Apa itu Biaya Menyerah?
Biaya penyerahan adalah penalti yang dikenakan kepada investor karena menarik dana dari kontrak asuransi atau anuitas lebih awal atau membatalkan kontrak. Biaya penyerahan bertindak sebagai insentif bagi investor untuk mempertahankan kontrak mereka dan mengurangi frekuensi penarikan awal.
Investor dapat mengalami biaya penyerahan untuk produk lain, seperti reksa dana.
Biaya penyerahan juga disebut sebagai biaya penyerahan.
Pengambilan Kunci
- Biaya penyerahan adalah hukuman karena melakukan penarikan awal dari anuitas atau membatalkannya sama sekali. Biaya penyerahan mungkin berlaku untuk reksa dana juga, tetapi biasanya akan bersifat jangka pendek. Biaya ini bisa curam, jadi hindari produk-produk seperti Anda melihat kebutuhan likuiditas dalam investasi Anda.
Bagaimana Iuran Menyerah Bekerja
Biaya penyerahan bervariasi di antara perusahaan asuransi yang menawarkan anuitas dan kontrak asuransi. Biaya penyerahan anuitas tipikal bisa 10% dari dana yang dikontribusikan ke kontrak dalam tahun pertama efektif. Untuk setiap tahun kontrak, biaya penyerahan bisa turun 1%. Dengan demikian, annuitant, dalam hal ini, akan secara efektif memiliki opsi penarikan tanpa penalti 10 tahun setelah kontrak ditandatangani.
Biaya penyerahan dapat berlaku untuk jangka waktu paling pendek 30 hari atau selama 15 tahun untuk beberapa produk anuitas dan asuransi.
Dalam hal reksa dana, biaya penyerahan jangka pendek mungkin berlaku. Ini biasanya menghukum investor karena menjual saham dalam waktu 30 dan 90 hari setelah pembelian. Tuduhan dirancang untuk mencegah orang menggunakan investasi sebagai perdagangan jangka pendek.
Pengaturan ini juga umum dengan anuitas variabel. Jika Anda harus menguangkan anuitas atau polis asuransi, pastikan untuk memeriksa berapa banyak saldo Anda akan kehilangan.
Beberapa reksadana membebankan biaya penyerahan untuk mencegah perdagangan jangka pendek.
Alasan untuk Menyerah
Sebagian besar investasi yang membawa biaya penyerahan membayar komisi di muka kepada tenaga penjualan yang menjualnya. Perusahaan penerbit mengembalikan komisi melalui biaya yang dikenakan untuk investasi. Jika investasi dijual segera setelah dibeli, biaya yang dikumpulkan tidak akan mencakup biaya komisi. Biaya penyerahan melindungi penerbit dari jenis kerugian ini.
Haruskah Anda Menghindari Biaya Menyerah?
Secara umum, pintar untuk menghindari investasi dengan biaya menyerah, tetapi keadaan kehidupan berubah dan keadaan darurat terjadi. Jika Anda menginginkan fleksibilitas, cari investasi yang tidak mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang lama.
Jika Anda membeli polis asuransi jiwa, pahamilah bahwa itu adalah investasi jangka panjang dan Anda harus membayar premi untuk waktu yang lama, bahkan jika terjadi kehilangan pekerjaan.
Dalam hal produk anuitas, pastikan manfaatnya melebihi kekurangan likuiditas dan fleksibilitas.
