loss Reasuransi
Kontrak reasuransi stop-loss agregat mengganti kerugian yang direasuransikan atas kerugian dengan jumlah tertentu (disebut titik lampiran) kepada reasuradur. Ketika perusahaan asuransi menanggung polis baru, ia menerima risiko bahwa klaim dapat diajukan oleh pemegang polis, dengan imbalan premi. Regulator negara membatasi jumlah risiko yang dapat diambil oleh perusahaan asuransi dan mengharuskan perusahaan asuransi untuk menyisihkan cadangan kerugian untuk menutupi klaim potensial. Salah satu cara perusahaan asuransi dapat mengurangi risiko mereka secara keseluruhan adalah bekerja dengan perusahaan reasuransi. Dalam pertukaran dengan biaya, perusahaan reasuransi akan menerima risiko yang diserahkan kepada mereka oleh perusahaan asuransi.
Kontrak reasuransi seringkali mengandung bahasa yang membatasi jumlah klaim yang menjadi tanggung jawab reasuradur. Ini mungkin jumlah kerugian tetap, atau mungkin persentase kerugian. Titik lampiran dikaitkan dengan faktor-faktor yang mempengaruhi pengalaman kerugian, seperti berapa banyak kerugian yang telah terjadi selama periode waktu tertentu, profil risiko dari pemegang polis dan tren demografis.
Misalnya, perusahaan asuransi mengadakan kontrak reasuransi stop-loss agregat dengan perusahaan reasuransi. Kontrak menunjukkan bahwa perusahaan asuransi bertanggung jawab atas kerugian hingga $ 500.000, tetapi perusahaan reasuransi bertanggung jawab atas apa pun di atas batas itu. Jika total klaim $ 750.000, perusahaan reasuransi akan bertanggung jawab untuk $ 250.000.
Risiko Tinggi Reasuransi Stop-Loss Agregat
Kontrak reasuransi stop-loss agregat dapat menjadi proposal berisiko bagi perusahaan reasuransi, karena mengharuskan mereka untuk menanggung semua kerugian dalam jumlah tertentu. Jika perusahaan asuransi mengalami peningkatan tajam dalam tingkat keparahan klaim, seperti dari bencana, reasuradur dapat berpotensi menanggung sejumlah besar kerugian sendiri. Karena risiko ini, perusahaan reasuransi biasanya membebankan biaya tinggi untuk jenis pertanggungan ini dan cenderung menetapkan titik lampiran pada kelipatan atas pengalaman kerugian khas perusahaan asuransi. Kadang-kadang, reasuradur membutuhkan beberapa bentuk partisipasi bersama oleh pihak yang direasuransikan untuk diterapkan pada batas pemberi reasuradur. Dalam hal demikian, reasuransi hanya dapat mencakup 90 atau 95 persen dari kelebihan kerugian.
