Daftar Isi
- Transfer Dana Elektronik SWIFT
- Di dalam Transaksi SWIFT
- Dunia Sebelum SWIFT
- Mengapa SWIFT Dominan?
- Siapa yang Menggunakan SWIFT?
- Layanan yang Ditawarkan oleh SWIFT
- Bagaimana SWIFT Menghasilkan Uang?
- Tantangan untuk SWIFT
- Garis bawah
SWIFT untuk Transfer Dana Elektronik
Perlu mentransfer uang ke luar negeri? Saat ini, mudah untuk masuk ke bank dan mentransfer uang di mana saja di seluruh dunia, tetapi bagaimana ini terjadi? Di balik sebagian besar transfer uang dan keamanan internasional adalah sistem Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). SWIFT adalah jaringan olahpesan yang luas yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk mengirim dan menerima informasi dengan cepat, akurat, dan aman, seperti instruksi pengiriman uang.
Setiap hari, hampir 10.000 lembaga anggota SWIFT mengirim sekitar 24 juta pesan di jaringan., kita akan mengeksplorasi apa yang dilakukan SWIFT, cara kerjanya, dan cara menghasilkan uang.
Di dalam Transaksi SWIFT
SWIFT adalah jaringan perpesanan yang digunakan lembaga keuangan untuk mengirimkan informasi dan instruksi dengan aman melalui sistem kode standar.
SWIFT memberi setiap organisasi keuangan kode unik yang memiliki delapan karakter atau 11 karakter. Kode ini secara bergantian disebut kode pengenal bank (BIC), kode SWIFT, SWIFT ID, atau kode ISO 9362. Untuk memahami bagaimana kode ditugaskan, mari kita lihat bank Italia UniCredit Banca, yang berkantor pusat di Milan. Ini memiliki kode SWIFT 8-karakter UNCRITMM.
- Empat karakter pertama: kode lembaga (UNCR untuk UniCredit Banca) Dua karakter berikutnya: kode negara (IT untuk negara Italia) Dua karakter berikutnya: kode lokasi / kota (MM untuk Milan) Tiga karakter terakhir: opsional, tetapi organisasi menggunakan untuk menetapkan kode ke masing-masing cabang. (Cabang UniCredit Banca di Venesia dapat menggunakan kode UNCRITMMZZZ.)
Anggaplah seorang pelanggan cabang Bank of America di New York ingin mengirim uang kepada temannya yang bank di cabang UniCredit Banca di Venesia. Pelanggan New York dapat berjalan ke cabang Bank of America-nya dengan nomor rekening temannya dan kode SWIFT unik UnicaCredit Banca untuk cabang Venice-nya. Bank of America akan mengirim pesan transfer pembayaran SWIFT ke cabang UniCredit Banca melalui jaringan SWIFT yang aman. Setelah Unicredit Banca menerima pesan SWIFT tentang pembayaran yang masuk, itu akan menghapus dan mengkreditkan uang ke akun teman Italia.
Sekuat SWIFT, perlu diingat bahwa itu hanya sistem pesan - SWIFT tidak memiliki dana atau surat berharga, juga tidak mengelola akun klien.
Dunia Sebelum SWIFT
Sebelum SWIFT, Telex adalah satu-satunya sarana konfirmasi pesan yang tersedia untuk transfer dana internasional. Telex terhambat oleh kecepatan rendah, masalah keamanan, dan format pesan gratis - dengan kata lain, Telex tidak memiliki sistem kode yang terpadu seperti SWIFT untuk memberi nama bank dan menggambarkan transaksi. Pengirim Telex harus menggambarkan setiap transaksi dalam kalimat yang kemudian ditafsirkan dan dieksekusi oleh penerima. Ini menyebabkan banyak kesalahan manusia.
Untuk menghindari masalah ini, sistem SWIFT dibentuk pada tahun 1974. Tujuh bank internasional utama membentuk masyarakat koperasi untuk mengoperasikan jaringan global yang akan mentransfer pesan keuangan secara aman dan tepat waktu.
Mengapa SWIFT Dominan?
Dalam waktu tiga tahun sejak diperkenalkan, keanggotaan SWIFT telah meningkat menjadi 230 bank di lima negara. Meskipun ada layanan pesan lain seperti Fedwire, Ripple, dan CHIPS, SWIFT terus mempertahankan posisi dominannya di pasar. Keberhasilannya dikaitkan dengan cara terus menambahkan kode pesan baru untuk mengirimkan transaksi keuangan yang berbeda.
Sementara SWIFT mulai terutama untuk instruksi pembayaran yang sederhana, sekarang SWIFT mengirim pesan untuk berbagai tindakan, termasuk transaksi keamanan dan transaksi treasury. Hampir 50% dari lalu lintas SWIFT masih untuk pesan berbasis pembayaran, tetapi 43% sekarang menyangkut transaksi keamanan, dan sisa lalu lintas mengalir ke transaksi treasury.
Siapa yang Menggunakan SWIFT?
Pada awalnya, pendiri SWIFT mendesain jaringan untuk memfasilitasi komunikasi tentang Treasury dan transaksi koresponden saja. Kekokohan desain format pesan memungkinkan skalabilitas yang besar melalui mana SWIFT secara bertahap diperluas untuk menyediakan layanan sebagai berikut:
- BankLembaga Pialang dan Rumah PerdaganganPenyalur PedagangPerusahaan Pengelola AwalPembersihan RumahDepositoriPerubahanPerusahaan Bisnis RumahPerusahaan PasarPenyelamatan dan Penyedia LayananPerusahaan Penukaran Valas dan Pialang Uang
Layanan yang Ditawarkan oleh SWIFT
Sistem SWIFT menawarkan banyak layanan yang membantu bisnis dan individu untuk menyelesaikan transaksi bisnis yang lancar dan akurat. Beberapa layanan yang ditawarkan meliputi:
Aplikasi
Koneksi SWIFT memungkinkan akses ke berbagai aplikasi, yang meliputi pencocokan instruksi waktu-nyata untuk transaksi treasuri dan valas, infrastruktur pasar perbankan untuk memproses instruksi pembayaran antar bank, dan infrastruktur pasar sekuritas untuk memproses kliring dan instruksi penyelesaian untuk pembayaran, surat berharga, valas, dan transaksi derivatif.
Kecerdasan Bisnis
SWIFT baru-baru ini memperkenalkan dashboard dan utilitas pelaporan yang memungkinkan klien untuk mendapatkan tampilan dinamis, waktu nyata memantau pesan, aktivitas, aliran perdagangan, dan pelaporan. Laporan memungkinkan penyaringan berdasarkan wilayah, negara, jenis pesan, dan parameter terkait.
Layanan Kepatuhan
Ditujukan untuk layanan seputar kepatuhan kejahatan finansial, SWIFT menawarkan pelaporan dan utilitas seperti Know Your Customer (KYC), Sanksi, dan Anti-Pencucian Uang (AML).
Solusi Perpesanan, Konektivitas, dan Perangkat Lunak
Inti dari bisnis SWIFT terletak pada penyediaan jaringan yang aman, andal, dan dapat diskalakan untuk kelancaran pengiriman pesan. Melalui berbagai pusat perpesanan, perangkat lunak, dan koneksi jaringan, SWIFT menawarkan beberapa produk dan layanan yang memungkinkan klien akhirnya mengirim dan menerima pesan transaksional.
Bagaimana SWIFT Menghasilkan Uang?
SWIFT adalah masyarakat koperasi yang dimiliki oleh anggotanya. Anggota dikategorikan ke dalam kelas berdasarkan kepemilikan saham. Semua anggota membayar biaya bergabung satu kali plus biaya dukungan tahunan yang bervariasi berdasarkan kelas anggota. SWIFT juga mengenakan biaya kepada pengguna untuk setiap pesan berdasarkan jenis dan panjang pesan. Biaya ini juga bervariasi tergantung pada volume penggunaan bank - tingkat tagihan yang berbeda ada untuk bank yang menghasilkan volume pesan yang berbeda.
Selain itu, SWIFT telah meluncurkan layanan tambahan. Ini didukung oleh sejarah panjang data yang dikelola oleh SWIFT. Ini termasuk intelijen bisnis, data referensi, dan layanan kepatuhan dan menawarkan aliran pendapatan lain untuk SWIFT.
Tantangan untuk SWIFT
Sebagian besar klien SWIFT memiliki volume transaksi yang besar yang mana entri instruksi manual tidak praktis. Kebutuhan akan otomatisasi untuk pembuatan, pemrosesan, dan pengiriman pesan SWIFT semakin meningkat. Namun, ini memerlukan biaya dan biaya operasional. Meskipun SWIFT telah berhasil menyediakan perangkat lunak untuk hal yang sama, itu juga perlu biaya. SWIFT mungkin perlu memanfaatkan area masalah ini untuk sebagian besar basis kliennya. Solusi otomatis dalam ruang ini dapat membawa aliran pendapatan baru untuk SWIFT dan membuat klien tetap terlibat dalam jangka panjang.
Garis bawah
SWIFT telah mempertahankan posisinya yang dominan dalam pemrosesan global pesan transaksional. Baru-baru ini ia merambah ke bidang lain, seperti menawarkan utilitas pelaporan dan data untuk intelijen bisnis, yang menunjukkan kesediaannya untuk tetap inovatif. Dalam jangka pendek hingga menengah, SWIFT tampaknya siap untuk terus mendominasi pasar.
