Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Baik Vanguard Personal Advisor Services dan E * TRADE Core Portofolio mendapat manfaat dari pengakuan nama sebagai raksasa reksa dana dan broker diskon sudah terkenal bagi sebagian besar investor. Vanguard dan E * TRADE telah menciptakan opsi robo-advisor yang solid untuk pelanggan mereka, tetapi masing-masing memiliki keunggulan berbeda. Kami akan melihat cara memilih yang terbaik untuk menangani portofolio investasi Anda.
- Minimum Akun: $ 50.000
- Biaya: 0, 30% dari aset yang dikelola (tidak termasuk uang tunai)
- Tidak bagus untuk orang yang mencari titik masuk cepat untuk berinvestasi karena pengaturan akun adalah proses yang rumit dan mengharuskan berbicara dengan penasihat. Terbaik bagi mereka yang memiliki lebih banyak uang untuk membuka akun, karena ukuran akun minimum adalah $ 50.000. Sumber daya perencanaan tujuan sederhana untuk mereka yang ingin menabung untuk tujuan besar seperti membeli rumah atau membayar untuk pendidikan anak-anak. Besar untuk orang-orang yang menginginkan masukan dari penasihat manusia - portofolio ditinjau oleh penasihat setidaknya setahun sekali
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 30%
- Ditujukan untuk investor yang menginginkan cara mudah untuk mendapatkan uang tunai mereka bekerja di pasar. Mudah bagi mereka yang merupakan pelanggan dari platform E * TRADE standar untuk membuat akun Core Portofolio. Sangat bagus untuk investor dengan dana terbatas untuk memulai. Sekali aset yang dikelola meningkat menjadi $ 25.000 atau lebih, klien dapat memilih akun dengan kontak penasihat tambahan
Penetapan tujuan
Di Vanguard Personal Advisor Services, situs ini menyediakan sumber daya perencanaan tujuan yang luas yang mencakup daftar periksa, artikel cara-cara, dan kalkulator. Klien dapat menerapkan alat-alat ini untuk memperkirakan total biaya pensiun mereka, melakukan peninjauan atas-bawah atas aset, dan merencanakan tujuan hidup utama yang mencakup tabungan kuliah, kepemilikan rumah, atau dana hari hujan. Perkiraan dan rekomendasi jangka panjang di antarmuka akun akan memberi Anda pelatihan tentang cara mencapai tujuan investasi dengan lebih baik, berdasarkan situasi kehidupan dan sasaran yang diuraikan selama proses orientasi yang panjang. Tentu saja, opsi untuk mendiskusikan tujuan dan portofolio Anda dengan seorang penasihat tentu membatasi berapa banyak yang dilakukan secara otomatis melalui platform.
Di sisi lain, layanan robo-advisory E * TRADE tidak didorong oleh perencanaan tujuan seperti robo-advisories lainnya. Klien menciptakan satu pot uang untuk mendanai semua tujuan mereka, daripada portofolio terpisah untuk setiap tujuan yang berbeda. Melaporkan kemajuan yang Anda buat ke arah sasaran tunggal Anda dirancang dengan baik, tetapi platform tidak menyarankan strategi untuk menopang akun jika Anda tertinggal. Kurangnya dukungan perencanaan tujuan mungkin negatif bagi investor yang lebih muda yang membutuhkan sedikit bantuan untuk tetap di jalur.
Perencanaan Pensiun
Baik Layanan Penasihat Pribadi Vanguard dan Portofolio Inti E * TRADE menawarkan beberapa opsi untuk akun pensiun, termasuk IRA tradisional dan Roth, IRA SEP, dan rollover 401 (k).
Seperti yang disebutkan, situs web Vanguard menampilkan berbagai alat dan kalkulator untuk membantu klien menentukan berapa banyak uang yang harus disisihkan untuk mencapai tujuan (seperti pensiun) dalam kerangka waktu yang realistis. Vanguard juga menawarkan snapshot dari investasi luar Anda sebagai bagian dari total portofolio Anda dan menawarkan metrik tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda. Lebih penting lagi, semua klien Vanguard PAS memiliki akses ke perencana keuangan bersertifikat untuk semua pertanyaan pensiun mereka, dan penasihat meninjau portofolio Anda secara teratur.
Sebaliknya, Portofolio Inti E * TRADE hanya memungkinkan satu tujuan yang disebutkan di atas per akun, hanya berdasarkan pada berapa lama Anda berencana untuk menginvestasikan uang dan toleransi risiko Anda. Klien memiliki akses ke semua tawaran penelitian dan pendidikan E * TRADE, yang mencakup kalkulator pensiun dan alat perencanaan lainnya, tetapi fungsi-fungsi ini tidak dibangun ke dalam pengalaman Portofolio Inti.
Jenis Akun
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard dan Portofolio Inti E * TRADE memiliki penawaran akun yang sangat mirip. Perbedaan utama adalah bahwa E * TRADE menangani akun kustodian, dan Vanguard PAS tidak.
Jenis akun Vanguard Personal Advisory Services:
- Akun kena pajak (perorangan, gabungan, dan kepercayaan) Akun IRA tradisionalR akun IRASEP akun IRA (untuk wiraswasta dan usaha kecil) transfer IRA401 (k) rollover
E * TRADE Jenis-jenis akun Inti Portofolio:
- Akun kena pajak (perorangan, gabungan, kustodian) Akun IRA tradisionalR akun IRASEP akun IRA (untuk wiraswasta dan usaha kecil) transfer IRA401 (k) rollover
Fitur dan Aksesibilitas
Vanguard Personal Advisor Services memiliki keunggulan pada E * TRADE Core Portofolio dalam hal fitur, tetapi selalu ada masalah aksesibilitas menjulang minimum $ 50.000. E * TRADE Portofolio Inti tidak kaya fitur, tetapi memungkinkan Anda hanya dengan $ 500.
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard:
- Penasihat khusus untuk akun besar: Sementara akun hingga $ 500.000 ditugaskan untuk sekelompok penasihat, akun di atas level itu mendapatkan penasihat khusus. Aplikasi lintas perusahaan: Sekitar 80% hingga 90% dari pelamar untuk penasihat ini memiliki akun Vanguard lain, dan minimum investasi $ 50, 000 dapat diterapkan di semua aset Vanguard. Nasihat menyeluruh : Meskipun Vanguard Personal Advisor Services tidak dapat memasukkan akun Anda yang lain (rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan, rencana tabungan perguruan tinggi) di bawah payung penasihat ini, perencana akan mempertimbangkan kepemilikan tersebut ketika mereka merancang portofolio Anda dan menawarkan saran. Akses ke penasihat: Meskipun on-ramp lambat, portofolio masing-masing klien dirancang oleh perencana keuangan bersertifikat (bukan dihasilkan secara otomatis oleh jawaban Anda terhadap kuesioner), dan dimungkinkan untuk mencapai perencana — selama jam kerja — yang bisa jawab setiap pertanyaan yang Anda miliki. Pada titik ini, Vanguard menganggap dirinya sebagai layanan saran "hibrida", mengawinkan pemberian nasihat robot dengan bimbingan berkelanjutan dari penasihat manusia.
E * TRADE Portofolio Inti:
- Pendanaan mudah untuk klien E * TRADE: Jika Anda adalah klien E * TRADE yang ada, Anda dapat menggunakan alat transfer intra-perusahaan untuk dengan mudah memindahkan uang dari akun lain ke dalam akun Portofolio Inti Anda. Investasi minimum yang rendah: Klien dapat memulai dengan Portofolio Inti E * TRADE hanya dengan $ 500. Kustomisasi akun: Klien memiliki opsi untuk menyesuaikan sebagian portofolio mereka dengan memilih ETF yang bertanggung jawab secara sosial atau ETF beta pintar.
Biaya
Vanguard Personal Advisor Services membebankan biaya konsultasi 0, 30% yang kompetitif, dibayarkan setiap triwulan, tetapi biaya tersembunyi mungkin bertambah karena klien juga membayar biaya transaksi. Broker juga telah melakukan pembayaran untuk transaksi aliran pesanan dengan reksa dana pihak ketiga, dan klien membayar tagihan untuk biaya-biaya tersebut juga. Rasio biaya rata-rata investasi dasar adalah 0, 11%.
E * TRADE Portofolio Inti juga mengenakan biaya 0, 30% per tahun untuk aset yang dikelola, dan ETF yang mendasarinya memiliki biaya manajemen yang rata-rata 0, 07% hingga 0, 08%.
Setoran Minimum
Setoran minimum adalah salah satu area utama yang mempengaruhi PAS Vanguard. Kami telah menyentuhnya beberapa kali, tetapi seorang investor harus memiliki 100 kali uang tunai untuk membuka akun PAS Vanguard dibandingkan dengan akun E * TRADE Core Portfolios.
- E * TRADE Portofolio Inti: $ 500 Layanan Penasihat Pribadi Vanguard: $ 50.000
Portofolio
Di Vanguard Personal Advisor Services, pekerjaan di muka mudah, tetapi garis waktunya panjang. Klien menjawab pertanyaan tentang usia, aset, tanggal pensiun, toleransi risiko, dan pengalaman pasar, dan platform menghasilkan portofolio yang diusulkan diisi dengan dana Vanguard dan sekuritas lainnya. Sebagian besar desain portofolio dilakukan oleh algoritma, tetapi Anda harus berbicara dengan penasihat keuangan untuk menyelesaikan rencana kustom Anda, dan cetakan yang bagus menyatakan bahwa rencana investasi final akan dibuat dalam "beberapa minggu" setelah berkonsultasi. Klien harus menyetujui rencana baru melalui konsultasi lain sebelum implementasi.
Di E * TRADE, Anda akan mengisi Kuisioner Profil Investor cepat, dan program ini menggunakan algoritma untuk menentukan portofolio yang direkomendasikan, dengan mempertimbangkan jawaban pada horizon waktu dan risiko paling besar. Algoritme tidak mempertimbangkan aset luar, kepemilikan Anda di akun lain, atau beberapa tujuan investasi. Portofolio sampel meliputi Konservatif, Pertumbuhan Konservatif, Pertumbuhan Sedang, Pertumbuhan, dan Pertumbuhan Agresif. Jika Anda menyukai portofolio yang disarankan, Anda dapat menyesuaikannya lebih lanjut dengan ETF yang bertanggung jawab secara sosial atau ETF beta pintar.
Aset Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services menawarkan portofolio pribadi dana indeks Vanguard murah dari berbagai sektor pasar dan kelas aset. Namun, program ini memiliki fleksibilitas untuk bekerja dengan aset non-Vanguard, jika klien memegang aset tersebut di akun lain di Vanguard.
Vanguard meninjau akun setiap triwulan dan menyeimbangkan kembali sesuai kebutuhan. Metodologi Vanguard mengikuti prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern tradisional, menekankan manfaat dari sekuritas berbiaya rendah, diversifikasi, dan pengindeksan, didorong oleh tujuan keuangan jangka panjang. Metodologi saham dan obligasi meningkatkan diversifikasi dengan memasukkan dana ekuitas pada tingkat kapitalisasi dan volatilitas yang berbeda serta dana obligasi dengan risiko geografis, waktu, dan modal yang berbeda.
E * PERDAGANGAN Aset Portofolio Inti
E * TRADE menawarkan ETF non-eksklusif dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Penasihat ini juga menawarkan portofolio yang bertanggung jawab secara sosial yang mencakup ETF dari iShares, serta portofolio beta pintar yang dirancang untuk mengungguli investasi dana indeks. E * TRADE juga menawarkan portofolio ETF yang peka terhadap pajak kepada klien dengan akun kena pajak.
E * TRADE Portofolio Inti menyeimbangkan kembali setiap semester dan ketika setoran atau penarikan material dilakukan. Bobot portofolio sampel E * TRADE sejalan dengan Teori Portofolio Modern, yang seharusnya menawarkan kepada para investor jumlah diversifikasi yang sesuai, dan risiko serta pengembalian yang disesuaikan dengan toleransi yang mereka nyatakan.
Investasi Bermanfaat Pajak
Ada berbagai cara untuk menginvestasikan uang secara efisien untuk menghindari pajak yang berlebihan. Salah satu cara seperti itu, pemanenan rugi pajak, digunakan oleh banyak penasihat hukum. Panen rugi-pajak adalah penjualan sekuritas yang rugi untuk mengimbangi kewajiban pajak capital gain.
Vanguard Personal Advisor Services melakukan pemanenan rugi pajak melalui metode basis biaya MinTax, yang mengidentifikasi unit atau jumlah selektif — disebut sebagai lot — sekuritas yang akan dijual dalam transaksi penjualan apa pun berdasarkan aturan pemesanan tertentu. Metode basis biaya MinTax akan meminimalkan dampak pajak dari transaksi dalam banyak kasus, tetapi tidak harus setiap kasus. Klien harus memilih MinTax.
E * PERDAGANGAN Inti Portofolio tidak menawarkan panen pajak rugi tetapi mengatakan mereka menyediakan "strategi investasi yang sensitif pajak" yang menggunakan ETF obligasi kota untuk membantu mengurangi pajak yang terjadi pada bunga dan dividen.
Keamanan
Vanguard memegang dana klien di Vanguard Marketing Group, menyediakan akses ke SIPC dan kelebihan asuransi. Namun, uang tunai disapu ke dana pasar uang yang tidak diasuransikan dengan FDIC. Situs ini menggunakan enkripsi SSL 256-bit dan juga menyediakan otentikasi dua faktor.
Situs web dan aplikasi seluler E * TRADE membawa enkripsi tingkat tinggi, dan aplikasi seluler memungkinkan teknologi pengenalan wajah atau membuka kunci sidik jari. Efek dalam rekening diasuransikan oleh SIPC, dengan kelebihan asuransi hingga $ 600 juta.
Pelayanan pelanggan
Di Vanguard, klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja dengan menjadwalkan janji temu selama jam layanan pelanggan, yaitu jam 8 pagi hingga 8 malam, Senin hingga Jumat. Upaya kontak yang tidak terjadwal menghasilkan berbagai waktu tunggu yang panjang, dari lebih dari lima menit hingga lebih dari 13 menit. Tidak ada obrolan langsung untuk calon klien atau klien saat ini, dan pendaftaran diperlukan untuk mengirim email melalui aplikasi pesan aman perusahaan.
Di E * TRADE Core Portfolios, obrolan online tersedia 24/7 di situs web dan di aplikasi seluler, dan situs web menyatakan bahwa "interaksi dengan E * TRADE Manajemen modal umumnya akan terbatas pada antarmuka berbasis web." Dukungan telepon tersedia, namun, pada hari kerja dari pukul 8:30 pagi hingga 8:30 malam waktu Timur, atau klien dapat berjalan ke lokasi yang sulit untuk mendapatkan bantuan. Meskipun perwakilan telepon berpengetahuan luas dan membantu, dibutuhkan rata-rata hampir tujuh menit ditahan sebelum manusia tersedia.
Kami mengambil
Memilih antara Layanan Penasihat Pribadi Vanguard dan Portofolio Inti E * TRADE harus jauh lebih mudah daripada sebelumnya. Dalam peringkat kami, Vanguard mengungguli E * TRADE di bidang utama seperti konten portofolio dan manajemen, tetapi tertinggal di bidang yang lebih lunak seperti layanan pelanggan. Secara keseluruhan, Vanguard adalah penasihat robo yang lebih kuat, tetapi terhambat dalam hal head-to-head ini dengan setoran minimum yang tinggi. Sederhananya, jika Anda memilih antara keduanya dan Anda memiliki $ 50.000, maka pilihan Vanguard jelas. Jika Anda tidak memiliki $ 50.000 dan Anda memilih di antara keduanya, Anda mungkin ingin memperluas pencarian Anda.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
