Ulasan perbaikan

Penghargaan Robo-Advisor 2019

Betterment memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:

Betterment adalah salah satu pelopor dalam industri robo-advisory dan merupakan salah satu yang pertama menggunakan teknologi untuk merekomendasikan portofolio dan mengotomatiskan proses investasi. Selama bertahun-tahun sejak didirikan pada tahun 2008, perusahaan telah menambahkan kelas aset tambahan, meluncurkan produk tabungan pada Juli 2019. Sebuah rekening giro diluncurkan musim gugur ini.

Ada beberapa cara untuk menggunakan Betterment: Anda dapat menyinkronkan semua akun keuangan Anda untuk mendapatkan gambaran keseluruhan aset Anda tanpa berinvestasi, Anda dapat berinvestasi dalam salah satu portofolio mereka, atau Anda dapat membuat Portofolio Fleksibel dengan beberapa spesifikasi Anda sendiri. Akun kena pajak dirancang untuk memaksimalkan pengembalian setelah pajak menggunakan pemanenan rugi pajak, dan portofolio diseimbangkan kembali bila perlu. Betterment sangat banyak platform berbasis tujuan, dan ada banyak alat perencanaan yang tersedia untuk pengguna bersama dengan banyak saran.

Pro

Penyiapan akun yang cepat dan mudah
Portofolio sepenuhnya transparan sebelum didanai
Anda dapat menyinkronkan akun eksternal ke sasaran individual
Tambahkan tujuan baru kapan saja dan lacak kemajuan Anda dengan mudah
Mudah mengubah risiko portofolio atau beralih ke jenis portofolio yang berbeda

Cons

Pengguna fungsi perencanaan terus-menerus didorong untuk mendanai akun Betterment
Paket standar dikenakan biaya $ 199– $ 299 untuk berbicara dengan perencana keuangan
Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial diinvestasikan dalam ETF
Tidak ada pinjaman margin, pinjaman terjamin, atau opsi pinjaman terhadap portofolio Anda

Pengaturan akun

Betterment membanggakan salah satu akun termudah untuk disiapkan. Pengguna memasukkan usia, pendapatan tahunan, dan tujuan mereka. Tidak ada pertanyaan standar terkait risiko. Alih-alih, Betterment memberi Anda saran alokasi aset dan risiko terkait, yang dapat Anda ubah dengan menyesuaikan persentase ekuitas versus pendapatan tetap yang ada dalam portofolio.

Anda juga diminta untuk menghubungkan akun eksternal — seperti kepemilikan bank dan broker — ke akun Betterment Anda, baik untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda dan membuat transfer tunai ke dalam portofolio investasi Betterment lebih mudah.

Pengguna dapat membuka akun individu atau gabungan, baik Roth dan akun IRA tradisional, dan akun trust. Tidak ada tabungan kuliah 529 paket, akun Uniform Gift to Minors Act (UGMA), atau akun solo 401 (k).

Betterment menawarkan lima jenis portofolio dan klien dapat beralih strategi setelah portofolio didanai. Platform bahkan akan memberi tahu Anda jika ada implikasi pajak sebelum melakukan perubahan. Setiap tujuan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda, sehingga dana untuk tujuan jangka panjang seperti menabung untuk pensiun dapat dialokasikan ke salah satu portofolio berisiko tinggi, sementara tujuan jangka pendek, seperti mendanai pembayaran uang muka di rumah, dapat dialokasikan untuk yang berisiko lebih rendah.

Penetapan tujuan

4.4

Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Alokasi aset ditampilkan dalam cincin, dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang telah Anda tetapkan, Betterment akan mendorong Anda untuk mengesampingkan lebih banyak. Ini bisa menjadi dorongan yang membantu, terutama bagi investor muda yang mungkin belum merasakan urgensi untuk menabung untuk beberapa tujuan jangka panjang mereka.

Layanan Akun

3.8

Anda disarankan untuk menyiapkan setoran otomatis, dan begitu sebuah akun ditautkan selama proses pembukaan akun awal, mudah untuk mengaktifkannya. Tidak ada margin yang tersedia dan Anda tidak dapat meminjam terhadap aset yang ada di akun Betterment Anda. Betterment menawarkan akun "Smart Saver" yang diinvestasikan dalam ETF obligasi imbal hasil tinggi, yang saat ini membayar lebih dari 2% (pada 23 September 2019).

Mengkonsolidasikan akun eksternal untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda adalah salah satu kekuatan platform ini. Setiap akun luar dapat memiliki semua, atau sebagian, isinya didedikasikan untuk salah satu tujuan Anda. Tinjauan umum aset yang terkonsolidasi ini bisa sangat berharga bagi investor, bahkan jika itu datang pada harga yang diminta untuk bergerak lebih ke platform.

Isi Portofolio

3.1

Betterment menawarkan lima jenis portofolio:

Portofolio Betterment standar yang terdiri dari ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global (iShares, Vanguard). Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial yang menyaring kepemilikannya untuk saham yang diatur dengan baik dan mendapat skor yang baik pada dampak lingkungan dan sosial. Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya untuk mengungguli pasar. Portofolio semua ikatan obligasi yang berfokus pada pendapatan terdiri dari BlackRock ETF. Portofolio Fleksibel dibangun dari kelas aset individu yang sama dengan portofolio standar, tetapi ditimbang menurut preferensi pengguna.

Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial mengandung ETF yang diinvestasikan di perusahaan-perusahaan berkapitalisasi besar, seperti iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), dan menggantikan paparan saham pasar berkembang dengan dana lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) pasar yang muncul. Di luar perusahaan-perusahaan berkapitalisasi besar dan pasar negara berkembang, sangat sedikit portofolio yang disebut "bertanggung jawab secara sosial" diinvestasikan dalam perusahaan yang memenuhi kriteria yang bertanggung jawab secara sosial. Anda dapat memilih untuk menyesuaikan Portofolio Fleksibel Anda sendiri, tetapi juga diinvestasikan dalam ETF, yang jarang cukup terperinci bagi mereka yang ingin investasi mereka terfokus hanya pada investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

Manajemen portofolio

4.8

Akun dievaluasi sebulan sekali dan diseimbangkan kembali jika telah bergeser dari alokasi sasarannya. Ketika tanggal target Anda semakin dekat, portofolio Anda menjadi lebih konservatif dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar. Memiliki realokasi risiko otomatis ini adalah salah satu alasan utama robo-penasihat menjadi begitu populer. Ini adalah teknik manajemen portofolio standar yang sebagian besar investor tidak punya waktu atau dedikasi untuk benar-benar menerapkan.

Klien Betterment memenuhi syarat untuk panen pajak rugi pada semua akun in-house kena pajak, terlepas dari saldo. Ini adalah titik kunci lain dari diferensiasi yang mendukung perbaikan. Penasihat robo lainnya memerlukan saldo tertentu, biasanya lebih dari $ 25.000 dan seringkali lebih tinggi, untuk mengaktifkan kemampuan ini. Pemanenan rugi-pajak adalah opsi yang ditetapkan di tingkat akun, jadi jika Anda menyalakannya, itu akan diterapkan ke semua portofolio Anda dalam akun Betterment Anda.

Pengalaman pengguna

4.1

Pengalaman Seluler:

Aplikasi asli dirancang untuk membuat semua fitur tersedia, meskipun di beberapa tempat ada banyak scroll untuk mendapatkan fitur-fitur utama. Kemampuan desktop dan seluler identik. Anda dapat mengatur semua sasaran dan investasi di perangkat seluler Anda, meskipun ada sedikit entri data saat pertama kali membuka akun. Itu mungkin lebih baik dilakukan pada desktop hanya karena pengetikan yang terlibat.

Betterment tidak menawarkan aplikasi khusus tablet, tetapi aplikasi ponselnya mengubah ukuran untuk menggunakan ruang layar tambahan.

Pengalaman Desktop:

Situs web Betterment dirancang untuk memandu Anda melalui proses menetapkan tujuan dan melacaknya. Prosesnya logis dan mudah diikuti hingga selesai. Ketika Anda mengakses pertanyaan di FAQ mereka, situs menyimpan daftar artikel yang sudah Anda baca. Pilihan tertentu — seperti mengeklik tautan Dukungan — menelurkan tab baru, sehingga Anda dapat berakhir dengan banyak tab terbuka setelah beberapa saat.

Pelayanan pelanggan

4.4

Obrolan online dibangun ke dalam aplikasi seluler dan situs web untuk diakses oleh pelanggan kapan saja. Layanan pelanggan tersedia melalui email dan telepon dari jam 9 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur, Senin hingga Jumat, dan melalui email hanya dari jam 11 pagi sampai jam 6 sore waktu bagian Timur pada hari Sabtu dan Minggu. Anda dapat memperoleh bantuan dari perencana keuangan kapan saja dengan akun premium, tetapi Anda akan membayar biaya $ 199– $ 299 untuk berkonsultasi dengan perencana jika Anda memiliki akun dasar.

Pendidikan & Keamanan

3.6

Pusat Sumber Daya Betterment mencakup lusinan artikel informatif dan ditulis dengan baik tentang perencanaan pensiun dan cara meminimalkan beban pajak Anda. Ada juga beberapa video untuk membantu Anda mengetahui cara menggunakan platform. Betterment juga telah mendedikasikan sejumlah artikel untuk membantu investor memahami komposisi portofolio dan bagaimana perusahaan mendekati peristiwa pasar negatif seperti Brexit.

Keamanan Betterment sudah cukup. Situs web dienkripsi, dan aplikasi seluler menawarkan otentikasi dua faktor. Tidak ada kelebihan Asuransi Perlindungan Investor Corporation (SIPC) yang dilakukan oleh Betterment sendiri, tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang memiliki alat manajemen risiko. Klien yang lebih baik tidak menempatkan perdagangan berisiko dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, jadi tidak mungkin bahwa akan ada kebutuhan untuk cakupan SIPC tambahan. Namun, jika akun Anda memiliki lebih dari $ 500.000 di dalamnya atau lebih dari $ 250.000 dalam bentuk tunai, Anda dapat mempertimbangkan untuk memindahkan kelebihannya ke perusahaan dengan asuransi tambahan.

Komisi & Biaya

3.5

Pelanggan khusus digital membayar 0, 25% per tahun dalam biaya manajemen, meningkat menjadi 0, 40% per tahun untuk paket premium. Betterment menawarkan potongan harga aset lebih dari $ 2 juta, menjatuhkan biaya digital menjadi 0, 15% per tahun pada bagian saldo yang melebihi $ 2 juta. Dalam paket premium, Anda akan membayar 0, 30% dari saldo di atas $ 2 juta. ETF yang mendasarinya dikenakan biaya manajemen 0, 07% -0, 15% per tahun.

Anda dapat menggunakan alat perencanaan keuangan dan konsolidasi akun Betterment tanpa biaya, tetapi Anda akan sering didorong untuk memindahkan sebagian uang tunai Anda ke akun investasi.

Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 1, 04 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 5, 21 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 20, 83

Apakah Perbaikan Cocok untuk Anda?

Bersama dengan Wealthfront, Betterment adalah salah satu perintis awal dalam penasihat robo. Pengalaman awal ini telah mengarah ke platform yang didasarkan pada penetapan tujuan dan didukung oleh kemampuan untuk menarik akun eksternal demi pandangan yang benar dan terkonsolidasi tentang kemajuan Anda menuju tujuan tersebut. Betterment dimaksudkan sebagai manajemen digital saja, tetapi ia menawarkan jalan keluar bagi mereka yang menginginkan sentuhan manusia — tentu saja dengan harga tertentu. Untuk pengguna dasar, tidak ada minimum akun dan biaya sesuai dengan industri.

Betterment adalah platform yang sangat baik bagi orang-orang yang ingin mengelola portofolio pensiun mereka, tetapi itu benar-benar bersinar ketika investor menggabungkan lebih banyak tujuan keuangan mereka ke dalam platform. Kemampuan untuk melacak kemajuan dapat menjadi motivator yang hebat bagi investor muda, dan alat manajemen pajak dan portofolio menghilangkan kesulitan dalam menyesuaikan dan memantau portofolio secara manual. Betterment juga memberikan cukup banyak pilihan dan penyesuaian portofolio, daripada mengunci Anda ke dalam salah satu dari tiga peringkat risiko. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial dari Betterment dan pendekatan digital-first adalah tanda-tanda bahwa kerumunan investasi yang lebih muda adalah fokus utama, dan itu dapat dimengerti. Untuk investor yang lebih tua dan lebih konservatif, pendekatan digital-first Betterment adalah penghalang pertama untuk adopsi. Namun, jika investor tersebut dapat melampaui itu, penyeimbangan kembali berdasarkan cakrawala waktu investasi, biaya yang lebih rendah dan pemanenan rugi pajak sebenarnya dapat memberikan nilai yang lebih baik daripada manajer portofolio mereka saat ini.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.

Daftar Isi: