Daftar Isi
- Berarti Beku 401 (k)
- Apa yang Terjadi dengan Frozen 401 (k)
- Rollover ke IRA
- Bagaimana RMD Ditangani
Dalam 401 (k) "pembekuan, " seorang majikan untuk sementara menghentikan semua kontribusi dan penarikan baru dalam rencana 401 (k). Anda kemungkinan besar akan mengalami pembekuan 401 (k) setelah merger, sementara perusahaan baru menentukan apa yang harus dilakukan dengan rencana 401 (k) yang telah diwarisi.
Pengambilan Kunci
- 401 (k) rencana pensiun dapat "dibekukan" oleh manajemen perusahaan, untuk sementara waktu menghentikan kontribusi dan penarikan baru. Selama pembekuan, investasi dalam akun 401 (k) Anda akan terus mendapatkan atau kehilangan nilai dengan pasar. Anda mungkin memiliki pilihan untuk menggulingkan uang dalam 401 (k) beku Anda menjadi IRA yang memenuhi syarat.
Sarana Frozen 401 (k) untuk Anda
Jika 401 (k) Anda telah dibekukan oleh manajemen perusahaan Anda, Anda akan tetap memiliki semua hak yang Anda miliki sebelum pembekuan. Investasi Anda saat ini masih akan tumbuh atau menyusut berdasarkan kinerja pasar mereka, dan tabungan pensiun Anda akan mempertahankan status mereka yang diuntungkan pajak. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa Anda tidak dapat menambahkan dana baru atau melakukan penarikan dari akun Anda.
Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengubah komposisi portofolio pensiun yang ada dan mengalihkan aset dari satu investasi ke investasi lainnya. Anda juga harus terus menerima pernyataan sesuai dengan pedoman ERISA.
Apa Yang Dapat Terjadi pada Frozen 401 (k) Anda
Tidak ada batasan hukum tentang lamanya pembekuan pensiun. Paket 401 (k) Anda mungkin dibekukan tanpa batas waktu sampai majikan baru memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya. Manajemen baru memiliki tiga opsi utama:
Gabungkan Menjadi Rencana Lain
Majikan baru dapat memilih untuk menggabungkan rencana lama Anda dengan rencana 401 (k) sendiri. Dalam skenario ini, aset pensiun Anda dimasukkan ke dalam paket 401 (k), setelah itu akun Anda dibekukan. Karena rencana 401 (k) sangat kompleks dan seringkali sangat berbeda, ini bisa memakan waktu lama untuk dilaksanakan dengan benar.
Hentikan Paket
Perusahaan baru tidak dapat menghentikan rencana Anda sampai menerima surat dari Internal Revenue Service (IRS) yang menunjukkan bahwa semuanya telah ditangani dengan benar. Setelah penghentian, kontribusi Anda, vested cocok, dan keuntungan semua dikembalikan kepada Anda. Jika rencana 401 (k) majikan baru Anda memungkinkan rollover, Anda dapat memilih untuk memasukkan dana pensiun Anda ke dalam rencana itu.
Lanjutkan Rencana
Dalam hal ini, karyawan yang ada dari perusahaan yang diakuisisi dapat terus mengakses rencana warisan, sementara karyawan baru kemungkinan besar akan diarahkan ke rencana 401 (k) perusahaan baru.
Rollover ke IRA
Anda juga dapat memilih untuk memindahkan dana ke IRA rollover alih-alih menerima salah satu dari tiga skenario di atas. Jika Anda menggunakan uang lama 401 (k) Anda untuk membuat rollover IRA, Anda akan mempertahankan status diuntungkan pajak dari dana tersebut dan tidak akan terkena penalti penarikan awal. Untuk melindungi dari hukuman pajak, pastikan untuk mengatur transfer dana langsung (wali amanat ke wali amanat).
Paket Frozen 401 (k) masih harus membayar distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) sesuai permintaan Anda setelah Anda mencapai usia 72 tahun.
Bagaimana Distribusi Minimum yang Dibutuhkan Ditangani
