Wells Fargo and Company mengoperasikan program Investor Intuitif sebagai bagian dari Wells Fargo Advisors, nama dagang untuk Layanan Kliring Wells Fargo dan Jaringan Keuangan Wells Fargo Advisors, dealer pialang yang terdaftar dan afiliasi non-bank. Wells Fargo Intuitive Investor menyediakan manajemen otomatis portofolio yang dikuratori secara profesional yang sangat bergantung pada prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT), tetapi Anda juga dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja.
Pro
-
Dapat berbicara dengan penasihat keuangan
-
Metodologi klasik
-
Lembaga keuangan papan atas
Cons
-
Tidak ada data kinerja
-
Minimum akun tinggi
-
Harus memberikan nomor jaminan sosial untuk melihat rekomendasi
Pengaturan akun
2.8Anda dapat mengakses program Investor Intuitif melalui situs Wells Fargo Advisors. Di situs tersebut, terdapat gangguan informatif yang membandingkan biaya dan tingkat layanan antara penasihat otomatis dan manusia sepenuhnya. Namun, proses pengaturannya berat, memaksa Anda untuk memberikan informasi pribadi yang mencakup jaminan sosial Anda dan nomor rekening Wells Fargo.
Penghalang jalan ini bertentangan dengan klaim Wells Fargo Intuitive Investor bahwa tidak ada komitmen yang diperlukan untuk melihat kuesioner dan rekomendasi portofolio. Hal ini juga menandai negatif utama karena pelamar harus meminta untuk melihat lebih dekat "di bawah tenda" sebelum membagikan data pribadi ke bank komersial yang masih menghadapi dampak hukum dari skandal penipuan akun 2016 yang mempengaruhi jutaan pelanggan.
Setelah Anda memberikan informasi pribadi Anda, Anda mengisi kuesioner mudah tentang tujuan investasi, kerangka waktu dan toleransi risiko. Setelah Anda menyelesaikan ini, sistem merekomendasikan salah satu dari sembilan portofolio model yang tersebar di seluruh tema risiko konservatif, seimbang, dan agresif. Anda tidak dapat membuat perubahan atau berdagang secara langsung, tetapi sekuritas yang ditransfer dari akun lain mungkin dipertahankan jika mereka mengganti satu atau lebih alokasi ETF. Profil risiko Anda dapat diubah setiap saat, berpotensi memicu alokasi portofolio yang berbeda.
Minimum $ 10.000 diperlukan untuk mendanai portofolio Anda, yang dapat ditetapkan sebagai akun kena pajak individu atau gabungan, akun pensiun individu tradisional (IRA), Roth IRA, atau akun SEP IRA. Akun yang jatuh di bawah $ 7.500 akan menerima pemberitahuan, setelah itu Anda memiliki waktu 30 hari untuk membawa saldo di atas batas $ 10.000. Jika tidak, dana Anda akan ditransfer ke akun pialang standar. Klien baru juga dapat secara langsung menggulirkan 401 (k), 403 (b), 457 (b) atau rencana lain yang dimiliki oleh mantan majikan. Setelah setoran atau transfer dilakukan, dibutuhkan tiga hingga lima hari kerja agar dana muncul di akun Anda.
Penetapan tujuan
3.9Sumber daya berorientasi sasaran Investor Intuitif dibagi menjadi bagian perencanaan kehidupan dan komentar investasi, memberikan banyak informasi bermanfaat. Ini diimbangi oleh fakta bahwa itu tidak terorganisir dengan baik, memaksa Anda untuk menelusuri banyak konten untuk menemukan topik yang relevan. Bagian-bagian ini akan mendapat manfaat besar dari sentralisasi, kotak pencarian, daftar isi, dan daftar topik hangat.
Anda dapat masuk ke fungsi manajemen akun Anda melalui satu log masuk tunggal Well Fargo. Antarmukanya sangat fungsional, dengan layanan akun, gangguan kinerja, proyeksi jangka panjang, dan alat untuk mengevaluasi potensi pendekatan pasar saat ini. Ini juga mendukung tampilan portofolio yang disesuaikan, penelitian terperinci dan pembuatan bagan teknis, serta pembaruan pasar waktu-nyata. Anda juga dapat mengirim pesan aman ke penasihat dan mengakses dokumen akun melalui portal ini.
Penasihat keuangan tersedia untuk Anda melalui telepon antara pukul 08.00 dan 20.00, Senin hingga Jumat, untuk menjawab pertanyaan.
Layanan Akun
3.5Seperti yang diharapkan dari lembaga keuangan papan atas, penasihat robo terintegrasi dengan baik dengan penawaran Wells Fargo lainnya. Investor Intuitif menyediakan layanan berikut:
- Pengembangan dan pengelolaan portofolioPemilihan investasi untuk masing-masing portofolioSetup dan pemeliharaanInvestasi aset awal dan berkelanjutanPemantauan akun harianQuarterly pengingat email
Investor Intuitif juga termasuk Layanan Tunai, menyediakan transfer uang ke dan dari akun Wells Fargo lainnya. Layanan ini memungkinkan pelanggan:
- Setor dana di cabang Wells FargoDeposit cek dengan smartphoneKirim dan terima uang melalui layanan transfer Zelle®Tambahkan uang tunai melalui transaksi clearing house otomatis (ACH)
Anda dapat melakukan setoran, menyiapkan setoran berulang dan melakukan penarikan melalui antarmuka akun. Bunga diperoleh dari uang tunai yang tidak teralokasi melalui bank semalam ke rekening yang diasuransikan FDIC dan reksa dana pasar uang yang tidak diasuransikan dengan FDIC. Penasihat Wells Fargo “dapat menerima biaya dan manfaat finansial lainnya” melalui kendaraan penyapu yang berbeda.
Isi Portofolio
2.5Wells Fargo Intuitive Investor menawarkan Anda pendekatan portofolio klasik dengan sedikit perubahan bobot. Isi portofolio mengikuti skema kategorisasi yang ditemukan di sebagian besar rival, dibagi lagi menjadi sembilan portofolio yang menjangkau sangat konservatif hingga tujuan risiko yang sangat agresif. Antara delapan dan 14 ETF digunakan untuk mengisi setiap portofolio. Selain ETF berbiaya rendah yang melacak indeks tertimbang pasar, platform Investor Intuitif juga membeli ETF yang melacak kinerja indeks yang berbobot sama, berbobot fundamental, dan berbobot volatilitas “dalam upaya mencapai pengembalian yang lebih tinggi dan panjang yang lebih baik diversifikasi jangka panjang. ”Situs ini menyatakan bahwa ETF dipilih oleh manusia di Wells Fargo Investment Institute, tetapi tidak ada daftar penyedia yang tersedia dan dana khas untuk ditinjau.
Manajemen portofolio
2.3Investor Intuitif menawarkan kepada Anda manajemen portofolio dasar yang dapat ditemukan di sebagian besar penasihat robot. Platform ini mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi luas yang mencakup investasi dari berbagai sektor pasar dan kelas aset. Metodologi ini mengikuti prinsip MPT tradisional, menekankan manfaat dari sekuritas berbiaya rendah, diversifikasi, dan pengindeksan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Seperti halnya saingan, algoritma tidak mendasarkan keputusan pada waktu pasar atau kinerja jangka pendek.
Investor Intuitif menyeimbangkan kembali portofolio Anda "sesering yang diperlukan" untuk mempertahankan alokasi. Portofolio diperiksa setiap hari minimal untuk memastikan bahwa alokasi berada dalam ambang batas. Anda juga dapat terlibat dalam pemanenan rugi pajak pada akun kena pajak individu atau gabungan Anda melalui program bebas memilih. Jika Anda mengaktifkan pengambilan pajak rugi, Investor Intuitif akan mengganti ETF serupa untuk mengimbangi keuntungan modal sambil mempertahankan alokasi aset portofolio Anda.
Pengalaman pengguna
3.7Pengalaman Bergerak
Situs web ini siap seluler dan mudah dibaca. Wells Fargo menyediakan aplikasi iOS dan Android berfitur lengkap yang sama untuk semua jenis akun, dengan otentikasi dua faktor dan hampir semua fungsi akun yang dapat diakses melalui antarmuka manajemen desktop.
Pengalaman Desktop
Investor Intuitif adalah bagian dari situs Wells Fargo Advisors, tetapi menemukan program tersebut dapat mengambil beberapa klik karena hanya terdiri dari satu dari beberapa penawaran. FAQ berfitur lengkap melengkapi presentasi pemasaran profesional, menyediakan sebagian besar informasi yang diperlukan untuk membuka akun. Informasi tentang metodologi dan konstruksi portofolio telah ditulis untuk orang awam, menghindari cetak kecil, dan pratinjau akun menyoroti fitur-fitur utama.
Ulasan kami tidak menemukan brosur biaya bungkus yang diamanatkan SEC di situs web publik. Pengungkapan di situs SEC terbatas pada brosur biaya bungkus omnibus yang menyertakan Investor Intuitif dalam daftar binatu program penasehat. Namun, dokumen itu tidak menguraikan atau mengungkapkan biaya, kegiatan pasar, tujuan, atau konflik kepentingan tertentu. Seperti dengan beberapa penasihat robot lainnya, ini menandai kelalaian besar oleh Wells Fargo karena banyak investor berpengalaman menganggap ADV-2A cara tercepat untuk menilai penawaran.
Pelayanan pelanggan
3.7Jam layanan telepon bervariasi berdasarkan departemen, dengan cakupan 24/7 untuk pertanyaan umum tentang layanan online. Seperti disebutkan, penasihat keuangan tersedia untuk Anda antara jam 8:00 dan 8:00 malam, Senin hingga Jumat. Upaya kontak menghasilkan berbagai waktu tunggu yang tidak dapat diterima dengan rata-rata empat menit dan 25 detik, sementara satu panggilan mencapai perwakilan yang tidak memiliki pengetahuan tentang detail program dasar.
Tidak ada obrolan langsung, dan pesan peringatan menunjukkan bahwa Wells Fargo tidak akan menangani fungsi keuangan seperti transfer dan penarikan melalui email karena ketidakamanan yang melekat. Yang mengatakan, FAQ berfitur lengkap dan ditulis dengan baik mencakup program Investor Intuitif secara rinci, mengurangi kebutuhan untuk bekerja keras melalui pengungkapan, perjanjian, dan cetak halus legalese yang padat.
Pendidikan & Keamanan
3Situs web Wells Fargo memberi Anda banyak sumber daya perencanaan sasaran melalui bagian Wawasan Investasi dan Perencanaan untuk Kehidupan, yang didedikasikan untuk topik investasi dasar dan lanjutan serta komentar pasar tingkat tinggi oleh staf Wells Fargo. Bagian juga menampilkan lusinan daftar periksa, artikel cara-cara dan kalkulator untuk berbagai tujuan yang mencakup pernikahan, perceraian, pensiun, dan perencanaan warisan.
Secara keseluruhan, sumber daya pendidikan bermanfaat tetapi tidak terorganisir dengan baik, tidak memiliki fungsi pencarian dan daftar isi.
Keamanan sesuai dengan standar industri, dengan Investor Intuitif menggunakan enkripsi 256-bit SSL serta otentikasi dua faktor untuk fungsi desktop dan seluler. Wells Fargo juga menjamin penggantian dana jika situs atau akun diretas. Jaringan Keuangan Wells Fargo Advisors yang sepenuhnya dimiliki memegang dana klien, menyediakan akses ke Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dan kelebihan asuransi.
Komisi & Biaya
1.9Program ini dipasarkan terutama untuk pelanggan Wells Fargo yang sudah ada yang ingin memanfaatkan hubungan dengan mendiskontokan biaya untuk pendaftar Portofolio oleh Wells Fargo (PWF). Investor Intuitif mengenakan biaya bungkus 0, 50% yang termasuk biaya transaksi, tetapi pelanggan PWF yang memenuhi kriteria tambahan membayar hanya 0, 40%. Akun minimum $ 10.000 tinggi dibandingkan dengan penasihat robot lainnya. Rata-rata ETF antara 0, 11% dan 0, 17% rasio pengeluaran. Wells Fargo membebankan biaya $ 95 yang curam untuk mengakhiri akun IRA atau mentransfer akun ke broker lain.
Apakah Investor Intuitif Cocok Untuk Anda?
Penasihat Intuitif menawarkan sumber daya yang sangat baik dan investasi yang dikelola secara otomatis untuk pelanggan Wells Fargo yang ada dengan biaya yang moderat. Seperti beberapa penasihat robot lainnya yang terkait dengan jurusan keuangan, tampak bahwa Wells Fargo berupaya mencegah klien pergi untuk menjelajahi penasihat robot di perusahaan keuangan lain daripada menarik klien baru ke dalam flip. Kesan ini diperparah oleh fakta bahwa minimum akun di luar jangkauan kebanyakan investor pemula. Lebih penting lagi, banyak pelamar baru dapat pergi setelah melihat proses pengaturan, yang membutuhkan nomor jaminan sosial sebelum melihat pertanyaan atau portofolio. Penghalang jalan ini dapat bekerja di institusi papan atas lainnya, tetapi Wells Fargo tidak memiliki kemewahan itu setelah merusak kepercayaan klien pada skandal 2016.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
