Individu bernilai tinggi (HWNI) menghadapi tantangan asuransi yang unik dan cenderung tertarik pada produk asuransi yang berbeda. Keluarga kaya memiliki kebutuhan manajemen risiko yang relatif lebih rumit dan kebutuhan asuransi bencana yang relatif kurang jelas. Risiko nyata mungkin overinsuring terhadap ancaman kecil dan underinsuring terhadap yang besar. Manfaat dari polis asuransi bernilai tinggi sebagian besar berpusat pada memperlancar hubungan antara kebutuhan dan cakupan.
Beresiko dan Kurang Asuransi
HNWI sering kali memiliki harta dan hobi mahal - koleksi anggur, karya seni, kuda pacu, kapal pesiar dan mobil tua - yang mudah lupa untuk diasuransikan. Bahkan jika mereka diasuransikan, sebagian besar tidak melakukan kerja keras untuk mencari tahu apa nilai pasar sebenarnya dari kepemilikan; asuransi tidak sesuai dengan kepemilikan.
Agen asuransi bernilai tinggi yang baik dengan rajin mencatat semua barang yang sulit diganti, menemukan cara untuk menilai secara akurat dan menawarkan solusi asuransi yang mencakup risiko yang tepat.
Kebijakan asuransi bernilai tinggi yang baik dapat melindungi dari kecelakaan pembersihan atau pencurian oleh staf kebersihan. Bahkan, seorang HNWI mungkin ingin menutupi asetnya terhadap gugatan dari karyawan atau agen layanan. Ini dikenal sebagai cakupan pertanggungjawaban praktik ketenagakerjaan, atau, lebih umum, cakupan pengasuh.
Pajak Bumi
Sebagian besar operator dengan nilai bersih tinggi tidak menawarkan asuransi jiwa. Banyak HNWI tidak benar-benar percaya bahwa mereka membutuhkan asuransi jiwa; Lagi pula, jika mereka mati, harta mereka mungkin cukup besar untuk melindungi anak-anak dan pasangan mereka secara finansial.
Sangat mudah untuk mengabaikan manfaat yang jelas. Manfaat yang tidak begitu jelas dari asuransi jiwa adalah membantu mengurangi pajak properti. Untuk HNWI, dapat menghemat ratusan ribu atau jutaan dolar.
Pajak tanah untuk orang kaya sangat tinggi. Tarif standar adalah 50% dari kekayaan bersih atau lebih tinggi, dan mereka yang secara tidak layak melindungi harta benda mereka atau gagal menyebutkan penerima manfaat dapat kehilangan lebih banyak dari itu.
Jika, misalnya, seseorang meninggal dengan aset $ 10 juta tanpa asuransi jiwa, seluruh saldo dapat dikenai pajak tanah. Lima juta dolar atau lebih berisiko. Namun, hukum federal saat ini memungkinkan hingga setengah untuk diteruskan, bebas pajak, kepada pasangan atau anak-anak. Dalam hal ini, hanya $ 5 juta yang tersisa yang akan dikenakan pajak tanah. Ini bisa menghemat $ 2, 5 juta HNWI dalam pajak.
Asuransi Pemilik Rumah Bernilai Tinggi
Bahkan untuk HNWI, rumah cenderung menjadi aset paling berharga dan paling penting untuk ditanggung. Di sebagian besar negara bagian, pertanggungan asuransi pemilik rumah bernilai tinggi berisi tunjangan untuk perhiasan atau barang berharga lainnya yang hilang. HNWI harus memaksimalkan manfaatnya sedapat mungkin dalam produk asuransi yang lebih sedikit, jika hanya untuk kesederhanaan.
Mereka yang memiliki banyak rumah di beberapa pasar mungkin harus menemukan cakupan individu untuk setiap properti. Tata cara negara bagian dan lokal, peraturan, dan asosiasi pemilik rumah semua mempengaruhi manfaat yang mungkin dan diperlukan yang diperlukan dalam suatu kebijakan.
