Ketika Anda mendekati masa pensiun, Anda mulai berpikir lebih banyak tentang mempertahankan apa yang telah Anda tabung alih-alih mencapai pertumbuhan yang agresif. Anda tidak ingin kehilangan portofolionya sehingga Anda bekerja keras untuk membangunnya. Namun, kebanyakan orang yang mencapai usia 65 tahun hidup hampir 20 tahun di masa pensiun. Data Jaminan Sosial menunjukkan bahwa seorang pria yang mencapai usia 65 dapat berharap untuk hidup hingga 84, 3; untuk wanita, usia itu naik menjadi 86, 6; dan satu dari setiap empat Anak berusia 65 tahun hidup melewati usia 90 tahun. Jadi pemeliharaan, meskipun kritis, mungkin tidak cukup.
Risiko Inflasi terhadap Keselamatan
Terlebih lagi, ada faktor kunci lain yang perlu dipertimbangkan: inflasi. Inflasi, meskipun rendah dalam beberapa tahun terakhir, masih dapat merampok tabungan Anda.
Portofolio Anda harus tumbuh setidaknya di atas tingkat inflasi untuk terus memiliki daya beli yang akan Anda butuhkan di masa pensiun. Dalam perekonomian saat ini, rekening tabungan bank menghasilkan kurang dari 1%, sehingga mereka bukan lindung nilai yang aman terhadap inflasi. Meskipun mereka dapat menghemat modal, Anda masih bisa kehilangan inflasi dalam jangka panjang.
Rekening tabungan bank baik untuk kebutuhan uang tunai jangka pendek dalam satu atau dua tahun ke depan, tetapi Anda harus mencari opsi lain yang relatif aman untuk sisa portofolio Anda. Mari kita lihat empat investasi aman teratas yang akan memungkinkan Anda untuk tidur di malam hari tetapi tetap menjaga portofolio Anda dari inflasi.
Sertifikat Setoran (CD)
Bank menawarkan CD dan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang menjadikannya sama amannya dengan rekening tabungan, tetapi Anda harus meninggalkan dana Anda di dalam rekening mulai dari tiga bulan hingga 60 bulan; menarik mereka sebelum itu akan dikenakan biaya penalti.
Beberapa CD ditawarkan melalui perusahaan pialang, tetapi FDIC kemungkinan tidak mengasuransikannya. Suku bunga bervariasi berdasarkan pada waktu Anda harus meninggalkan uang di akun dan jumlah dolar yang Anda miliki di deposito. Investopedia mematuhi daftar harga CD terbaiknya sendiri untuk membantu menghemat waktu Anda. Sementara investasi ini diasuransikan, mereka dapat memperoleh bunga yang cukup untuk melayani sebagai lindung nilai terhadap inflasi.
Tagihan, Catatan atau Obligasi Pemerintah AS
Tagihan, catatan, dan obligasi pemerintah AS, juga dikenal sebagai Treasuries, dianggap sebagai investasi teraman di dunia dan didukung oleh pemerintah. Pialang menjual investasi ini secara bertahap $ 100, atau Anda dapat membelinya sendiri di Treasury Direct.
- Treasury Bills: Ini jatuh tempo dalam empat minggu hingga satu tahun. Mereka dijual dengan diskon sesuai nilai nominalnya, dan kemudian Anda dibayar dengan nilai nominal pada saat jatuh tempo penuh. Treasury Notes: Catatan ini berkisar antara dua hingga 10 tahun. Mereka membayar bunga setiap enam bulan yang Anda pegang. Mereka dapat dijual dengan harga yang sama dengan, kurang dari atau lebih besar dari nilai nominalnya, tergantung pada permintaan. Catatan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi kemungkinan akan memiliki lebih banyak permintaan, sehingga harganya mungkin akan lebih besar dari nilai nominalnya. Obligasi Negara: Ini jatuh tempo dalam 30 tahun dan membayar bunga setiap enam bulan yang Anda pegang. Sementara tingkat bunga dijamin, harga pembelian naik dan turun, dan Anda dapat mengambil kerugian yang signifikan jika Anda perlu menjualnya sebelum jatuh tempo.
Obligasi Daerah
Pemerintah negara bagian dan lokal menjual obligasi daerah untuk membangun infrastruktur lokal dan proyek lainnya untuk kepentingan umum. Ini tidak hanya aman; mereka juga bebas pajak, yang bisa menjadi bonus besar untuk setiap tabungan yang Anda miliki di luar IRA, 401 (k) atau investasi pensiun serupa. Mereka bukan pilihan yang baik untuk rekening pensiun yang ditangguhkan pajak karena mereka mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis obligasi lainnya, dan Anda tidak memerlukan investasi bebas pajak untuk rekening pensiun yang memenuhi syarat. Berhati-hatilah; selalu periksa peringkat sebelum membeli obligasi daerah, karena ada yang lebih aman daripada yang lain. BondsOnline adalah sumber daya penelitian yang sangat baik.
Reksa Dana Obligasi
Reksa dana obligasi dapat menjadi alternatif yang sangat baik untuk membeli obligasi secara langsung. Seperti halnya reksa dana, Anda membeli jumlah saham yang Anda inginkan, dan seorang manajer uang profesional meneliti obligasi terbaik dari yang termasuk dalam portofolio dana tersebut. Tiga jenis dana obligasi yang dianggap paling aman adalah dana obligasi pemerintah, dana obligasi kota, dan dana obligasi korporasi jangka pendek.
Garis bawah
Begitu Anda memasuki usia pensiun, mempertahankan portofolio Anda menjadi masalah penting — tetapi Anda bisa melakukannya secara berlebihan. Menempatkan semua dana Anda di rekening tabungan bank yang diasuransikan FDIC tidak akan memberi Anda cukup uang untuk mengimbangi inflasi. Investasi lain yang sedikit lebih berisiko dapat meminimalkan kehilangan portofolio Anda karena inflasi, tetapi tetap saja, menawarkan sedikit peluang untuk pertumbuhan. Portofolio yang menyeimbangkan keamanan dan pertumbuhan selalu yang terbaik.
