Apa Nilai Total Dapat Diasuransikan (TIV)?
Total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) adalah nilai properti, inventaris, peralatan, dan pendapatan bisnis yang tercakup dalam polis asuransi. Ini adalah jumlah dolar maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi jika aset yang diasuransikan dianggap sebagai kerugian total konstruktif atau aktual.
Nilai total yang dapat diasuransikan (TIV) dapat mencakup biaya properti fisik yang dipertanggungkan, serta konten di dalamnya, seperti mesin dan peralatan lainnya. Jika polis asuransi mencakup properti komersial, kehilangan pendapatan akibat kerusakan pada properti juga dapat diperhitungkan dalam nilai total yang dapat diasuransikan (TIV).
Pengambilan Kunci
- Total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) adalah jumlah dolar maksimum yang akan dibayarkan pada aset yang diasuransikan ketika dianggap sebagai kerugian total yang konstruktif atau aktual. Batas cakupan maksimum untuk polis asuransi ditentukan dengan melakukan inventarisasi penuh properti dan isinya. Nilai total yang dapat diasuransikan (TIV) dapat mencakup biaya properti fisik yang dipertanggungkan, isi di dalamnya — seperti mesin dan peralatan lainnya — dan hilangnya pendapatan. Semakin tinggi total nilai asuransikan (TIV), semakin tinggi premium akan untuk pertanggungan asuransi.
Bagaimana Nilai Total Asuransi (TIV) Bekerja
Total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) menentukan batas cakupan maksimum untuk polis asuransi dengan melakukan inventarisasi penuh properti dan isinya. Perusahaan asuransi dapat menyediakan lembar kerja untuk membantu mengatur inventaris. Bisnis juga dapat menunjukkan pesanan pembelian dan catatan penjualan khusus yang digunakan untuk tujuan pajak.
Bagi tertanggung, perlu memikirkan dengan seksama setiap barang dan nilainya. Semua inventaris dan item lain yang sangat penting untuk operasi bisnis harus diperhitungkan. Pengecualian peralatan penting atau inventaris dari nilai total yang dapat diasuransikan (TIV) dapat mengakibatkan terlalu rendahnya estimasi setelah mengalami kerugian.
Klausa penilaian dari kebijakan biasanya berisi rumus untuk menghitung nilai total yang dapat diasuransikan (TIV).
Untuk kebijakan yang mencakup hilangnya pendapatan, perusahaan asuransi memperkirakan jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh properti yang dipertanggungkan dan menggunakan angka ini sebagai dasar ketika menentukan jumlah pendapatan yang hilang saat mengganti properti yang rusak. Waktu yang diperlukan untuk memulihkan properti yang rusak akan bervariasi sesuai dengan jenis bisnisnya, tetapi biasanya jendela 12 bulan.
Contoh Total Nilai Yang Diasuransikan (TIV)
Bisnis dengan nilai total diasuransikan (TIV) sebesar $ 2 juta dan tingkat properti komersial sebesar $ 0, 3 per $ 100 dari total nilai nilai asuransi (TIV) akan membayar premi tahunan, jumlah pembayaran tertentu yang diperlukan untuk menyediakan perlindungan di bawah rencana asuransi yang diberikan , sebesar $ 6.000 ($ 2 juta (TIV) x $ 0, 3 / $ 100).
Pertimbangan Khusus
Semakin tinggi total nilai asuransikan (TIV), semakin tinggi premi untuk pertanggungan. Terkadang, untuk meminimalkan pengeluaran ini, pemilik properti dapat memilih untuk melindungi jumlah yang lebih kecil dari total nilai yang dapat diasuransikan (TIV). Sebagai alternatif, mereka mungkin mengunci premi yang lebih rendah dengan membayar biaya yang dapat dikurangkan yang lebih tinggi — dari kantong yang harus dibayar sebelum cakupan asuransi dimulai.
Sebagian besar polis mewajibkan tertanggung membayar dikurangkan sebelum perusahaan asuransi menanggung kerugian. Dalam beberapa kasus, dimungkinkan untuk memilih deductible yang lebih tinggi, yang biasanya menghasilkan premi yang lebih rendah karena tertanggung menanggung lebih banyak risiko dan tanggung jawab keuangan untuk klaim. Tertanggung juga bertanggung jawab atas asuransi bersama dengan kerugian.
Total Nilai Pertanggungan (TIV) vs Biaya Penggantian
Sangat penting untuk membedakan antara biaya penggantian dan nilai yang dapat diasuransikan saat memilih pertanggungan. Biaya penggantian adalah biaya penggantian barang yang rusak dengan barang dengan nilai dan jenis yang sama, sementara nilai yang dapat diasuransikan menetapkan batas pada berapa banyak perusahaan asuransi akan membayar untuk suatu barang.
Penting untuk dicatat bahwa biaya perbaikan atau penggantian barang berpotensi melebihi nilai yang dapat diasuransikan.
