Apa itu Klausula Set-Off?
Klausula set-off adalah klausa hukum yang memberi kreditur wewenang untuk menyita simpanan debitur ketika gagal bayar pada pinjaman. Klausul set-off juga dapat merujuk pada penyelesaian utang bersama antara kreditor dan debitur melalui klaim transaksi yang saling hapus. Hal ini memungkinkan kreditor untuk mengumpulkan jumlah yang lebih besar daripada biasanya dalam proses kebangkrutan.
Pengambilan Kunci
- Klausul set-off ditulis ke dalam perjanjian hukum untuk melindungi pemberi pinjaman. Klausul set-off memungkinkan pemberi pinjaman untuk menyita aset milik peminjam, seperti rekening bank, dalam hal terjadi default. Klausul set-off juga digunakan oleh produsen dan penjual barang lainnya untuk melindunginya dari default oleh pembeli.
Bagaimana Klausa Set-Off Bekerja
Klausul set-off memberi kreditor hak setoff — hak hukum untuk mengambil dana dari debitur atau penjamin utang. Mereka adalah bagian dari banyak perjanjian pinjaman, dan dapat disusun dengan berbagai cara. Pemberi pinjaman dapat memilih untuk memasukkan klausul set-off dalam perjanjian untuk memastikan bahwa, jika terjadi wanprestasi, mereka akan menerima persentase lebih besar dari jumlah yang terhutang kepada mereka daripada yang seharusnya mereka lakukan. Jika debitur tidak dapat memenuhi kewajiban kepada bank, bank dapat menyita aset yang dirinci dalam klausa.
Klausul set-off paling sering digunakan dalam perjanjian pinjaman antara pemberi pinjaman, seperti bank, dan peminjam mereka. Mereka juga dapat digunakan dalam jenis transaksi lainnya di mana satu pihak menghadapi risiko gagal bayar, seperti kontrak antara produsen dan pembeli barang-barangnya. Truth in Lending Act melarang klausul set-off dari penerapan transaksi kartu kredit; ini melindungi konsumen yang menolak membayar barang dagangan yang cacat yang dibeli dengan kartu mereka, menggunakan apa yang dikenal sebagai tolak bayar.
Contoh Klausa Set-Off
Klausula peminjaman seringkali dimasukkan dalam perjanjian pinjaman antara peminjam dan bank tempat mereka memiliki aset lain, seperti uang dalam rekening giro, tabungan, atau pasar uang, atau sertifikat setoran. Peminjam setuju untuk membuat aset-aset itu tersedia bagi pemberi pinjaman dalam kasus gagal bayar. Jika aset dimiliki oleh pemberi pinjaman itu, mereka dapat lebih mudah diakses oleh pemberi pinjaman untuk menutupi pembayaran yang gagal bayar. Tetapi klausul set-off juga dapat mencakup hak atas aset yang dimiliki di lembaga lain. Sementara aset-aset itu tidak mudah diakses oleh pemberi pinjaman, klausul set-off memang memberikan persetujuan kontraktual pemberi pinjaman untuk merebutnya jika peminjam gagal bayar.
Klausul set-off mungkin juga merupakan bagian dari perjanjian pemasok antara pemasok, seperti produsen, dan pembeli, seperti pengecer. Klausa jenis ini dapat digunakan sebagai pengganti letter of credit dari bank dan memberikan pemasok akses ke rekening deposito atau aset lain yang disimpan di lembaga keuangan pembeli jika pembeli gagal membayar. Dengan klausul set-off, penjual dapat memperoleh pembayaran yang setara dengan jumlah yang terhutang kepada mereka berdasarkan perjanjian pemasok.
Peminjam harus menyadari bahwa menyetujui klausul set-off mungkin berarti harus kehilangan lebih banyak aset mereka daripada dalam proses kebangkrutan.
Manfaat Klausa Set-Off
Klausul set-off digunakan untuk kepentingan pihak yang berisiko gagal bayar. Mereka memberikan kreditor akses hukum ke aset debitur baik di lembaga keuangan pemberi pinjaman atau yang lain di mana debitur memiliki akun. Sebelum menandatangani kontrak dengan klausul set-off, peminjam harus menyadari bahwa hal itu dapat mengakibatkan hilangnya aset yang dapat mereka pertahankan melalui cara penyelesaian utang lainnya, seperti kebangkrutan.
