Daftar Isi
- Apa yang Meliputi Asuransi Pemilik Rumah
- Biaya Penggantian vs. Nilai Wajar
- Cakupan Mobil
- Cakupan Bencana Alam
- Cakupan Api
- Vandalisme
- Banjir
- Cedera pribadi
- Deductible
- Garis bawah
Kebijakan asuransi setiap pemilik rumah berbeda. Memahami dengan benar apa yang ditanggung mengharuskan pemilik rumah untuk mengajukan banyak pertanyaan dan membaca tulisan kecil pada polis asuransinya. Meskipun ada perbedaan antara polis, ada beberapa hal yang hampir semua polis memiliki kesamaan.
Apa yang Meliputi Asuransi Pemilik Rumah
Asuransi pemilik rumah biasanya mencakup berbagai kemungkinan kerusakan. Hunian Anda yang sebenarnya harus ditutup, serta beberapa bangunan lain di properti itu, seperti garasi, pagar, jalan masuk, atau gudang. Namun, jika Anda menjalankan bisnis di properti Anda dalam struktur yang terpisah, ini biasanya tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah.
Properti pribadi biasanya diperhitungkan dalam kebijakan Anda juga. Ini kadang-kadang dikenal sebagai asuransi isi. Jumlah pertanggungan untuk properti pribadi mungkin terbatas pada jenis barang bernilai tinggi tertentu, seperti perhiasan atau karya seni kecuali jika pertanggungan tambahan dibeli untuk barang-barang ini.
Biaya Penggantian vs. Nilai Wajar
Tidak semua polis asuransi menawarkan biaya penggantian properti kepada pemilik rumah. Membeli pertanggungan untuk biaya penggantian membantu menjembatani kesenjangan yang disebabkan oleh inflasi dan kehilangan nilai ketika barang-barang properti tidak lagi baru. Kalau tidak, jika klaim dibuat, itu akan dinilai pada nilai pasar wajar.
Karena beberapa item terdepresiasi dengan cepat, ini berarti Anda mungkin tidak mendapatkan cukup uang dari klaim untuk mengganti item yang hilang atau rusak. Cakupan biaya penggantian memastikan Anda dapat mengganti item yang hilang dengan item serupa. Jika memiliki cakupan ini penting bagi Anda, Anda harus memastikan bahwa rumah dan properti pribadi Anda dicakup dengan cara ini.
Cakupan Mobil
Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah mencakup perlindungan untuk efek pribadi dan struktur terpisah di properti Anda, tetapi apa yang terjadi jika mobil Anda dibobol sementara ada di properti Anda? Di sinilah perbedaan antara polis asuransi rumah dan mobil Anda bisa menjadi sedikit buram.
Banyak polis asuransi pemilik rumah akan memberikan beberapa pertanggungan untuk barang-barang pribadi yang dicuri dari mobil Anda, tetapi beberapa polis asuransi mobil yang lebih komprehensif mungkin juga mencakup hal ini. Perusahaan asuransi juga dapat membatasi pertanggungan yang tersedia melalui polis Anda jika barang curian dibeli untuk digunakan dalam kendaraan secara eksklusif.
Cakupan Bencana Alam
Berbagai macam bencana alam biasanya ditanggung oleh polis asuransi pemilik rumah Anda, meskipun tidak semuanya. Jika Anda tinggal di daerah tertentu, Anda pasti ingin menanyakan tentang hal-hal seperti tornado atau asuransi gempa bumi. Namun, inklusi khas untuk bencana alam termasuk petir, angin topan, dan hujan es.
Kebijakan Anda juga dapat mencakup pertanggungan untuk kerusakan asap, atau kerusakan yang disebabkan oleh barang yang jatuh. Gempa bumi dan gerakan alamiah bumi lainnya biasanya tidak ditanggung oleh polis asuransi, meskipun Anda dapat membeli asuransi terpisah untuk menutup peristiwa semacam ini.
Cakupan Api
Kebakaran rumah adalah salah satu penyebab paling umum kerusakan pada rumah, dan hampir semua polis asuransi pemilik rumah melindungi dari kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran. Jika rumah hancur total karena kebakaran, sebagian besar kebijakan standar yang mencakup kebakaran juga mencakup biaya tambahan biaya hidup, seperti biaya menginap di hotel atau bahkan tagihan restoran. (Untuk bacaan terkait, lihat Memahami Kontrak Asuransi Anda .)
Vandalisme
Vandalisme pada umumnya tercakup dalam kebijakan all-risk kecuali jika dikecualikan secara khusus. Cakupan vandalisme berlaku untuk rumah yang tidak dihuni tetapi tidak untuk rumah yang kosong setelah jangka waktu tertentu. Rumah yang tidak dihuni masih berisi properti pribadi dari pemilik polis, tetapi pemilik properti tidak ada.
Agar kosong, rumah harus kosong dan bebas dari properti pribadi pemilik. Contohnya adalah jika Anda menjual rumah dan pindah, membawa semua properti pribadi Anda. Setelah jangka waktu tertentu, cakupan vandalisme tidak lagi berlaku untuk kebijakan Anda.
Banjir
Banjir hampir sama dengan gempa bumi ketika datang ke asuransi pemilik rumah. Banjir bandang dan bahkan cadangan selokan umumnya tidak tercakup dalam kebijakan dasar, meskipun Anda dapat bertanya kepada perusahaan asuransi Anda tentang menambahkan pertanggungan ke polis Anda, terutama jika Anda tinggal di wilayah yang rentan terhadap banjir. (Untuk bacaan terkait, lihat: Memahami Asuransi Banjir yang Diperlukan Pemberi Pinjaman .)
Cedera pribadi
Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah mencakup pertanggungan untuk cedera yang terjadi pada properti Anda di mana Anda bertanggung jawab. Ini bisa termasuk sesuatu seperti seseorang yang tergelincir di sepetak es yang berada di jalan depan Anda, atau jatuh sebagai akibat dari langkah yang rusak di teras Anda.
Cakupan ini biasanya terbatas pada nilai dolar tertentu, jadi Anda pasti ingin tahu berapa banyak cakupan yang Anda miliki dan persis apa yang termasuk. Asuransi payung dapat memberikan perlindungan tambahan cedera pribadi jika Anda merasa perlu.
Deductible
Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang harus dibayarkan pihak tertanggung ketika klaim diajukan. Anda dapat mengurangi biaya asuransi dengan meningkatkan jumlah yang dapat dikurangkan, yang berarti Anda akan diharuskan membayar lebih jika Anda pernah memiliki insiden yang mengharuskan Anda mengajukan klaim. Perlu diingat banyak penyedia hipotek mengharuskan pemilik rumah untuk membawa sejumlah asuransi di properti mereka dengan dikurangkan di bawah batas yang ditentukan.
Periksa dengan penyedia hipotek Anda sebelum memilih untuk tingkat serendah mungkin dengan deduksi tertinggi yang mungkin. Mungkin tergoda untuk mengambil harga yang lebih rendah, tetapi jika Anda harus membuat klaim asuransi, Anda mungkin menyesalinya jika Anda bertanggung jawab atas pengurangan $ 10.000.
Garis bawah
Ini mungkin tidak tampak seperti bahan bacaan yang sangat menarik, tetapi lebih baik meluangkan waktu untuk benar-benar memahami apa yang dicakup polis asuransi Anda daripada terjebak dalam situasi di mana Anda tidak yakin kapan Anda benar-benar membutuhkannya. Tanyakan kepada teman dan keluarga Anda tentang jenis asuransi yang mereka miliki dan apa yang dicakupnya. Ini mungkin membantu Anda menentukan apakah Anda benar-benar membutuhkan asuransi banjir atau gempa bumi, dan jenis potongan apa yang normal.
Juga, jangan lupa untuk bertanya kepada agen Anda apakah Anda perlu mendapatkan perlindungan tambahan untuk menutupi lukisan Van Gogh asli Anda atau cincin berlian raksasa itu. Pada akhirnya, melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum membeli polis dapat benar-benar terbayar jika Anda pernah terjebak dalam situasi yang tidak menguntungkan ketika Anda benar-benar harus bergantung pada asuransi pemilik rumah Anda.
(Untuk bacaan terkait, lihat: Panduan Asuransi Pemilik Rumah: Tinjauan Pemula.)
