Apa itu Pinjaman Stretch?
Pinjaman jangka panjang adalah bentuk pembiayaan untuk individu atau bisnis yang dapat digunakan untuk menutupi kesenjangan jangka pendek. Akibatnya, pinjaman "membentang" di atas celah itu, sehingga peminjam dapat memenuhi kewajiban keuangan sampai lebih banyak uang masuk dan pinjaman dapat dilunasi.
Cara Kerja Pinjaman Berulang
Peminjam biasanya memperoleh pinjaman berjangka dari lembaga keuangan di mana mereka sudah memiliki hubungan dan memiliki reputasi yang baik.
Untuk seorang individu, pinjaman berjangka bekerja seperti pinjaman hari bayaran yang lebih akrab. Dengan pinjaman hari gajian, peminjam menggunakan uang itu untuk menutup biaya hidup dasar atau tagihan lainnya sampai gaji berikutnya tiba. Pada titik itu, peminjam idealnya dapat melunasi pinjaman. Aplikasi pinjaman bayaran tunduk pada pemeriksaan kredit sederhana dan pinjaman biasanya ditawarkan oleh pedagang kredit kecil, tetapi teregulasi. Pinjaman hari bayaran juga terkenal mahal, dengan suku bunga tahunan yang kadang-kadang bisa mencapai 500%, tergantung pada negara.
Pinjaman berjangka — meski lebih mahal daripada pinjaman pribadi jenis lain — biasanya mengenakan bunga yang lebih rendah daripada pinjaman hari gajian. Alasan utama adalah bahwa pinjaman peregangan biasanya hanya tersedia untuk pelanggan bank atau credit union yang sudah menunjukkan kemampuan mereka untuk membayar utang mereka. Pinjaman berjangka untuk individu biasanya berlangsung selama sebulan, tetapi bisa memiliki jangka waktu maksimum beberapa bulan jika perlu.
Suatu bisnis mungkin mengambil pinjaman berjangka untuk menyediakannya dengan modal kerja untuk waktu yang singkat. Sebagai contoh, misalkan sebuah perusahaan kecil ingin membeli inventaris baru untuk mengisi kembali gudangnya, tetapi belum mengumpulkan pada saldo piutang besar (A / R) dari salah satu pelanggan ritel utamanya. Perusahaan dapat mengambil pinjaman berjangka dari bank untuk membiayai pembelian persediaan. Kemudian, ketika mengumpulkan pada A / R yang beredar, itu dapat membayar kembali pinjaman berjangka.
Jumlah maksimum pinjaman akan dibatasi oleh pemberi pinjaman dan tingkat bunga akan lebih tinggi daripada tingkat untuk pinjaman modal kerja normal. Usaha kecil mungkin belum memiliki fasilitas modal kerja karena, misalnya, ia tidak memiliki aset yang cukup untuk dijadikan jaminan.
Pro dan Kontra dari Pinjaman Stretch
Stretch pinjaman memberikan kenyamanan kepada pelanggan pada saat dibutuhkan, tetapi mereka bisa jauh lebih mahal daripada pinjaman pribadi tradisional atau fasilitas modal kerja. Suku bunga lebih tinggi, dan kemungkinan besar ada biaya aplikasi. Jadi sebelum mengajukan pinjaman berjangka, calon peminjam harus memastikan bahwa tidak ada lebih banyak pilihan ekonomis yang tersedia, mungkin dari pemberi pinjaman yang sama.
Perhatikan bahwa pinjaman berjangka tidak boleh disamakan dengan pinjaman berjangka senior yang kedengarannya serupa. Itu adalah jenis pinjaman bisnis yang menggabungkan utang senior dan utang junior, atau subordinasi, menjadi satu paket dan paling umum digunakan dalam pembelian dengan leverage.
Perpanjangan pinjaman untuk individu bisa mahal, tetapi biasanya lebih baik daripada pinjaman hari gajian.
