Apa itu anuitas yang dibiayai terpisah?
Anuitas split-funded adalah jenis anuitas yang menggunakan sebagian prinsipal untuk mendanai pembayaran bulanan langsung dan kemudian menyimpan bagian yang tersisa untuk mendanai anuitas tangguhan. Dua metode pendanaan ini memungkinkan pemegang anuitas menerima pendapatan yang dapat diandalkan dan secara bersamaan menabung untuk kebutuhan masa depan. Ini juga dikenal sebagai anuitas kombinasi.
Cara Kerja Anuitas Berpisah-Pendanaan
Menggunakan anuitas split-funded berarti bahwa individu tidak harus menunggu anuitas untuk mencapai fase pembayaran karena aliran pendapatan dimulai segera. Pada saat yang sama, sisa saldo senyawa anuitas ditangguhkan.
Ketika Anuitas Berpisah yang Didanai Masuk Akal
Jenis anuitas ini mungkin paling menarik bagi orang yang mendekati usia pensiun atau bagi mereka yang sudah pensiun. Misalnya, seseorang dengan telur $ 300.000 dapat membagi jumlah antara anuitas langsung dengan jangka waktu 10 tahun dan anuitas tangguhan dengan jangka waktu yang sama. Dengan asumsi pengembalian tahunan 5%, orang ini dapat mengumpulkan pembayaran bulanan selama 10 tahun, dan pada akhirnya mengharapkan akun bernilai tentang apa itu ketika ia mulai. Untuk menyusun anuitas sehingga tumbuh kembali ke prinsip awalnya, perpecahan mungkin tidak merata, dengan lebih banyak mengarah ke bagian yang ditangguhkan dari anuitas.
Instrumen ini juga bisa menjadi pilihan yang baik untuk orang yang tidak mahir dalam menangani uang. Dana dalam anuitas dikunci sehingga lebih mudah untuk tetap pada anggaran dan tahu aliran pembayaran bulanan akan ada di sana.
Satu kritik terhadap anuitas adalah bahwa mereka tidak likuid. Setoran ke dalam kontrak anuitas biasanya dikunci untuk jangka waktu tertentu, yang dikenal sebagai periode penyerahan, di mana pelaku akan dikenakan penalti jika semua atau sebagian dari uang itu disentuh. Periode penyerahan ini dapat berlangsung antara dua hingga lebih dari sepuluh tahun, tergantung pada produk tertentu. Biaya penyerahan dapat dimulai pada 10% atau lebih dan penalti biasanya menurun setiap tahun selama periode penyerahan.
Anuitas adalah produk keuangan yang sesuai untuk individu yang mencari penghasilan pensiun yang stabil dan terjamin. Karena lump sum yang dimasukkan ke dalam anuitas tidak likuid dan dapat dikenakan sanksi penarikan, tidak disarankan untuk individu yang lebih muda atau bagi mereka yang membutuhkan likuiditas. Pemegang anuitas tidak dapat hidup lebih lama dari aliran pendapatan mereka, yang melindungi risiko umur panjang. Selama pembeli memahami bahwa ia memperdagangkan lump sum cair untuk serangkaian arus kas yang dijamin, produk tersebut dapat sesuai.
