Meskipun Ponzi schemer Bernie Madoff dan "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort mungkin telah menghabiskan waktu di balik jeruji besi, kesalahan oleh broker dan lainnya terus berlanjut dan tidak terdeteksi. Itu sebabnya penting untuk memeriksa broker atau penasihat investasi dan perusahaan mereka sebelum melakukan bisnis dengan mereka. Anda juga harus berhati-hati terhadap tanda-tanda tertentu bahwa seorang profesional keuangan mungkin mencoba untuk menjadi korban Anda.
Berikut ini hanya dua contoh dari masalah yang berkelanjutan di industri.
Federal Securities and Exchange Commission (SEC) federal mengajukan tuduhan penipuan terhadap perusahaan penasihat investasi terdaftar dan pemiliknya yang terdaftar di Massachusetts. Agensi tersebut menuduh Family Endowment Partners dan pemiliknya, Lee Dana Weiss, dari antara penyimpangan lainnya, menasihati klien untuk melakukan investasi tertentu tanpa mengungkapkan bahwa Weiss akan mengantongi setengah dari keuntungan. SEC juga menuduh bahwa klien didesak untuk menginvestasikan $ 40 juta dalam sekuritas yang diterbitkan oleh perusahaan tempat Weiss memiliki kepentingan finansial dan dari mana Weiss menerima pembayaran.
Dalam kasus lain, Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) mengumumkan bahwa mereka secara permanen melarang industri sekuritas dari mantan perwakilan terdaftar Caldwell International Securities Corp setelah menuduhnya dengan berbagai pelanggaran sekuritas, termasuk mengaduk-aduk akun pelanggan. Perdagangan berlebihan Richard Adams dalam dua akun pelanggan dari Juli 2013 hingga Juni 2014, FINRA mengatakan, menghasilkan lebih dari $ 57.000 dalam komisi sementara menyebabkan pelanggan lebih dari $ 37.000 dalam kerugian.
Dengan mengambil enam langkah ini, Anda dapat melindungi diri dari berbisnis dengan broker yang tidak bermoral atau profesional keuangan lainnya:
1. Waspadai Kontak Dingin
Berhati-hatilah terhadap broker atau penasihat investasi yang menghubungi Anda tanpa diminta dari perusahaan yang belum pernah berbisnis dengan Anda. Kontak dapat berupa panggilan telepon, email atau surat. Jangan terjebak oleh undangan ke seminar investasi yang menjanjikan makan siang gratis atau hadiah lain yang ditujukan untuk menurunkan kewaspadaan Anda dan berinvestasi secara membabi buta. Enam puluh empat persen dari 40 atau lebih tua yang menanggapi survei 2013 oleh FINRA Investor Education Foundation mengatakan mereka telah diundang ke seminar "makan siang gratis".
Dan terutama curiga pada penelepon yang menggunakan taktik penjualan bertekanan tinggi, menggembar-gemborkan peluang sekali seumur hidup atau menolak untuk mengirim informasi tertulis tentang investasi, saran SEC.
2. Lakukan Percakapan
Baik Anda mencari broker atau penasihat keuangan, Anda harus merasa nyaman dengan orang-orang yang akan memberi Anda nasihat, produk, dan layanan. Ajukan banyak pertanyaan tentang apa yang ditawarkan perusahaan dan pengalamannya dengan klien yang memiliki kebutuhan serupa dengan Anda.
Juga, cari tahu hubungan apa yang akan Anda miliki dengan profesional. Di bawah apa yang disebut standar fidusia, profesional keuangan harus menempatkan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri ketika, misalnya, merekomendasikan investasi. Itu tingkat yang lebih tinggi daripada yang disebut standar kesesuaian, di mana profesional diminta hanya untuk membuat rekomendasi yang konsisten dengan kepentingan terbaik klien. Meskipun penasihat investasi selalu harus mengikuti standar fidusia, itu tidak berlaku untuk pialang-pialang — meskipun Anda mungkin dapat menemukan pialang-pialang yang bersedia mematuhi standar fidusia.
3. Lakukan Penelitian
Hal pertama yang patut dicoba ketika meneliti seorang profesional keuangan adalah pencarian web sederhana dengan broker dan nama perusahaan. Itu mungkin memunculkan rilis baru atau laporan media tentang dugaan kesalahan atau tindakan disipliner, percakapan klien di forum online, informasi latar belakang, dan detail lainnya. Misalnya, mengetik "Lee Dana Weiss" ke mesin pencari memunculkan ratusan ribu hasil, termasuk tautan ke rilis berita tentang keluhan SEC lagi dia dan perusahaannya.
Kemudian cobalah mencari langsung ke badan pengatur. Para profesional keuangan dan perusahaan mereka secara hukum diharuskan untuk terdaftar pada regulator sekuritas federal dan negara bagian. Dan bahwa informasi pendaftaran, bersama dengan rincian tindakan disipliner yang diambil terhadap individu atau perusahaan, tersedia untuk umum. Perlu diingat bahwa agen terkadang memiliki tumpang tindih yurisdiksi penegakan hukum dan dapat memberikan informasi serupa. Namun, ada baiknya memeriksa semuanya karena mereka mungkin memiliki kebijakan berbeda tentang perincian yang mereka sertakan dan berapa lama data tetap tersedia.
Berikut ini daftarnya:
- Regulator sekuritas negara bagian: Regulator di negara Anda kemungkinan memiliki informasi tentang perizinan, pendaftaran, dan tindakan disipliner tentang pialang dan perusahaan pialang, serta penasihat investasi terdaftar. Periksa juga saran yang ditawarkan negara Anda untuk meneliti broker atau penasihat investasi, seperti materi pendidikan investor yang ditawarkan oleh Biro Efek New Jersey. FINRA: Sumber informasi lain yang bagus tentang broker dan perusahaan mereka adalah situs web BrokerCheck yang dioperasikan oleh FINRA, sebuah organisasi nirlaba independen yang diotorisasi oleh Kongres untuk melindungi investor. Beberapa negara merujuk pengunjung ke FINRA untuk informasi broker. Tetapi bahkan jika situs negara Anda memiliki banyak informasi sendiri, BrokerCheck patut dikunjungi hanya untuk melihat apakah ada detail tambahan. Untuk penelitian melalui telepon, hubungi 800-289-9999. SEC: Bersama dengan banyak badan pengatur negara, sumber utama informasi tentang penasihat keuangan terdaftar adalah situs web Penasihat Investasi Publik SEC (IAPD). Di sana Anda dapat menemukan formulir pendaftaran dan pelaporan ADV yang diminta oleh sebagian besar penasihat investasi dan penasihat investasi untuk diajukan ke komisi atau negara bagian. Formulir ini berisi banyak detail tentang bisnis penasihat. Di bawah bagian 2 formulir ini, penasehat diharuskan untuk membuat brosur berbahasa Inggris sederhana yang mencantumkan, antara lain, layanan penasehat, jadwal pembayaran, informasi disiplin, konflik kepentingan dan pendidikan serta latar belakang bisnis staf kunci. Penasihat investasi harus memberikan brosur itu kepada Anda, dengan pembaruan berkala. Tetapi Anda juga dapat menemukannya di situs web IAPD. Jangan pernah menyewa penasihat investasi tanpa membaca seluruh formulir, saran SEC.
4. Verifikasi Keanggotaan SIPC
Anda juga harus memverifikasi bahwa perusahaan pialang adalah anggota Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC), sebuah perusahaan nirlaba yang melindungi investor hingga $ 500.000 (termasuk $ 250.000 untuk uang tunai) jika sebuah perusahaan keluar dari bisnis, dalam banyak hal sama seperti Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) melindungi pelanggan bank. Saat berinvestasi, selalu lakukan cek ke perusahaan anggota SIPC dan bukan ke broker individual.
5. Periksa Pernyataan Anda Secara Teratur
Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah menempatkan investasi Anda secara autopilot. Memeriksa pernyataan Anda dengan cermat — apakah Anda menerimanya secara online atau cetak — dapat membantu Anda mendeteksi kesalahan, atau bahkan kesalahan, sejak awal. Ajukan pertanyaan jika pengembalian investasi Anda tidak seperti yang Anda harapkan atau jika ada perubahan mengejutkan dalam portofolio Anda. Jangan menerima jaminan rumit yang Anda benar-benar tidak mengerti. Jika Anda tidak bisa mendapatkan jawaban langsung, mintalah untuk berbicara dengan seseorang yang lebih tinggi. Jangan takut bahwa Anda akan terlihat bodoh atau dipandang sebagai gangguan.
6. Tarik Dana dan Keluhan
Garis bawah
Resesi Hebat mungkin sudah berakhir, tetapi kesalahan oleh broker dan penasihat investasi terus berlanjut. Jadi lakukan penelitian menyeluruh sebelum Anda menyerahkan uang Anda kepada seorang profesional keuangan, kemudian memonitor akun Anda. Investasi mungkin tidak dilakukan sebaik yang diharapkan karena alasan yang sah. Tetapi jangan ragu untuk menarik uang Anda jika Anda merasa tidak nyaman dengan pengembalian Anda atau memiliki kekhawatiran lain yang tidak ditanggapi penasihat dengan cepat dan tepat.
