Diluncurkan pada September 2014, Wealthsimple Kanada menyediakan program investasi dan tabungan algoritmik melalui kantornya di New York, Toronto, dan London. Raksasa keuangan Kanada, Power Financial, telah menginvestasikan setidaknya $ 74 juta dalam penasehat yang tumbuh cepat. Klien baru dapat mentransfer akun kena pajak dan pensiun atau menyetor dana ke akun baru. Minimum akun adalah $ 0, memudahkan investor baru untuk memulai. Sejumlah kecil ETF biaya rendah digunakan untuk mengisi portofolio yang relatif generik yang selanjutnya disesuaikan dengan informasi yang Anda masukkan ke dalam platform (ini dilakukan dengan reksa dana di Inggris). Tinjauan ini terutama ditulis dari perspektif investor yang berbasis di AS, tetapi kami telah mencoba untuk memasukkan informasi yang relevan dari platform Inggris dan Kanada juga.
Pro
-
Akun Kanada, Amerika, dan Inggris
-
Sumber daya pendidikan yang sangat baik
-
Rekening tabungan dengan bunga kompetitif
-
Panen rugi pajak
-
$ 0 untuk membuka akun
Cons
-
Harus mengungkapkan data pribadi untuk melihat pengaturan
-
Algoritma mengikuti strategi beli dan tahan generik
-
Pilihan terbatas dalam pembuatan portofolio
Pengaturan akun
4.2Untuk mengatur akun Wealthsimple, Anda harus menyerahkan informasi pribadi Anda di muka. Ini berarti Anda tidak dapat melihat kuesioner atau meninjau alokasi portofolio sebelum memberikan informasi pribadi yang terperinci. Kuesioner menanyakan serangkaian pertanyaan khas tentang tujuan keuangan, jangka waktu, toleransi risiko, pengalaman investasi masa lalu dan tingkat pengetahuan investasi.
Respons Anda digunakan untuk menghasilkan portofolio dan daftar ETF yang disesuaikan untuk menanggapi profil yang diselesaikan. Anda dapat mengubah alokasi yang diusulkan, tetapi sistem dapat menanyakan alasannya jika perubahan bertentangan dengan respons sebelumnya. Akun didanai melalui tautan rekening bank dan dapat dilakukan dengan pembayaran satu kali atau setoran berkala.
Jenis akun Wealthsimple berbeda-beda sesuai dengan wilayah tempat Anda tinggal. Di Amerika Serikat, Wealthsimple menyediakan dukungan untuk akun kena pajak individu dan bersama, akun trust, dan kisaran standar akun pensiun.
Di Kanada, Wealthsimple menawarkan berbagai macam rekening, termasuk rekening tabungan bebas pajak (TFSA), rekening perusahaan, rekening bersama, rencana tabungan pensiun (RSP), rekening pensiun terkunci (LIRA), dana pendapatan pensiun terdaftar (RRIF), rencana tabungan pendidikan terdaftar (RESP) dan akun kena pajak.
Di Inggris, Wealthsimple menawarkan rekening pensiun, rekening tabungan perorangan (ISA), rekening tabungan perorangan junior (JISA) dan rekening kena pajak pribadi.
Selain program investasi reguler, Wealthsimple menawarkan akun Smart Savings yang membayar bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional dengan menggunakan ETF risiko rendah. Akun tersebut dikenakan pajak dan dikenakan biaya 0, 25%, bukan biaya 0, 50%, sehingga menurunkan bunga bersih. Rekening Tabungan Cerdas diasuransikan melalui asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) daripada FDIC.
Penetapan tujuan
3.4Wealthsimple menyediakan Anda sesi perencanaan keuangan tanpa batas dan sesi satu kali untuk non-klien yang mengajukan laporan akun sebelumnya. Anda juga dapat berbicara dengan penasihat manusia berdasarkan permintaan. Selama proses pengaturan, pemegang akun baru diminta untuk memilih dari daftar perencanaan tujuan yang mencakup kepemilikan rumah, pensiun, pendidikan, pertumbuhan jangka panjang, dan pendapatan. Berbagai tujuan dapat dibuat dalam satu akun, menawarkan kecanggihan dan keragaman yang lebih besar jika diperlukan. Anda dapat meninjau transaksi dan statistik kinerja relatif, dibagi lagi dengan sasaran, pada halaman manajemen akun setelah pendanaan selesai.
Layanan Akun
3.3Mendanai akun Wealthsimple sederhana Anda hanya perlu masuk ke antarmuka manajemen akun dan meminta setoran atau menyiapkan setoran berulang melalui rekening bank yang ditautkan. Penarikan dapat diminta dengan beberapa klik, tetapi dapat memakan waktu hingga 10 hari kerja untuk menerima dana jika akun Anda memiliki transaksi yang tidak menentu. Sebagai insentif tambahan, Wealthsimple membayar biaya transfer pada akun baru yang didanai dengan setidaknya $ 5.000. Anda juga dapat mengaktifkan Roundup setelah menautkan akun kredit dan debit, yang menghitung dan menyetorkan “perubahan cadangan” diakumulasikan dengan mengumpulkan biaya ke seluruh nomor berikutnya.
Rekening kena pajak individu dan bersama tidak dapat menggunakan margin atau meminjam dari akun, dan Wealthsimple tidak menawarkan layanan perbankan tambahan saat ini.
Klien Kanada dapat menggunakan layanan persiapan pajak SimpleTax terintegrasi untuk mengajukan pengembalian mereka. Kemitraan ini diumumkan pada akhir September 2019, dan menggabungkan dua perusahaan fintech Kanada di bawah satu atap virtual.
Isi Portofolio
2.5Sistem ini menghasilkan portofolio konservatif, seimbang, atau pertumbuhan sebagai respons terhadap data profil Anda. Eksposur portofolio diambil hanya melalui ETF di penawaran AS. Reksadana dapat dicampur dengan akun Kanada dan merupakan kendaraan utama dalam penawaran Inggris. Tidak ada stok individu atau produk pendapatan tetap langsung yang tersedia di akun reguler. Anda selanjutnya dapat memilih untuk menyesuaikan portofolio Anda dengan memilih portofolio sadar sosial yang mengecualikan ETF yang tidak memenuhi syarat. Wealthsimple juga menawarkan akun halal yang sesuai dengan hukum Islam, membeli saham pra-screening tetapi tidak ada ETF atau produk pendapatan tetap.
Anda dapat meninjau alokasi Anda saat ini pada Pernyataan Kebijakan Investor yang dapat diakses melalui antarmuka manajemen akun. Untuk penawaran AS, ada alam semesta yang relatif kecil dari 10 dana mengisi daftar ETF, dibagi ke dalam jumlah yang sama dari kategori aset. Versi Kanada memiliki jumlah dana yang sama, tetapi berisi dana real estat yang tidak memiliki padanan dalam versi AS. Penawaran UK memiliki 12 dana yang digunakan untuk mengisi portofolio.
Tangkapan layar portofolio sadar sosial hanya berisi enam "dana hijau", tetapi yang lain mungkin tidak diungkapkan.
Setiap portofolio Wealthsimple sederhana dapat mencakup delapan hingga 10 instrumen, memberikan kesan bahwa sebagian besar penyesuaian dilakukan melalui perubahan persentase daripada pemilihan ETF. Semua dana berasal dari tersangka yang biasa untuk penawaran AS, termasuk iShares, Vanguard, VanEck dan WisdomTree. Penawaran Kanada memiliki ETF dari Vanguard dan iShares juga, dengan penawaran tambahan dari Purpose Invest dan BMO. Konflik pengungkapan kepentingan untuk akun Kanada mencatat bahwa dua institusi yang menyediakan reksa dana memiliki hubungan pribadi atau bisnis dengan para pelaku Wealthsimple. Versi UK menawarkan dana dari Vanguard selain Legal & General, PIMCO, BlackRock dan Amundi Asset Management.
Isi dan konstruksi portofolio Wealthsimple dipilih sesuai dengan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT), seperti halnya dengan sebagian besar robo-advisories. Yang mengatakan, tampaknya ada sedikit untuk membedakan pendekatan Wealthsimple dari rival bermodal rendah. Alam semesta dana terbatas masih dapat digunakan untuk membuat portofolio yang terdiversifikasi, tetapi saingan yang berukuran sama telah berusaha keras untuk membangun cek terhadap aset atau konsentrasi geografis dan fungsi tanggal target yang lebih kuat.
Manajemen portofolio
3.7Wealthsimple mengelola portofolio Anda melalui strategi pasar yang teruji dan benar yang mencakup diversifikasi di seluruh kelas aset, investasi beli dan pegang pasif, reinvestasi dividen, dan umpan balik klien melalui profil dan proses penilaian risiko. Kemajuan menuju tujuan Anda menghasilkan pembinaan dari sistem untuk meningkatkan pendanaan atau tetap bertahan. Mengubah skor risiko yang terkait dengan profil Anda setiap saat akan memicu penyeimbangan kembali portofolio.
Bahkan tanpa perubahan dalam profil Anda, Wealthsimple secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda setelah setoran, penarikan, dan perubahan nilai aset. Anda tidak dapat meminta penyeimbangan kembali, atau membuat perubahan pada ETF di luar opsi yang bertanggung jawab secara sosial dan Halal. Kustodian Apex mengeksekusi strategi panen rugi pajak atas nama Wealthsimple, yang berarti bahwa portofolio kena pajak Anda kadang-kadang akan melihat penggantian investasi yang setara untuk keperluan pajak.
Pengalaman pengguna
3.8Pengalaman Bergerak
Wealthsimple menawarkan situs web dan aplikasi seluler yang mudah dibaca dan siap-pakai untuk iOS dan Android dengan fitur manajemen akun yang ditingkatkan. iPhone dan banyak perangkat Android menyediakan identifikasi biometrik, dan kedua aplikasi mendukung otentikasi dua faktor. Tidak ada aplikasi atau aplikasi khusus tablet untuk Windows Phone atau sistem operasi sekunder lainnya
Pengalaman Desktop
Situs web ini menyoroti fitur-fitur akun utama, menjelaskan filosofi perusahaan, dan menyediakan FAQ komprehensif yang mencakup sebagian besar bidang minat. Pemegang akun baru diminta untuk memasukkan detail pribadi di awal proses pengaturan akun, sehingga Anda tidak dapat mengintip opsi portofolio sebelumnya. FAQ tidak menjelaskan banyak tentang materi tersembunyi ini, selain menyatakan bahwa pelamar memberikan "informasi dasar, menjawab beberapa pertanyaan tentang pengalaman investasi sebelumnya, dan menandatangani satu atau lebih Perjanjian Manajemen Investasi."
Situs Wealthsimple AS tidak menyediakan brosur konsultasi investasi ADV-2A sebagaimana diamanatkan oleh SEC. Aturan tersebut menyatakan bahwa penasehat "diharuskan untuk memberikan brosur kepada klien dan calon klien untuk mengungkapkan informasi tentang perusahaan Anda." ADV-2A dimaksudkan sebagai dokumen perlindungan konsumen, dan pengungkapan perusahaan dalam brosur-brosur itu sangat penting dalam membangun kepercayaan antara penasihat dan klien, sehingga hal ini menandai kelalaian besar.
Pelayanan pelanggan
3Seperti yang disebutkan, klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan berdasarkan permintaan, meskipun informasi kontak agak sulit ditemukan daripada yang seharusnya. Anda dapat menghubungi Wealthsimple melalui telepon dan kontak email, tetapi tidak ada obrolan langsung untuk calon atau pemegang akun saat ini. Nomor kontak untuk Wealthsimple dapat ditemukan di bagian bawah beberapa halaman web dan juga di pusat bantuan. Tidak ada halaman “hubungi kami” yang eksplisit di luar FAQ. Jam telepon terdaftar dari jam 9:00 pagi sampai 8:00 malam waktu bagian Timur dari Senin hingga Kamis dan jam 9:00 pagi sampai 5:30 malam waktu bagian Timur pada hari Jumat untuk Amerika Serikat. Di Kanada, pusat panggilan buka satu jam lebih awal. Pusat panggilan Inggris tidak mencantumkan jam.
Beberapa panggilan ke nomor telepon AS selama jam kerja menghasilkan kontak dengan perwakilan pelanggan dalam satu menit. Rekaman awal memberikan jam kontak yang berbeda dari FAQ, memperluas jangkauan Senin hingga Kamis hingga 8:00 pagi. Alamat kantor Wealthsimple terdaftar di halaman "Siapa Kami" tanpa nomor telepon.
Pendidikan & Keamanan
3.6Situs web Wealthsimple menampilkan glosarium Investing 101 yang komprehensif, FAQ investasi luas, dan majalah / blog bulanan yang luar biasa dengan lusinan artikel "bagaimana-caranya". Namun, sulit untuk menemukan subjek yang menarik karena tidak ada fungsi pencarian internal untuk konten pendidikan. Selain itu, banyak tutorial tidak memiliki alat kuantitatif yang diperlukan untuk membantu Anda dengan perencanaan tujuan jangka pendek dan perencanaan keuangan jangka panjang.
Situs web Wealthsimple menggunakan enkripsi 256-bit SSL dan menampilkan kebijakan privasi yang dinyatakan dengan jelas yang memberi Anda rasa aman. Masuk ke manajemen akun memerlukan otentikasi dua faktor melalui pesan teks. Untuk akun AS, Apex Clearing Corporation memegang semua dana Anda di akun investasi, memberikan Anda akses ke asuransi SIPC dan kelebihan asuransi. Cakupan SPIC standar mengasuransikan kerugian akibat broker yang gagal (bukan kerugian akibat pergerakan pasar) hingga $ 500.000.
ShareOwner memainkan peran kustodian di Kanada dan Investasi SEI melakukan hal yang sama di Inggris. Inggris dan Kanada juga memiliki tingkat perlindungan akun yang berbeda melalui Dana Perlindungan Investor Kanada (hingga $ 1 juta) dan Skema Kompensasi Layanan Keuangan pemerintah Inggris (hingga £ 85.000).
Komisi & Biaya
4.6Biaya Wealthsimple bervariasi berdasarkan wilayah seperti yang disebutkan, tetapi mereka sejalan dengan rata-rata industri. Di AS dan Kanada, biaya 0, 50% mencakup semua saran investasi, manajemen portofolio, dan biaya perdagangan. Biaya turun menjadi 0, 40% untuk akun pada dan di atas $ 100.000. Di Inggris, biaya adalah 0, 7% dengan penurunan menjadi 0, 5% dengan £ 100.000 dalam aset yang dikelola. Biaya program Smart Savings lebih rendah pada 0, 25%. Pengungkapan menyatakan bahwa biaya ETF rata-rata berjalan sekitar 0, 15%. Apex membebankan biaya untuk transfer kawat dan mentransfer akun ke broker lain.
Apakah Kekayaan Sederhana Cocok Untuk Anda?
Wealthsimple menawarkan kecocokan yang baik bagi investor dari segala usia yang ingin menghemat uang dan mengambil langkah selanjutnya menuju keamanan finansial jangka panjang. Biaya rata-rata untuk ruang robo-advisory dan akun minimum $ 0 menghilangkan rintangan bagi investor yang baru memulai. Sebaliknya, biaya manajemen yang lebih rendah dan fitur yang lebih kuat pada akun dengan harga di atas $ 100.000 dapat menarik minat individu dengan nilai bersih lebih tinggi.
Daya tarik Wealthsimple diperluas dengan fakta bahwa Wealthsimple menawarkan layanannya di luar AS kepada investor di Kanada dan Inggris. Fakta beroperasi di beberapa yurisdiksi mungkin berada di belakang pengungkapan AS yang hilang, tetapi itu bukan alasan yang bagus untuk kelalaian yang akan menciptakan kegelisahan dengan lebih banyak investor berpengalaman yang bergantung pada dokumen-dokumen itu.
Secara keseluruhan, pendekatan yang Wealthsimple ambil dalam membangun dan mengelola portofolio Anda tidaklah revolusioner. Portofolio ini dibangun dengan MPT vanilla polos dengan kustomisasi terbatas di luar opsi yang bertanggung jawab secara sosial dan Halal. Kurangnya kustomisasi ini diperparah dengan daftar dana kecil dibandingkan dengan pilihan yang lebih besar yang tersedia melalui pesaing. Wealthsimple menggunakan dasar-dasar beli dan pegang yang terdiversifikasi di seluruh aset dengan penyeimbangan ulang dan pemanenan rugi pajak sesuai kebutuhan, dan pendekatan ini memang memiliki sejarah keberhasilan di pasar yang gagal diimbangi oleh sebagian besar investor individu. Yang mengatakan, Wealthsimple mungkin bukan yang paling cocok jika Anda mencari portofolio yang dapat disesuaikan pada tingkat aset. Jika Anda menghargai kesederhanaan dan ingin memiliki portofolio lepas tangan, maka pendekatan Wealthsimple mungkin tepat.
Bandingkan Kekayaan sederhana
Wealthsimple sangat cocok untuk investor dari segala usia yang ingin menghemat uang. Lihat bagaimana mereka membandingkan dengan penasihat robot lainnya yang kami ulas.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
