Sebagai seorang profesional keuangan yang membagikan rekomendasi kehidupan dan uang, asuransi kewajiban profesional adalah bagian penting dari rangkaian sumber daya belakang penasihat keuangan. Produk ini dapat dibandingkan dengan asuransi pemilik rumah Anda, Anda mungkin tidak pernah membutuhkannya, tetapi jika Anda melakukannya, Anda akan sangat senang memilikinya.
Apa itu Asuransi Kewajiban Profesional?
Asuransi khusus ini melindungi penasihat keuangan dari kelalaian dan klaim lain yang dituduhkan oleh klien mereka. Juga dikenal sebagai asuransi kesalahan dan kelalaian (E&O), asuransi ini dapat mencakup kelalaian, malpraktek, atau klaim salah tafsir. Dalam kebanyakan kasus, perencana keuangan tidak diharuskan untuk memiliki polis asuransi kewajiban profesional, tetapi ketika Anda berlatih dengan publik, penting untuk dipersiapkan untuk klaim tak terduga yang dapat menyebabkan Anda dan perusahaan Anda kesulitan keuangan potensial. (Untuk lebih lanjut, lihat: Asuransi Properti, Korban dan Pertanggungjawaban - Pertanggungjawaban Profesional dan Direktur .)
Jadi, anggaplah Anda telah memutuskan bahwa ini adalah liputan penting untuk diperoleh; inilah yang perlu Anda ketahui tentang asuransi kewajiban profesional:
- Tujuan dari cakupan yang dicakupLayanan apa saja yang dicakupApa yang tidak termasuk dalam cakupanCara berlatih sesuai dengan kebijakan pertanggungjawaban profesional
Mengapa mendapatkannya?
Perencana keuangan berada di denyut kehidupan klien mereka. Jika klien kehilangan uang, karena kesalahan Anda atau tidak, konsumen dapat menuntut Anda. Kesalahan terjadi, dan bahkan ketika mereka tidak klien dapat menjadi tidak senang dengan layanan Anda. Pasar uang naik dan turun, dan kerugian finansial dapat memacu pelanggan yang tidak bahagia untuk memanggil pengacaranya. Tuntutan hukum memakan waktu dan stres; polis asuransi kewajiban profesional dapat meringankan sebagian dari potensi beban ini. Bisnis yang sukses dipersiapkan untuk hal-hal yang tidak terduga, dan di situlah asuransi kewajiban profesional masuk. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tutupi Perusahaan Anda dengan Asuransi Tanggung Jawab .)
Layanan dan Cakupan
Kebijakan tersebut akan secara spesifik menjabarkan apa dan siapa yang dicakup. Kebijakan tersebut kemungkinan akan mencakup pelanggaran kewajiban fidusia, kurangnya kepatuhan terhadap peraturan, dan cakupan hukum. Secara umum, asuransi E&O disusun untuk melindungi profesional ketika penasihat melakukan kesalahan atau dituduh melakukan penyimpangan. Apakah penasihat bertanggung jawab secara hukum atau tidak, asuransi akan mengimbangi biaya menanggapi klaim hukum. (Untuk bacaan terkait, lihat: Perlindungan Aset untuk Pemilik Bisnis .)
Anda mungkin bertanya-tanya apa yang akan terjadi jika pekerja front end, atau konsultan, yang bekerja atas nama perusahaan melakukan kesalahan. Sisir polis asuransi dan pahami siapa yang ditanggung. Kadang-kadang, karyawan W-2 dilindungi, tetapi bukan kontraktor independen. Mengetahui perbedaan kecil dalam kebijakan ini dapat menghasilkan banyak uang ketika ada klaim. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengisi Kesenjangan dalam Asuransi Tanggung Jawab Umum .)
Apa yang Dikecualikan Dari Cakupan?
Pahami kebijakan Anda. Apakah saran diskresioner dikecualikan? Ini adalah pengecualian mengejutkan bagi banyak broker asuransi karena khusus untuk bisnis penasihat keuangan.
Pengecualian potensial lainnya dapat muncul jika perusahaan Anda membayar tagihan atas nama klien. Seorang klien meminta penasihatnya untuk menangani tagihan ke panti jompo untuk perawatan suaminya. Beberapa tahun kemudian, ia menemukan bahwa perusahaan Anda secara signifikan membayar lebih dari rumah jompo, dan dia tidak dapat mengembalikan kelebihan pembayaran. Kebijakan pertanggungjawaban Anda mungkin tidak mencakup layanan pembayaran tagihan itu karena termasuk dalam pengecualian untuk saran diskresi.
Tinjau semua aspek kebijakan asuransi kewajiban profesional dengan broker asuransi dan ketahui apa yang termasuk dan tidak dicakup. Persetujuan untuk menyelesaikan adalah klausa lain yang perlu dipahami penasihat. Dengan cara itu perencana menghindari kejutan ketika Anda dipaksa untuk menyelesaikan klaim alih-alih melawannya. Pastikan kebijakan perusahaan selaras dengan perlindungan asuransi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perlindungan Asuransi: Kebutuhan Bisnis .)
Garis bawah
Seperti halnya semua jenis asuransi, berkonsultasilah dengan agen asuransi tepercaya untuk menemukan kebijakan terbaik untuk kebutuhan Anda. Beli polis dari agen yang akrab dengan bisnis penasihat keuangan. Pastikan Anda mengetahui pertanggungan dan pengecualian dalam polis. Sertakan juga cakupan untuk karyawan. Pelajari tentang cara mengajukan klaim terlebih dahulu sehingga dalam panasnya tindakan hukum, Anda siap melanjutkan. Akhirnya, praktikkan dengan cara yang memastikan kebijakan dan prosedur kantor selaras dengan asuransi kewajiban profesional. Jika penasihat memahami produk asuransi kewajiban profesional dan proses klaim maka ketika suatu klaim diajukan, ia memiliki kemungkinan terbesar untuk penyelesaian yang sukses. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulai firma perencanaan keuangan Anda sendiri dan alat-alat terbaik yang dibutuhkan setiap penasihat keuangan .)
