Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Stash dan Betterment berbagi kekuatan kunci sebagai penasihat-robo - keduanya memudahkan Anda untuk mulai menginvestasikan uang Anda. Broker-broker mutakhir ini memudahkan Anda dalam investasi jangka panjang tanpa menempatkan Anda selama berjam-jam penelitian dan mereka berdua menghasilkan beragam pilihan portofolio. Di luar penekanan bersama untuk membuat onboarding tanpa rasa sakit, Stash dan Betterment berbeda dalam banyak hal penting. Kami akan melihat beberapa perbedaan utama ini untuk membantu Anda memutuskan mana yang lebih cocok untuk Anda.
- Minimum Akun: $ 5
- Biaya: $ 1 per bulan untuk akun kena pajak Pemula, $ 3 untuk akun Pertumbuhan yang mencakup IRA, $ 9 per bulan untuk akun Stash + dengan opsi UTMA
- Layanan ini paling cocok untuk investor muda dengan sedikit pengalaman yang membutuhkan bimbingan dengan perencanaan keuangan jangka panjang dan pendek. Fitur Stock-Back menawarkan investor mencari cara baru untuk menghemat uang dan jalur inovatif untuk kepemilikan saham. Akun $ 1, 00 rendah minimum memberikan jalan mudah menuju pembangunan kekayaan bagi investor dengan aset terbatas.
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
- Layanan ini paling cocok untuk investor yang membutuhkan platform perencanaan keuangan berbasis tujuan dengan fitur lengkap. Investor dengan aset di banyak tempat akan mendapat manfaat dari konsolidasi akun eksternal Betterment. Alat pelatihan dan perencanaan keuangan yang luas menawarkan nilai yang besar bagi investor yang lebih muda.
Penetapan tujuan
Stash dan Betterment sama-sama mencetak skor tinggi untuk penetapan tujuan dalam ulasan kami, tetapi Betterment termasuk yang terbaik dari yang terbaik.
Betterment menyediakan langkah-langkah yang mudah diikuti untuk menetapkan tujuan dan platform memungkinkan setiap jenis dipantau secara terpisah. Anda dapat menambahkan tujuan baru kapan saja dan melacak kemajuan Anda dengan relatif mudah. Anda juga dapat menyinkronkan akun eksternal Anda ke Betterment untuk pengalaman perencanaan tujuan yang lebih lengkap. Jika Anda gagal mencapai tujuan rapat, platform mendorong Anda untuk meningkatkan setoran otomatis. Ini bisa menjadi langkah yang membantu, terutama bagi investor muda yang mungkin tidak merasakan urgensi untuk menabung untuk tujuan jangka panjang.
Stash mengambil pendekatan yang sedikit berbeda untuk perencanaan tujuan. Fungsi Stash Coach yang inovatif mengarahkan Anda ke berbagai macam artikel pendidikan dan “cara-caranya” melalui bagian Stash Learn. Pelatih digital disusun sebagai permainan di mana Anda mendapatkan poin dan level setelah menyelesaikan investasi dan tantangan pembelajaran. Permainan bereaksi terhadap profil risiko Anda dan menyesuaikan rencana pembelajaran dan tugas-tugas investasi yang sesuai. Investor yang lebih tua mungkin tidak menyukai antarmuka, terutama ketika mencari jawaban untuk pertanyaan keuangan yang lebih kompleks.
Perencanaan Pensiun
Pusat Sumber Daya Betterment mencakup lusinan artikel yang ditulis dengan baik tentang perencanaan pensiun. Bagian ini juga menampilkan tutorial informatif untuk membantu investor memahami komposisi portofolio dan katalis pasar negatif. Setiap tujuan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda sehingga dana pensiun dapat dialokasikan ke salah satu portofolio risiko yang lebih tinggi sementara tujuan jangka pendek, seperti mendanai uang muka, dapat dialokasikan untuk portofolio risiko yang lebih rendah.
Stash tidak menawarkan portofolio pensiunan atau penargetan tanggal, alat pensiun, atau kalkulator untuk mengukur kebutuhan keuangan masa depan. Yang mengatakan, bagian Stash Learn sangat mengesankan, dengan puluhan entri dibagi menjadi topik investasi dan perencanaan logis yang menampilkan banyak artikel pensiun. Bagian ini juga mencakup banyak podcast.
Jenis Akun
Betterment menawarkan beragam akun, tetapi Stash memiliki akun Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) yang tidak ditawarkan oleh Betterment. Namun, ketika menyangkut jenis akun, yang penting hanya robo-penasihat yang menawarkan yang ingin Anda gunakan. Dari perspektif itu, Betterment dan Stash keduanya menawarkan tipe akun IRA yang paling umum digunakan dan akun kena pajak individu. Hanya Betterment yang menawarkan akun kena pajak bersama.
Jenis akun perbaikan:
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak bersama IRA tradisionalRas IRAsSEP-IRA IRA akun Wer
Jenis simpanan akun:
- Rekening kena pajak individu. Akun IRA tradisional. Akun IRA IRUGAS / akun kustodian UTMA
Fitur dan Aksesibilitas
Fitur adalah area lain yang bergantung terutama pada apa yang sebenarnya akan Anda gunakan daripada apa yang ditawarkan robo-advisor. Analisis gratis Betterment terhadap akun eksternal Anda dan investasi saat ini adalah fitur yang sangat baik yang sebagian besar investor akan mendapatkan banyak nilai. Pandangan konsolidasi dan analisis aset Anda sangat berharga bahkan jika Anda tidak siap untuk berkomitmen pada Betterment - selama Anda dapat menangani diminta secara teratur untuk mendaftar. Stash, pada bagiannya, memiliki sistem Stock-Back di mana pembelian debit Anda menambah saham fraksional ke portofolio Anda. Ini adalah cara yang bagus untuk menyelinap berinvestasi ke dalam belanja harian Anda.
Perbaikan:
- Alat perencanaan keuangan gratis: Calon klien dapat memperoleh analisis gratis dan komprehensif dari semua investasi mereka saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas sasaran: Platform yang matang memberikan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya sementara antarmuka akun mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Paket premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis tentang paket premium, yang membebankan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%.
Menyimpan:
- Rekening debit: Klien harus membuka rekening debit melalui kemitraan dengan Green Dot Bank, menyediakan akses tunai di ribuan ATM tanpa biaya. Stock-Back: Pembelian debet di pengecer yang berpartisipasi membangun poin yang menambah saham fraksional dari saham pengecer, atau ETF Total World Stock ETF, jika tidak diperdagangkan secara publik. Sumber daya pendidikan: Bagian Stash Learn menampilkan lusinan artikel yang dibagi menjadi topik-topik investasi dan perencanaan logis yang mencakup pensiun, liburan, pengasuhan anak, karier, dan penghasilan.
Biaya
Stash mengenakan biaya $ 1, 00, $ 3, 00, atau $ 9, 00 per bulan dalam program tiga tingkat yang berskala mulai dari dasar hingga layanan premium, tetapi biaya tidak akan melebihi 0, 25% biaya manajemen tahunan ketika akun didanai pada tingkat yang lebih tinggi. Tidak ada biaya perdagangan tetapi rasio pengeluaran ETF lebih tinggi dari rata-rata dapat merusak pengembalian klien, menambahkan biaya tersembunyi. Yang penting untuk diingat dengan Stash adalah biayanya lebih tinggi dari rata-rata ketika kepemilikan akun Anda kecil. Misalnya, $ 12 per tahun untuk $ 1.000 adalah 1, 2% - sangat tinggi untuk seorang robo-advisor.
Sebaliknya, klien Betterment membayar biaya manajemen 0, 25% per tahun, meningkat menjadi 0, 40% untuk paket Premium dengan akses ke perencana keuangan. Betterment menawarkan potongan harga aset lebih dari $ 2 juta, turun menjadi 0, 15% per tahun (Digital) dan 0, 30% per tahun (Premium) pada porsi yang melebihi $ 2 juta. ETF yang digunakan untuk mengisi portofolio dikenakan biaya tahunan rendah yang rata-rata antara 0, 07% dan 0, 15%.
Setoran Minimum
Dalam hal setoran minimum, Stash dan Betterment dicocokkan untuk semua tujuan praktis. Stash memiliki setoran minimum $ 1 dan Betterment akan membuka akun Anda dengan nol, tetapi keduanya perlu melihat beberapa arus masuk sebelum portofolio Anda benar-benar didanai. Terlepas dari kenyataan itu, kedua penasihat robot itu jelas tidak ingin kekurangan modal siap untuk menghalangi Anda.
- Stash: $ 1, 00Lebih baik: $ 0, 00
Portofolio
Betterment memiliki keunggulan yang jelas dibandingkan Stash dalam hal mengisi dan mengelola portofolio Anda. Betterment menawarkan lima jenis portofolio berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan / atau tema investasi spesifik:
- Portofolio standar ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial (catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini) Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. portofolio yang terdiri dari "Portofolio Fleksibel" ETF BlackRock yang dibangun dari kelas aset portofolio standar, tetapi dipertimbangkan menurut preferensi pengguna
Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Selain itu, portofolio Anda menjadi lebih konservatif ketika tanggal target mendekati, dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar. Klien akan menghargai realokasi otomatis ini karena sebagian besar investor tidak memiliki waktu atau dedikasi untuk menerapkan teknik ini sendiri.
Stash menggunakan proses kepemilikan untuk menghasilkan rekomendasi portofolio yang menggabungkan elemen MPT dan investasi yang disadari secara sosial dalam daftar saham, ETF, dan tema investasi yang disesuaikan yang disesuaikan dengan profil risiko Anda. Meski begitu, banyak ETF dalam daftar mereka membawa biaya manajemen yang lebih tinggi dari rata-rata. Stash tidak menyeimbangkan kembali portofolio atau mengelola akun klien berdasarkan kebijaksanaan, meninggalkan keputusan pembelian dan penjualan berikutnya pada basis pelanggan yang sebagian besar tidak berpengalaman.
Aset Pialang
Portofolio simpanan dibangun dengan stok pada daftar laundry blue chips terkenal yang meliputi Amazon.Com, Apple, dan McDonalds. Mereka juga mengambil ekuitas ETF dan paparan pendapatan tetap melalui iShares, Vanguard, SPDR, dan penyedia populer lainnya. Portofolio penyempurnaan berisi ETF dari iShares, Vanguard, dan perusahaan dana terkenal lainnya, tetapi tidak ada saham individual.
Investasi Bermanfaat Pajak
Meskipun kedua penasihat pajak mempertimbangkan pajak, Stash hanya menawarkan investasi yang efisien pajak sebagai opsi premium untuk akun kena pajak. Akun kena pajak yang lebih baik di semua tingkat pendanaan mendapat manfaat dari pemanenan rugi pajak, di mana dampak kerugian modal dan aturan penjualan cuci dipertimbangkan sebelum penjualan surat berharga.
Keamanan
Baik Stash dan Betterment memiliki keamanan yang memadai. Keduanya menggunakan enkripsi SSL 256-bit tugas berat dan Apex Clearing Corp menangani dana klien di kedua broker, menyediakan akses ke asuransi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dan asuransi kelebihan swasta. Sapuan tunai di Stash diasuransikan melalui FDIC. Sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia untuk kedua platform pada perangkat seluler.
Pelayanan pelanggan
Betterment memiliki keunggulan luas di Stash dalam hal layanan pelanggan.
Obrolan langsung dibuat di aplikasi seluler dan situs web Betterment untuk diakses klien kapan saja. Layanan pelanggan tersedia melalui email dan telepon dari jam 9 pagi sampai 6 sore hari Senin sampai Jumat, dan melalui email dari jam 11 pagi sampai 6 sore pada akhir pekan. Panggilan telepon ke layanan pelanggan selama jam pasar rata-rata relatif lambat 2:21 menit untuk berbicara dengan perwakilan berpengetahuan.
Halaman layanan pelanggan Stash mengarahkan klien ke formulir entri berteknologi rendah, tetapi email dan nomor telepon tercantum di bagian bawah sebagian besar halaman web dan di FAQ. Beberapa panggilan telepon ke dukungan pelanggan selama jam pasar mencapai kontak dengan perwakilan berpengetahuan dalam dua menit. Sayangnya, tidak ada obrolan langsung, FAQ menghilangkan informasi kunci, dan jam layanan pelanggan tidak terdaftar.
Kami mengambil
Dalam hal angka, ada sangat sedikit kategori di mana Stash mengungguli Betterment. Ini diharapkan karena Betterment adalah salah satu penasihat robot terbaik yang kami ulas. Betterment memiliki perencanaan tujuan, manajemen portofolio, dan layanan pelanggan yang sangat baik dikombinasikan dengan biaya yang sangat kompetitif yang hanya disodorkan oleh Stash pada tingkat aset yang lebih tinggi. Pilihan antara Stash dan Betterment haruslah yang relatif cepat dalam mendukung Betterment untuk hampir semua investor, tetapi mungkin tidak adil untuk mengabaikan Stash sepenuhnya. Pembelian saham fraksional Stock-Back melalui debit adalah cara inovatif yang tidak dapat disangkal untuk membuat investor muda terlibat dalam kepemilikan saham. Namun, satu inovasi tidak membuat robo-advisor lengkap. Sebagai penasihat robot, Stash saat ini tidak dapat bersaing dengan Betterment.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
