Vanguard Group terkenal di industri reksa dana karena pendekatan berbiaya rendah untuk berinvestasi. Ini telah memperluas reputasi positifnya dengan menawarkan 529 paket tabungannya. Investor yang mencari 529 paket tabungan menginginkan cara yang nyaman untuk menabung untuk pendidikan dengan biaya minimal dan kemudahan membuka rekening online. Vanguard 529 College Savings Plan menawarkan 19 portofolio individu dan tiga model portofolio berbasis usia yang dapat mengakomodasi berbagai gaya investasi. Seperti halnya reksa dana Vanguard lainnya, ini adalah produk yang dijual langsung. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang rencana ini dan apa yang ditawarkan Vanguard.
Pengambilan Kunci
- Paket tabungan 529 adalah cara berbiaya rendah bagi seseorang untuk menabung untuk pendidikan anak atau cucu. Walaupun rencana tersebut memungkinkan orang untuk menabung untuk pendidikan yang lebih tinggi, Undang-undang Pajak dan Pekerjaan memperluas cakupan untuk memasukkan K ke 12. Pelopor 529 College Savings Plan disponsori oleh negara bagian Nevada, dan menawarkan penghematan tiga model berbasis usia. Vanguard's adalah salah satu paket termurah yang tersedia di pasar dan menawarkan jajaran bintang dalam portofolionya.
Apakah 529 Paket Itu?
Paket 529 adalah alat tabungan yang dirancang untuk membantu investor menabung untuk biaya pendidikan anak-anak atau cucu-cucu mereka. Semua 529 rencana, juga dikenal sebagai rencana biaya kuliah yang berkualitas, adalah rencana tabungan yang diuntungkan pajak — seperti halnya rekening pensiun perorangan (IRA), dan disponsori oleh berbagai entitas termasuk sekolah, negara bagian, dan lembaga negara.
Setiap rencana 529 mencakup biaya pendidikan pasca sekolah menengah di masa lalu, tetapi UU Pajak dan Pekerjaan memperluas penggunaan rencana untuk memasukkan semua bentuk pendidikan termasuk K ke 12. Ada dua jenis rencana 529: rencana biaya pendidikan prabayar dan rencana tabungan pendidikan.
Paket Biaya Pendidikan Prabayar
Melalui rencana ini, pemegang akun membeli kredit yang dapat diterapkan untuk biaya kuliah dan biaya lainnya di perguruan tinggi atau universitas negeri atau di negara bagian. Ini dibeli dengan harga saat ini. Biaya perumahan, dan uang sekolah sekolah dasar dan menengah tidak termasuk dalam rencana ini. Rencana-rencana ini tidak dijamin oleh pemerintah federal, tetapi disponsori oleh pemerintah dan lembaga negara bagian tertentu.
Paket Tabungan Pendidikan
Pemegang akun yang membuka paket jenis 529 ini dapat menggunakan dana untuk semua jenis biaya pendidikan termasuk biaya kuliah, biaya wajib, serta biaya perumahan. Penerima manfaat dari rencana ini mungkin juga dapat menggunakan rencana tersebut untuk biaya di sekolah mana pun termasuk di luar Amerika Serikat. Penabung juga dapat menggunakan hingga maksimum $ 10.000 untuk membayar uang sekolah di sekolah dasar atau menengah negeri, swasta, atau agama.
Bagaimana 529 Rencana Bekerja
Opsi investasi di semua 529 paket berbeda-beda, berdasarkan pada tujuan penabung. Portofolio dapat terdiri dari berbagai kendaraan termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Pemilik paket tabungan 529 membuat akun untuk penerima atau siswa. Penghasilan akun bebas dari pajak federal selama dana tersebut digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, seperti biaya kuliah, buku, dan kamar dan pondokan. Pemilik akun menentukan kapan dana disalurkan untuk pendidikan tinggi.
Rencananya ditangguhkan pajak, artinya pendapatan ditangguhkan dari pajak federal dan negara bagian. Sebagian besar negara bagian juga memungkinkan penghemat untuk mengurangi kontribusi 529 rencana tabungan pada pengembalian pajak negara mereka. Penarikan untuk biaya pendidikan yang berkualitas bebas pajak.
529 Paket Disponsori Negara
Seperti disebutkan di atas, 529 paket tabungan umumnya disponsori oleh masing-masing negara termasuk Vanguard 529 College Savings Plan. Rencana ini disponsori oleh negara bagian Nevada, dan dikelola oleh Dewan Pengawas Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Nevada dan diketuai oleh Bendahara Negara Bagian Nevada. Investor tidak harus menjadi penghuni Nevada, atau penerima manfaat tidak harus bersekolah di Nevada.
Vanguard juga menawarkan pemilihan reksa dana di dalam College Savings Iowa 529 Plan, yang memungkinkan investasi minimum $ 25.
Rencana Vanguard
Model portofolio berbasis usia populer dalam 529 paket. Ada tiga model portofolio berbasis usia yang ditawarkan dalam jajaran Vanguard:
- Berbasis usia konservatifModerate berbasis usiaAggresif berbasis usia
Vanguard menawarkan tiga model berbasis usia yang secara otomatis digeser seiring bertambahnya usia anak dan semakin dekat ke perguruan tinggi.
Dalam masing-masing dari ketiga kategori ini, ada beberapa tanda kurung usia untuk anak mulai dari 0 hingga 5 tahun, 6 hingga 10 tahun, 11 hingga 15 tahun, 16 hingga 18 tahun, dan lebih dari 19 tahun. Manajemen portofolio secara otomatis menyesuaikan model seiring bertambahnya usia anak, beralih ke portofolio yang kurang berisiko — terdiri dari saham, obligasi, dan cadangan jangka pendek — ketika anak mendekati usia kuliah.
Portofolio individu berkisar dari pasar uang yang konservatif hingga portofolio saham yang dapat digunakan untuk menyesuaikan strategi investor sendiri.
fitur dan keuntungan
Rencana Vanguard 529 adalah investasi murah, dijual langsung dengan berbagai pilihan portofolio yang dikelola dengan baik. Kemudahan membuka dan mengelola akun secara online tanpa membayar komisi penjualan membuat proses yang mudah bagi investor do-it-yourself. Paket Vanguard 529 sangat diperingkatkan di antara para pesaingnya.
Biaya
Rencana biaya yang lebih rendah menarik bagi investor, dan Vanguard memanfaatkan penawaran reksa dana indeksnya untuk menekan biaya. Tidak ada biaya pendaftaran untuk membuka Vanguard 529 College Savings Plan, dan tidak ada komisi atau biaya transfer. Menurut Morningstar, paket 529 Vanguard adalah pilihan teratas, terutama karena biayanya yang rendah. Itu, sebenarnya yang termurah di antara pilihan Morningstar.
Rasio pengeluaran untuk Vanguard Plan termasuk yang terendah di industri. Model portofolio berbasis usia memiliki rasio pengeluaran 0, 19%, dan masing-masing portofolio berkisar antara 0, 19 hingga 0, 49%. Ada biaya pemeliharaan tahunan sebesar $ 20 untuk akun yang memiliki saldo di bawah $ 3.000.
Vanguard vs Other 529 Plan
Rencana Vanguard 529 secara konsisten peringkat di antara rencana teratas yang dinilai oleh Morningstar, dan memang menerima peringkat emas setiap tahun sejak 2012. Grup ini memang menjatuhkan rencana ke peringkat perak. Alasannya? Morningstar mencatat bahwa biaya rencana itu masih cukup murah — di bawah rata-rata, sebenarnya — tetapi itu tidak dapat mengikuti perkembangan industri dan para pesaingnya, yang secara konsisten berusaha menjaga biaya investasi tetap rendah.
Rahmat penghematan dana adalah jajarannya. Morningstar sangat merekomendasikan rencana untuk strategi investasinya, yang terdiri dari dana indeks Vanguard yang mendasarinya. Ini juga mengakui kemampuan dana untuk mengalihkan kepemilikan dari saham ke obligasi melalui konstruksi berbasis usia.
