Apa itu Manajemen Kekayaan?
Wealth management adalah layanan penasihat investasi yang menggabungkan layanan keuangan lainnya untuk memenuhi kebutuhan klien yang kaya. Ini adalah proses konsultatif di mana penasihat mendapatkan informasi tentang keinginan klien dan menyesuaikan strategi yang dipesan terlebih dahulu dengan menggunakan produk dan layanan keuangan yang sesuai.
Penasihat manajemen kekayaan atau manajer kekayaan adalah jenis penasihat keuangan yang memanfaatkan spektrum disiplin keuangan yang tersedia, seperti nasihat keuangan dan investasi, perencanaan hukum atau perumahan, akuntansi, dan layanan pajak, dan perencanaan pensiun, untuk mengelola kekayaan klien yang kaya untuk satu biaya yang ditetapkan. Praktik pengelolaan kekayaan berbeda tergantung pada negara, seperti jika Anda berada di Amerika Serikat versus Kanada.
Manajemen Kekayaan
Memahami Manajemen Kekayaan
Manajemen kekayaan lebih dari sekadar nasihat investasi, karena dapat mencakup semua bagian kehidupan keuangan seseorang. Idenya adalah bahwa alih-alih mencoba memadukan saran dan berbagai produk dari serangkaian profesional, individu berpenghasilan tinggi mendapat manfaat dari pendekatan holistik di mana seorang manajer tunggal mengoordinasikan semua layanan yang diperlukan untuk mengelola uang mereka dan merencanakannya sendiri atau kebutuhan keluarga mereka saat ini dan masa depan.
Sementara penggunaan manajer kekayaan didasarkan pada teori bahwa ia dapat memberikan layanan dalam segala aspek bidang keuangan, beberapa memilih untuk berspesialisasi dalam bidang-bidang tertentu. Ini mungkin didasarkan pada keahlian manajer kekayaan yang bersangkutan, atau fokus utama bisnis di mana manajer kekayaan beroperasi.
Dalam kasus tertentu, penasihat manajemen kekayaan mungkin harus mengoordinasikan masukan dari pakar keuangan luar serta agen klien sendiri (pengacara, akuntan, dll.) Untuk menyusun strategi optimal untuk menguntungkan klien. Beberapa manajer kekayaan juga menyediakan layanan perbankan atau nasihat tentang kegiatan filantropi.
Seorang penasihat manajemen kekayaan membutuhkan individu yang kaya, tetapi tidak semua individu yang kaya membutuhkan penasihat manajemen kekayaan. Layanan ini biasanya cocok untuk individu kaya dengan beragam kebutuhan.
Pengambilan Kunci
- Wealth management adalah layanan penasehat investasi yang menggabungkan layanan keuangan lainnya untuk memenuhi kebutuhan klien yang kaya. Penasihat manajemen kekayaan adalah profesional tingkat tinggi yang mengelola kekayaan klien yang makmur untuk satu biaya tertentu. Klien yang makmur mendapat manfaat dari pendekatan holistik di mana seorang manajer tunggal mengoordinasikan semua layanan yang diperlukan untuk mengelola uang mereka dan merencanakan kebutuhan mereka sendiri atau keluarga saat ini dan masa depan. Layanan ini biasanya cocok untuk individu kaya dengan beragam kebutuhan yang beragam.
Contoh Manajemen Kekayaan
Misalnya, mereka yang mempekerjakan langsung dari perusahaan yang dikenal dengan investasi mungkin memiliki lebih banyak pengetahuan di bidang strategi pasar, sementara mereka yang bekerja dalam mempekerjakan bank besar dapat fokus pada bidang-bidang seperti pengelolaan kepercayaan dan opsi kredit yang tersedia, keseluruhan perencanaan perumahan atau opsi asuransi. Posisi ini dianggap konsultatif, karena fokus utamanya adalah memberikan panduan yang diperlukan bagi mereka yang menggunakan layanan manajemen kekayaan.
Struktur Bisnis Manajemen Kekayaan
Manajer kekayaan dapat bekerja sebagai bagian dari bisnis skala kecil atau sebagai bagian dari perusahaan yang lebih besar, yang umumnya terkait dengan industri keuangan. Bergantung pada bisnisnya, manajer kekayaan dapat berfungsi di bawah jabatan yang berbeda, termasuk konsultan keuangan atau penasihat keuangan. Klien dapat menerima layanan dari satu manajer kekayaan yang ditunjuk atau mungkin memiliki akses ke anggota tim manajemen kekayaan yang ditentukan.
Strategi Manajer Kekayaan
Manajer kekayaan memulai dengan mengembangkan rencana yang akan mempertahankan dan meningkatkan kekayaan klien berdasarkan situasi keuangan, tujuan, dan tingkat kenyamanan individu tersebut dengan risiko. Setelah rencana awal dikembangkan, manajer bertemu secara teratur dengan klien untuk memperbarui tujuan, meninjau dan menyeimbangkan kembali portofolio keuangan, dan menyelidiki apakah layanan tambahan diperlukan, dengan tujuan akhir adalah tetap berada di layanan klien selama masa hidup mereka. (Untuk bacaan terkait, lihat "Perbankan Swasta vs. Manajemen Kekayaan: Apa Perbedaannya?")
