Rata-rata biaya dolar adalah teknik sederhana yang mengharuskan Anda menginvestasikan sejumlah uang dalam dana atau saham yang sama secara berkala selama periode waktu yang lama.
Jangan salah, rata-rata biaya-dolar adalah strategi, dan itu adalah salah satu yang hampir pasti akan mendapatkan hasil yang sama baiknya atau lebih baik daripada bertujuan untuk membeli rendah dan menjual tinggi. Seperti banyak ahli akan memberitahu Anda, tidak ada yang bisa mengatur waktu pasar.
Cara Berinvestasi Menggunakan Dollar-Cost Averaging
Strateginya tidak bisa lebih sederhana. Investasikan jumlah uang yang sama dalam saham atau reksa dana yang sama secara berkala, katakan setiap bulan. Abaikan fluktuasi harga investasi Anda. Apakah itu naik atau turun, Anda memasukkan jumlah uang yang sama ke dalamnya.
Jumlah saham yang dibeli setiap bulan akan bervariasi tergantung pada harga saham dari investasi pada saat pembelian. Ketika nilai saham naik, uang Anda akan membeli lebih sedikit saham per dolar yang diinvestasikan. Ketika harga saham turun, uang Anda akan memberi Anda lebih banyak saham.
Seiring waktu, biaya rata-rata per saham yang Anda habiskan mungkin akan dibandingkan dengan harga yang Anda bayarkan jika Anda mencoba menghitungnya.
Hadiah dari Dollar-Cost Averaging
Dalam jangka panjang, ini adalah cara yang sangat strategis untuk berinvestasi. Saat Anda membeli lebih banyak saham saat biayanya rendah, Anda mengurangi biaya rata-rata per saham seiring waktu.
Rata-rata biaya dolar sangat menarik bagi investor baru yang baru memulai. Ini adalah cara untuk perlahan tapi pasti membangun kekayaan bahkan jika Anda memulai dengan saham kecil.
Contoh Rata-Rata Dolar-Biaya
Misalnya, anggap investor menyetor $ 1.000 pada tanggal pertama setiap bulan ke dalam Reksa Dana XYZ, mulai Januari. Seperti halnya investasi apa pun, dana ini memantul dalam harga dari bulan ke bulan.
Pada bulan Januari, Reksa Dana XYZ berada di $ 20 per saham. Pada 1 Februari harganya $ 16, pada 1 Maret $ 12, 1 April $ 17, dan 1 Mei $ 23.
Investor terus memasukkan $ 1.000 ke dalam dana pada hari pertama setiap bulan sementara jumlah saham yang dibeli dengan jumlah uang bervariasi. Pada bulan Januari, $ 1.000 membeli 50 saham. Pada bulan Februari, ia membeli 62, 5 saham, pada bulan Maret membeli 83, 3 saham, pada bulan April 58, 2 saham, dan pada bulan Mei 43, 48 saham.
Hanya lima bulan setelah mulai berkontribusi pada dana, investor memiliki 298, 14 saham reksa dana. Investasi $ 5.000 telah berubah menjadi $ 6.857.11. Harga rata-rata saham tersebut adalah $ 16, 77. Berdasarkan harga saham saat ini, investasi $ 5.000 telah berubah menjadi $ 6.857, 11.
Jika investor telah menghabiskan seluruh $ 5.000 sekaligus setiap saat selama periode ini, total laba mungkin lebih tinggi atau lebih rendah. Tetapi dengan mengejutkan pembelian, risiko investasi telah sangat berkurang.
Rata-rata biaya dolar adalah strategi yang lebih aman untuk mendapatkan harga rata-rata per saham yang menguntungkan secara keseluruhan.
Mengapa Menggunakan Reksa Dana
Ketika datang untuk menggunakan strategi rata-rata biaya dolar mungkin tidak ada kendaraan investasi yang lebih baik daripada reksa dana tanpa beban. Struktur reksa dana ini, yang dibeli dan dijual tanpa biaya komisi, tampaknya hampir telah dirancang dengan biaya rata-rata dalam pikiran.
Rasio biaya yang dibayarkan oleh investor reksa dana adalah persentase tetap dari total kontribusi. Persentase itu menghilangkan gigitan relatif yang sama dari investasi $ 25 atau jumlah angsuran reguler seperti yang akan keluar dari investasi lump-sum $ 250 atau $ 2.500. Dibandingkan dengan, katakanlah, perdagangan saham di mana komisi flat dikenakan untuk setiap transaksi, nilai rasio biaya persentase tetap sangat jelas.
Misalnya, jika Anda melakukan pembayaran cicilan $ 25 dalam reksa dana yang mengenakan biaya 20 basis poin, Anda akan membayar biaya $ 0, 05, yang berarti 0, 2%. Untuk investasi lump-sum $ 250 dalam dana yang sama, Anda akan membayar $ 0, 50, atau 0, 2%.
Pialang diskon online tentunya akan lebih murah, karena mereka biasanya mengenakan biaya flat $ 4, 95 per transaksi.
Namun, ketersediaan reksa dana tanpa beban, yang menurut definisi tidak membebankan biaya transaksi, dikombinasikan dengan persyaratan investasi minimum yang rendah, menawarkan akses untuk berinvestasi ke hampir semua orang. Faktanya, banyak reksadana melepaskan persyaratan minimum bagi investor yang membuat rencana kontribusi otomatis, rencana yang membuat rata-rata biaya dolar menjadi tindakan.
Untuk benar-benar memotong biaya, Anda dapat mempertimbangkan dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Dana ini tidak dikelola secara aktif dan dibangun untuk memparalelkan kinerja indeks tertentu. Karena tidak ada biaya manajemen yang terlibat, biaya adalah sebagian kecil dari persentase.
Strategi Jangka Panjang
Terlepas dari jumlah, Anda harus berinvestasi, rata-rata biaya dolar adalah strategi jangka panjang.
Sementara pasar keuangan berada dalam keadaan fluks yang konstan, dalam periode waktu yang lama sebagian besar saham cenderung bergerak dalam arah umum yang sama, tersapu oleh arus yang lebih besar dalam perekonomian. Pasar beruang atau pasar banteng dapat bertahan selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun. Itu mengurangi nilai rata-rata biaya dolar sebagai strategi jangka pendek.
Selain itu, reksadana dan bahkan saham individual tidak, sebagai aturan umum, berubah nilainya secara drastis dari bulan ke bulan. Anda harus menjaga investasi Anda melalui masa-masa buruk dan baik untuk melihat nilai riil rata-rata dolar. Seiring waktu, aset Anda akan mencerminkan harga premium pasar bull dan diskon pasar beruang.
