DEFINISI Tabel Penilaian Kematian
Tabel kematian penilaian adalah grafik statistik yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menghitung cadangan wajib dan nilai penyerahan tunai dari polis asuransi jiwa. Tabel kematian menunjukkan tingkat kematian pada usia berapa pun dalam hal jumlah kematian yang terjadi untuk setiap seribu orang pada usia itu; ini menyediakan statistik mengenai kemungkinan seseorang pada usia tertentu akan hidup X tahun. Ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk menilai risiko dalam polis.
BREAKING DOWN Valuasi Tabel Kematian
Tabel kematian penilaian biasanya memiliki margin keselamatan yang terintegrasi ke dalam angka kematian untuk melindungi perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi jiwa menggunakan tabel penilaian kematian untuk menentukan jumlah aset likuid yang diharuskan oleh undang-undang untuk disisihkan untuk klaim dan manfaat - cadangan hukum.
Cara Kerja Tabel Mortalitas
Bagian 7520 dari Internal Revenue Code mensyaratkan penggunaan seperangkat tabel aktuaria untuk menilai anuitas, kehidupan, sisa, dan pembalikan, untuk semua tujuan dalam Judul 26 kecuali untuk tujuan tertentu yang dinyatakan dalam undang-undang atau disediakan oleh peraturan. Ini tersedia di situs web IRS.
Tabel kematian digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menentukan harapan hidup aktuaria Anda, yang bisa lebih atau kurang dari berapa lama Anda akan hidup. Tetapi lebih dari jutaan orang tabelnya sangat akurat dalam menilai premi dan pembayaran asuransi.
Katakanlah, misalnya, seorang pria yang bukan perokok ingin membeli polis asuransi jiwa senilai $ 100, 000 pada usia 40 tahun. Perusahaan asuransi memperkirakan dengan tabel kematian orang itu akan hidup, rata-rata hingga usia 81 tahun. Jadi perusahaan asuransi dapat mengandalkan 41 tahun pembayaran premi sebelum harus membayar santunan kematian. Mungkin Anda akan mati besok atau hidup sampai usia 100 tahun. Tidak masalah bagi perusahaan asuransi, yang menjual puluhan ribu polis setiap tahun dan dapat mengandalkan sejumlah besar polis untuk dipangkas dengan rata-rata di mana ia mendasarkan premi.
Ini adalah contoh sederhana tentang bagaimana aktuaris memandang umur panjang, tetapi ada lebih dari itu. Aktuaris memiliki algoritma yang memperhitungkan banyak faktor lain, misalnya, apakah Anda memiliki tekanan darah tinggi atau kolesterol, riwayat keluarga Anda, dan banyak lagi. Namun, empat faktor utama yang mempengaruhi umur panjang adalah: usia, jenis kelamin, merokok dan kesehatan.
Konsumen dapat menggunakan kalkulator online untuk mendapatkan perkiraan kasar tentang usia aktuaria mereka sendiri. Ini dapat berguna dalam perencanaan keuangan dan ketika Anda memutuskan untuk mulai mengumpulkan Jaminan Sosial, misalnya.
