Hutang pinjaman pelajar dapat menjadi masalah keuangan terbesar yang dihadapi dewasa muda dewasa ini. Hampir 70% lulusan perguruan tinggi baru-baru ini memiliki hutang pelajar, dan karena biaya kuliah dan biaya lainnya terus meningkat, harus meminjam uang untuk mendapatkan gelar sering kali tidak dapat dihindari.
Meskipun mengambil pinjaman siswa untuk sarjana atau pascasarjana biasanya hanya melibatkan orang yang mendapatkan gelar, dan mungkin orang tua mereka, mencari cara untuk melunasi pinjaman setelah Anda menikah adalah cerita lain.
Berikut adalah beberapa saran untuk membantu pasangan yang bertunangan merencanakan ke depan untuk mengelola utang siswa mereka.
Pengambilan Kunci
- Nilailah apa yang Anda masing-masing berutang dan bagaimana Anda berencana untuk menangani keuangan Anda. Kembangkan strategi manajemen utang. Sebelum Anda mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa, bandingkan implikasi melakukan hal ini ketika masih lajang vs setelah menikah. hutang yang timbul setelah Anda menikah.
Cari Tahu Tempat Anda (Keduanya) Berdiri
Banyak lulusan dengan hutang pelajar tidak tahu persis berapa banyak mereka berutang, berapa suku bunga pinjaman mereka, atau rencana pembayaran yang tersedia untuk mereka. Jadi langkah pertama untuk Anda berdua adalah menaksir utang Anda. Buat daftar dari apa yang Anda berutang dan kepada siapa Anda berutang, dan biasakan diri Anda dengan suku bunga dan ketentuan pembayaran masing-masing pinjaman.
Bicara Tentang Rencana Anda
Sementara beberapa pasangan hanya menggabungkan keuangan mereka ketika mereka menikah, yang lain mungkin memutuskan untuk memisahkan bagian dari mereka. Entah pendekatan dapat memiliki berbagai konsekuensi. Misalnya, jika Anda mengajukan pengembalian pajak gabungan federal, mencantumkan penghasilan gabungan Anda, pembayaran bulanan Anda dalam rencana pembayaran berbasis pendapatan untuk pinjaman federal bisa meningkat. Namun, mengajukan pajak Anda bersama memiliki manfaat finansial lain yang mungkin masih menjadikannya pilihan terbaik Anda.
Pasangan umumnya tidak bertanggung jawab atas hutang pelajar yang dikeluarkan pasangan lain sebelum pernikahan mereka.
Tidak peduli bagaimana Anda dan pasangan ingin mengelola keuangan Anda, penting bagi Anda berdua pada halaman yang sama terkait dengan keseluruhan strategi menabung, belanja, dan manajemen utang Anda. Karena atau berpenghasilan lebih atau kurang dari pasangan Anda; berencana untuk mengambil cuti, kembali ke sekolah atau beralih karier; dan / atau menyediakan bagi anak-anak dapat memperumit masalah lebih lanjut. Jadi bicarakan masalah ini dan cobalah untuk sampai pada rencana yang Anda berdua sukai.
Jika Anda kesulitan untuk menyelesaikan masalah, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) untuk mendapatkan saran yang tidak memihak. Bank Anda juga dapat menawarkan bantuan perencanaan keuangan gratis, meskipun mungkin mencoba mengarahkan Anda ke arah produk keuangannya. Dan, tentu saja, banyak saran tersedia secara gratis di Investopedia dan situs web terkemuka lainnya.
Strategi Pengelolaan Utang
Baik itu pinjaman mahasiswa atau jenis utang lain, seperti kartu kredit, langkah ini dapat membantu Anda memprioritaskan dan membayarnya secara efisien.
- Bayar pinjaman bunga tertinggi terlebih dahulu. Tidak peduli siapa yang berutang apa pun, menargetkan upaya Anda pada pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi akan mengurangi pembayaran keseluruhan Anda sebagai keluarga. Lakukan pembayaran rutin, tidak peduli seberapa kecil. Pembayaran reguler ini, bahkan jika itu adalah jumlah minimum yang harus dibayar, akan membuat Anda tetap bereputasi baik dengan perusahaan pinjaman Anda dan dapat memberi Anda pengaruh jika Anda ingin menegosiasikan pembayaran Anda. Sementara jumlah yang Anda bayar penting, menunjukkan bahwa Anda juga pelanggan yang konsisten dan dapat diandalkan. Jika Anda tidak mampu membayar, angkat telepon. Sering ada banyak opsi pembayaran yang tersedia di luar rencana pembayaran 10 tahun tradisional. Sekali lagi, berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda akan membuat Anda lebih jauh daripada mengantar peta. Anda tidak akan menjadi pasangan pertama yang berjuang dengan hutang, Anda juga tidak akan menjadi yang terakhir. Perhatikan bahwa ada opsi khusus untuk pembayaran pinjaman siswa federal atau bahkan pinjaman sudah diampuni.
Mengambil Hutang Baru
Baik Anda maupun pasangan Anda tidak bertanggung jawab atas hutang pinjaman siswa yang satu lagi diperoleh sebelum Anda menikah, kecuali jika Anda ikut menandatangani untuk itu. Namun, jika salah satu dari Anda mengeluarkan pinjaman baru, Anda bisa saja.
Pinjaman konsolidasi dapat membuat pasangan bertanggung jawab atas hutang masing-masing, bahkan jika pinjaman asli diambil sebelum menikah.
Untuk alasan itu, penting untuk mengetahui semua persyaratan dalam perjanjian pinjaman yang mungkin akan Anda pertimbangkan di masa depan. Meskipun undang-undang berbeda dari satu negara ke negara lain, ada kemungkinan bahwa Anda mungkin bertanggung jawab atas hutang pinjaman mahasiswa pasangan Anda — jika pinjaman itu diberikan selama pernikahan dan tergantung pada apakah ada uang yang digunakan untuk biaya hidup — jika Anda bercerai. atau jika pasangan Anda meninggal. Di negara bagian common law, Anda mungkin tidak bertanggung jawab atas pinjaman jika hanya nama pasangan Anda yang ada di sana; dalam status properti komunitas (), Anda dapat.
Secara umum, pinjaman federal tidak diberikan kepada pasangan dalam kasus kematian, tetapi hutang pinjaman pribadi sering terjadi jika itu terjadi selama pernikahan dan / atau jika pasangan yang masih hidup berperan sebagai penanda tangan bersama pada pinjaman. Jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa dengan pemberi pinjaman swasta untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, pastikan Anda memahami segala perlindungan federal yang mungkin hilang oleh pasangan Anda atau pasangan Anda.
Terlebih lagi, bahkan jika Anda tidak bertanggung jawab atas hutang pasangan Anda, itu dapat mulai berlaku kapan saja Anda mengajukan kredit bersama, seperti kartu kredit bersama atau hipotek rumah di kedua nama Anda.
Pasangan yang berencana menikah mungkin ingin mempertimbangkan perjanjian pranikah yang menetapkan orang mana yang bertanggung jawab atas hutang yang terjadi selama pernikahan, jika Anda nanti bercerai. Meskipun perjanjian pranikah mungkin tidak dianggap romantis, itu adalah alat hukum yang dapat membantu melindungi Anda dan pasangan Anda dari kejatuhan finansial yang tak terduga. Sudah berkeluarga? Perjanjian pasca nikah juga ada, dan sama mengikat secara hukum.
Garis bawah
Sama seperti tidak ada dua pernikahan yang sama, tidak ada strategi hutang perkawinan satu ukuran untuk semua. Ketika berhadapan dengan hutang pelajar, seperti halnya dengan keputusan keuangan penting lainnya, adalah penting bahwa Anda dan pasangan Anda di masa depan berkomunikasi dengan jujur dan mencoba menyepakati suatu tindakan. Ini juga bisa menjadi pratinjau yang baik untuk bagaimana Anda akan mengatasi tantangan keuangan lainnya bersama-sama setelah Anda melakukan transisi penting ini dalam hidup Anda.
