Daftar Isi
- Memaksimalkan Manfaat
- Bagaimana "Mulai, Berhenti, Mulai" Bekerja
- Pasangan Menikah Menurunkan Strategi
- Garis bawah
Strategi klaim tunjangan pensiun Jaminan Sosial yang dikenal sebagai "mulai, berhenti, mulai" diturunkan untuk individu, dan dieliminasi untuk pasangan yang sudah menikah, mengikuti Undang-Undang Anggaran Bipartisan tahun 2015. Berikut adalah melihat bagaimana hal itu masih memaksimalkan manfaat untuk beberapa individu dan cara kerjanya dulu.
Pengambilan Kunci
- "Mulai, hentikan, mulai" adalah strategi yang bertujuan memaksimalkan manfaat pensiun Jaminan Sosial. Celah ini diperkecil untuk individu dan dihilangkan untuk pasangan menikah dalam beberapa tahun terakhir setelah undang-undang baru disahkan pada tahun 2015. Strategi klaim ini bisa rumit; untuk memutuskan apakah itu tepat untuk Anda, bicaralah dengan perwakilan Jaminan Sosial atau penasihat keuangan untuk melihat apakah itu mungkin.
Memaksimalkan Manfaat Jaminan Sosial
Sebagian besar pensiunan menganggap Jaminan Sosial bulanan mereka sebagai bagian besar dari perencanaan pensiun. Secara teori, Jaminan Sosial tampaknya sangat sederhana. Anda mencapai usia 62, dan Anda dapat mulai mengumpulkan manfaat. Atau Anda menunggu sampai usia pensiun penuh (66 tahun) untuk mengumpulkan manfaat yang lebih besar. Untuk pemeriksaan bulanan yang bahkan lebih besar, tunggulah hingga usia 70 tahun. Tetapi ada beberapa seluk-beluk kapan dan bagaimana Anda mengumpulkan Jaminan Sosial yang dapat memiliki dampak besar pada penghasilan Jaminan Sosial seumur hidup Anda.
Dengan memulai manfaat pensiun sebelum usia pensiun penuh, Anda mengorbankan pembayaran dasar yang lebih besar yang mungkin Anda terima jika Anda memulai manfaat pada atau setelah usia pensiun penuh. Jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk mulai menagih, Anda akan mendapatkan pembayaran Jaminan Sosial terbesar.
Bagaimana "Mulai, Berhenti, Mulai" Bekerja
Pakar Jaminan Sosial Larry Kotlikoff, seorang profesor ekonomi di Boston University, menamakan pendekatan 'mulai, berhenti, mulai' Jaminan Sosial. Strategi ini memungkinkan Anda untuk menerima manfaat pada usia 62 untuk sementara waktu, menangguhkan manfaat, dan melanjutkannya lagi nanti.
Keputusan untuk menunda menerima manfaat yang melewati usia pensiun penuh akan mengakibatkan kredit pensiun yang tertunda. Manfaat Anda akan tumbuh 8% setiap tahun Anda menunda mengambilnya sampai Anda mencapai usia 70 tahun.
Pendekatan ini mungkin merupakan cara untuk memaksimalkan pembayaran Jaminan Sosial seumur hidup untuk beberapa, tetapi ada peringatan. Yang terbaik adalah menggunakan kalkulator, seperti yang disediakan oleh Administrasi Jaminan Sosial, untuk membantu memahami bagaimana strategi ini dapat bekerja untuk Anda.
Tidak ada manfaat untuk menangguhkan manfaat melewati usia 70.
Sebelum Undang-Undang Anggaran Bipartisan tahun 2015, orang-orang biasanya dapat mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial pada usia 62, menangguhkan manfaat, dan memulai kembali nanti. Sekarang, jika Anda mengumpulkan waktu sebelum usia pensiun penuh Anda, Anda hanya memiliki 12 bulan untuk berubah pikiran — dan jika Anda melakukannya, Anda harus membayar kembali uang yang diterima. Selain itu, Anda hanya dapat melakukan ini sekali saja, dan itu dianggap sebagai penarikan manfaat oleh Administrasi Jaminan Sosial.
Ada opsi lain. Jika Anda telah menerima manfaat selama lebih dari satu tahun dan tidak lagi memenuhi syarat untuk penarikan manfaat, Anda diizinkan untuk menangguhkan manfaat setelah Anda mencapai usia pensiun penuh. Kredit pensiun yang tertunda akan bertambah setiap tahun sampai Anda melanjutkan mengambil manfaat atau mencapai 70.
Skenario di atas akan layak untuk seseorang yang awalnya membutuhkan manfaat, tetapi kemudian mendapat pekerjaan atau rejeki tak terduga, misalnya.
Pasangan Menikah Menurunkan Strategi
Versi dari strategi "mulai, berhenti, mulai" yang diterapkan untuk pasangan, yang dikenal sebagai "file dan menangguhkan, " dihapus dan akhirnya dihilangkan oleh Undang-Undang Anggaran Bipartisan 2015.
Ini memaksimalkan manfaat bagi pasangan menikah di mana satu pasangan mencapai usia pensiun penuh dan belum mengajukan Jaminan Sosial. Pada dasarnya, itu memungkinkan satu pasangan untuk mengumpulkan tunjangan pasangan dan menunda manfaat mereka sendiri, yang terus bertambah kredit pensiun tertunda.
Berikut adalah contoh cara kerjanya, untuk pasangan yang sudah menikah bernama Jenny dan David. Pada usia 62, Jenny file untuk Jaminan Sosial. Ketika David mencapai usia 66 tahun, usia pensiun penuhnya, dia memutuskan untuk tidak mengambil tunjangan Jaminan Sosialnya sendiri. Sebaliknya, David mengajukan tunjangan suami-istri dan mengumpulkan setengah dari tunjangan pensiun Jenny. Karena David berusia 66 tahun, ia dapat mengumpulkan separuh dari tunjangan pensiun penuh. Dia kemudian menunggu sampai usia 70 untuk mulai mengumpulkan manfaatnya yang lebih besar di akunnya sendiri. Sejak saat itu, David mengumpulkan pensiunnya yang lebih besar untuk sisa hidupnya.
Mengikuti Undang-Undang Anggaran Bipartisan, opsi ini — juga disebut "strategi aplikasi terbatas" - hanya tersedia untuk orang-orang yang lahir pada tahun 1953 atau lebih awal dan sepenuhnya dihapus bagi mereka yang belum menerapkannya pada 30 April 2016.
Garis bawah
Strategi klaim "mulai, berhenti, mulai" itu rumit. Cara terbaik untuk menentukan apakah Anda harus mencoba rencana ini adalah berbicara dengan perwakilan Jaminan Sosial atau berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualitas. Luangkan waktu merencanakan strategi Jaminan Sosial Anda untuk memaksimalkan manfaat pensiun seumur hidup Anda.
