Memilih agen asuransi jiwa yang tepat adalah langkah pertama dan terpenting dalam mendapatkan perlindungan. Agen yang baik dapat membantu Anda membuat keputusan penting tentang jenis dan jumlah cakupan yang Anda butuhkan, dan menjelaskan jargon industri yang membingungkan. Ada banyak cara untuk menemukan agen, termasuk rekomendasi pribadi dari teman, pengacara dan akuntan, serta sumber daya internet. Namun, tidak semua agen menawarkan tingkat layanan yang sama. Perhatikan faktor-faktor kunci ini.
Agen Harus Mengembangkan Profil Keuangan
Agen asuransi jiwa yang baik harus mengetahui gambaran keuangan lengkap Anda sebelum merekomendasikan produk apa pun. Pertama, agen harus terbiasa dengan sikap Anda tentang risiko dan penghasilan Anda serta golongan pajak. Informasi ini dapat membantu agen menentukan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan untuk tanggungan Anda jika Anda meninggal. Secara umum, jika Anda memiliki penghasilan yang lebih tinggi, Anda memerlukan lebih banyak perlindungan untuk menebus kekurangan penghasilan yang lebih besar.
Agen harus menanyakan tentang status perkawinan dan tanggungan Anda. Jumlah tanggungan berkorelasi dengan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan.
Akhirnya, agen harus menanyakan tentang aset Anda. Misalnya, jika aset Anda dikenai pajak tanah, Anda mungkin ingin membeli polis asuransi jiwa permanen dengan nilai tunai untuk membantu membayar pajak-pajak tersebut.
Saat Anda bertemu dengan agen, perhatikan uji tuntas yang dilakukan agen. Agen yang gagal mengajukan pertanyaan menyelidik tentang situasi keuangan Anda tidak memiliki informasi yang cukup untuk membuat rekomendasi. Secara khusus, hindari bekerja dengan agen yang merekomendasikan produk sebelum mempelajari apa pun tentang Anda.
Agen Harus Menghindari Jargon
Industri asuransi jiwa menggunakan banyak istilah misterius untuk menggambarkan produk dan layanannya. Agen yang baik harus menjelaskan apa arti istilah-istilah ini dalam bahasa yang sederhana dan jelas. Agen keuangan negara sering memberikan glosarium yang menjelaskan persyaratan industri, tetapi agen bertanggung jawab untuk memastikan bahwa Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang produk yang Anda beli. Agen yang baik harus memberi Anda dokumen tertulis yang dipersonalisasi yang merangkum situasi keuangan Anda dan menjelaskan fitur-fitur cakupan yang diusulkan dalam bahasa yang jelas dan sederhana.
Agen Harus Menindaklanjuti
Asuransi jiwa Anda perlu berubah dari waktu ke waktu, dan agen yang baik harus menindaklanjuti Anda secara berkala untuk menentukan apakah produk yang Anda beli terus sesuai. Misalnya, jika anak-anak Anda yang menjadi tanggungan memasuki dunia kerja atau penghasilan Anda berubah, maka kebutuhan asuransi jiwa Anda juga dapat berubah. Jika agen gagal menindaklanjuti secara teratur, maka Anda harus mencari agen baru.
Agen Harus Dilisensikan
Pastikan bahwa agen Anda dilisensikan oleh departemen asuransi di negara Anda. Salah satu cara untuk memastikan bahwa seorang agen memenuhi syarat adalah dengan memilih anggota Asosiasi Nasional Asuransi dan Penasihat Keuangan (NAIFA). Agen dalam organisasi ini berlangganan kode etik organisasi. Gunakan fitur pencarian organisasi untuk menemukan agen di daerah Anda.
Selain itu, cari agen yang memiliki satu atau lebih penunjukan layanan keuangan profesional yang digunakan dalam industri. Ini termasuk Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant yang dikeluarkan oleh The American College, Certified Financial Planner yang diterbitkan oleh Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat, dan Perwakilan Terdaftar atau Principal Terdaftar yang dikeluarkan oleh National Association of Securities Dealers.
Memahami Kompensasi Agen
Agen dan broker asuransi dibayar untuk menghubungkan pembeli dengan perusahaan asuransi. Sementara sebagian besar agen mendapatkan kompensasi dengan komisi, beberapa menerima biaya untuk layanan mereka. Sebagian besar agen menerima sebagian besar komisi mereka pada saat penjualan dan kemudian menerima residu bulanan dari premi asuransi.
Sebelum Anda membeli asuransi jiwa, pahami bagaimana agen Anda dibayar. Jika tampaknya agen Anda hanya mendorong produk yang memberinya komisi tinggi, cari agen baru.
