Apa itu Pengganti Cek?
Cek pengganti adalah salinan cek yang digunakan oleh bank sebagai pengganti yang asli. Praktik ini disahkan oleh Check Clearing for 21st Century Act pada tahun 2003, yang lebih dikenal sebagai Check 21 Act.
Asalkan salinan mencakup bagian depan dan belakang cek asli, bank bebas menggunakan cek pengganti ketika mendapatkan pembayaran, secara signifikan mempercepat proses kliring cek.
Pengambilan Kunci
- Cek pengganti adalah salinan cek asli yang diterima sah secara hukum oleh bank. Cek tersebut dibuat sah pada tahun 2003 oleh Undang-Undang Pemeriksaan 21, dan sekarang digunakan untuk tujuan pemeriksaan-kliring. Bank dapat menggunakan foto atau fotokopi dokumen asli. periksa untuk membuat pengganti. Namun, replika ini harus dibuat oleh bank itu sendiri agar valid.
Memahami Pengganti Cek
Praktek menggunakan cek pengganti dalam proses kliring cek dikenal sebagai cek pemotongan. Hal ini memungkinkan penghematan waktu yang signifikan karena bank tidak lagi diharuskan untuk menyimpan dan mengirimkan salinan fisik asli cek, yang mungkin mudah hilang atau rusak. Hari ini, cek pengganti yang dibuat oleh bank dianggap sebagai bentuk pembayaran yang sah secara hukum.
Penting untuk dicatat, bahwa hanya bank yang dapat membuat cek pengganti, bukan individu. Ketika seseorang atau bisnis membuat gambar cek kertas untuk menyelesaikan setoran jarak jauh, bank secara teknis menerima gambar itu dan mengubahnya menjadi cek pengganti menggunakan platform perangkat lunak cek tunai. Namun, gambar cek itu sendiri secara teknis tidak dianggap sebagai cek pengganti kecuali telah diterima dan diproses oleh bank.
Demikian pula, ada perbedaan antara cek pengganti dan yang disebut cek dikonversi. Yang terakhir adalah pemeriksaan fisik yang digunakan untuk memulai pembayaran elektronik. Sementara cek pengganti diatur oleh undang-undang dan oleh Uniform Commercial Code (UCC), cek terkonversi diatur oleh peraturan platform clearing house otomatis (ACH).
Dapat dipahami, penerimaan cek pengganti telah memungkinkan peningkatan substansial pada waktu pemrosesan cek di seluruh sistem perbankan. Satu ketidaknyamanan yang relatif kecil yang disebabkan oleh perubahan ini, bagaimanapun, adalah bahwa bank mungkin tidak lagi mengembalikan cek fisik ke deposan mereka jika mereka diminta untuk melakukannya. Lagi pula, bank saat ini mungkin tidak menyimpan pemeriksaan fisik pada file selama mereka lakukan sebelumnya, karena cek asli tidak relevan setelah cek pengganti yang sah telah dibuat.
Dalam beberapa kasus, ini mungkin berdampak negatif pada beberapa pelanggan yang menginginkan catatan cek asli mereka, seperti untuk bukti pembayaran atau untuk keperluan pajak. Di sisi lain, dimungkinkan untuk mendapatkan salinan digital dari dokumen-dokumen ini, yang harus diterima sebagai bukti pembayaran dengan cara yang sama seperti cek fisik.
Contoh Pengganti Pengganti Dunia Nyata
Emma adalah pengguna yang sering menggunakan perbankan mobile dan online. Di masa lalu, dia harus secara fisik mengirimkan ceknya ke bank sehingga mereka dapat diuangkan. Namun, hari ini, ia dapat menyetor ceknya secara elektronik menggunakan ponselnya.
Saat melakukannya, Emma menggunakan aplikasi seluler bank untuk memindai bagian depan dan belakang ceknya. Aplikasi kemudian memverifikasi keaslian cek dan menyimpan gambar di server bank. Salinan digital ini menjadi salinan pengganti untuk cek asli, yang berarti bahwa Emma dapat menyetor dananya tanpa pernah menyerahkan cek asli ke banknya.
Namun demikian, bank Emma mendorongnya untuk menyimpan salinan fisik ceknya selama beberapa hari kerja jika-kalau ada masalah dengan salinan pengganti yang dibuat oleh bank. Namun, dalam kebanyakan kasus, proses kliring cek terjadi dengan lancar dan dana tersedia baginya lebih cepat daripada yang mungkin dilakukan sebelum berlakunya Undang-Undang Check 21.
