Letters of credit adalah jaminan atau jaminan penting bagi penjual bahwa mereka akan dibayar untuk transaksi besar, terutama dengan pertukaran internasional. Anggap saja sebagai bentuk pembayaran asuransi dari lembaga keuangan atau pihak terakreditasi lainnya untuk transaksi. Letter of credit yang pertama, umum di abad ke-18, dikenal sebagai kredit pelancong. Surat kredit kontemporer yang paling umum adalah surat kredit komersial, surat kredit siaga, surat kredit yang dapat ditarik kembali, surat kredit yang tidak dapat dibatalkan, surat kredit bergulir dan surat kredit klausa merah, walaupun ada beberapa yang lain.
Jenis yang umum
Surat kredit komersial, kadang-kadang disebut sebagai surat kredit impor / ekspor, menonjol dalam menyelesaikan perdagangan internasional. Kamar Dagang Internasional menerbitkan Bea Cukai dan Praktek yang Seragam untuk Kredit Dokumenter (UCP), yang dengannya mayoritas surat kredit komersial mematuhi.
Standby letter of credit bekerja sedikit berbeda dari kebanyakan jenis letter of credit lainnya. Jika suatu transaksi gagal dan satu pihak tidak diberi kompensasi sebagaimana mestinya, surat siaga dibayarkan ketika penerima manfaat dapat membuktikan bahwa pihaknya tidak menerima apa yang dijanjikan. Ini digunakan lebih sebagai asuransi dan kurang sebagai sarana memfasilitasi pertukaran.
Letter of credit yang dapat dibatalkan membuat leverage untuk penerbit. Secara hukum kontrak bagi satu pihak untuk mengubah atau membatalkan pertukaran kapan saja, biasanya tanpa persetujuan penerima. Jenis-jenis surat ini tidak terlihat terlalu sering karena sebagian besar penerima manfaat tidak menyetujuinya, dan UCP tidak memiliki ketentuan untuk itu.
Letter of credit yang tidak dapat dibatalkan lebih umum daripada yang dapat dibatalkan. Ini menetapkan bahwa tidak ada amandemen atau pembatalan dapat terjadi tanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibat. Surat kredit yang tidak dapat dibatalkan dapat dikonfirmasi atau tidak dikonfirmasi. Surat yang dikonfirmasi mensyaratkan bahwa lembaga keuangan lain menjamin pembayaran, yang biasanya terjadi ketika penerima tidak mempercayai bank pihak lain.
Letter of credit bergulir dirancang untuk berbagai keperluan. Mereka dapat digunakan untuk serangkaian pembayaran. Ini umum di antara individu atau bisnis yang berharap untuk melakukan bisnis bersama secara berkelanjutan. Biasanya ada tanggal kedaluwarsa yang terlampir pada surat kredit ini, seringkali satu tahun.
Letter of credit klausa merah berisi pinjaman tanpa jaminan yang dibuat oleh pembeli, yang bertindak sebagai uang muka pada sisa kontrak. Terkadang satu pihak meminta surat kredit klausa merah untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk membeli, memproduksi atau mengangkut barang yang terlibat dalam transaksi.
Disetujui oleh Kedua Pihak
Setiap surat kredit, apa pun jenisnya, ditulis dalam dokumen resmi yang disetujui oleh kedua belah pihak sebelum diserahkan ke lembaga keuangan penjaminan untuk ditinjau. Sebelum Anda memperoleh letter of credit untuk setiap transaksi, pastikan Anda berkomunikasi dengan pihak lain secara terperinci sebelum Anda mengajukan aplikasi. Mintalah salinan aplikasi apa pun sehingga Anda dapat meninjau syarat dan ketentuan. Waspadai tenggat waktu, termasuk tanggal kedaluwarsa kredit dan tunjangan waktu yang diberikan antara pengiriman dan presentasi.
Meskipun sebagian besar letter of credit melibatkan pertukaran internasional, mereka dapat digunakan untuk membantu memfasilitasi segala jenis perdagangan. Sebelum menyetujui untuk mengembalikan letter of credit, lembaga keuangan cenderung meninjau riwayat kredit, aset, dan kewajiban Anda dan berupaya mengidentifikasi bukti bahwa penjual memiliki operasi yang sah. Pembeli sering memiliki hubungan yang sudah ada dengan bank. Oleh karena itu bank menyadari kelayakan kredit partai dan status keuangan umum. Jika pembeli tidak dapat membayar penjual, bank bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran penuh. Jika pembeli telah melakukan sebagian dari pembayaran, bank bertanggung jawab untuk membayar sisanya.
