Pertanyaan tentang bagaimana membayar pembelian besar terkait dengan serangkaian pilihan ini / atau. Uang tunai atau kredit? Simpan atau pinjam? Sekarang atau nanti? Banyak orang percaya mereka harus menabung sebelum membeli untuk menghindari hutang. Yang mengejutkan, para ahli mengatakan sebenarnya tidak ada jawaban yang mudah, satu ukuran untuk semua jawaban untuk pertanyaan uang tunai versus kredit.
Menabung untuk membeli televisi layar lebar atau mesin cuci sering masuk akal, karena dengan tidak berutang Anda menghindari bunga yang menambah harga bottom-line. Tetapi bagaimana jika Anda membutuhkan mesin cuci itu segera karena yang sekarang rusak? Bagaimana jika setelah satu tahun menabung, harga mesin cuci naik lebih tinggi daripada bunga yang harus Anda bayarkan untuk menagihnya? Bagaimana jika mesin cuci dijual tanpa uang muka dan bunga nol persen selama 12 bulan?
Alasan untuk Menghemat Uang
Menabung dan membayar tunai dapat memungkinkan untuk menegosiasikan harga yang lebih baik untuk item tiket besar non-darurat. "Uang muka" adalah alat tawar-menawar yang telah terbukti benar dengan sejarah panjang. Meskipun suku bunga rekening tabungan tidak terlalu menarik saat ini, bunga apa pun yang masuk lebih baik daripada bunga keluar, membuat menabung setidaknya sedikit lebih disukai daripada pergi ke hutang. Menyimpan uang muka - baik di mobil atau di rumah - memungkinkan Anda untuk menggunakan uang muka itu untuk mengurangi keseluruhan biaya pinjaman.
Kadang-kadang orang dipaksa untuk menabung karena situasi keuangan mereka tidak memungkinkan mereka untuk mengambil lebih banyak hutang. Mungkin lebih baik untuk menunda pembelian besar sampai Anda memiliki uang di tangan.
(Untuk lebih lanjut, lihat Haruskah Anda Membayar Tunai? )
Alasan Meminjam Kredit
Tentu saja ada saat-saat di mana masuk akal untuk berhutang. Salah satu alasan paling umum, yang disebutkan di atas, adalah urgensi. Jika alat gagal, Anda perlu segera diganti. Jadi, jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup untuk membelinya langsung, utang mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.
Kenaikan harga yang tertunda atau peluang penjualan khusus - bahkan ketika itu adalah sesuatu yang bukan kebutuhan darurat - juga dapat mendorong Anda mengambil keputusan untuk menagih barang tersebut. Penting untuk memastikan bahwa tabungan, bahkan dengan bunga, lebih dari tabungan yang akan Anda sadari dengan membayar tunai.
Ketika pembelian mewakili sesuatu yang mungkin akan menghargai nilainya, membeli sekarang dan masuk ke hutang mungkin masuk akal. Contohnya termasuk membayar untuk kuliah atau membeli rumah. Hal yang sama berlaku jika Anda memutuskan untuk meminjam daripada mengambil dari investasi, tabungan, atau rekening pensiun. Dalam kasus-kasus itu, keuntungan jangka panjang dari investasi atau tabungan, belum lagi potensi kerusakan pada rekening pensiun, sering menjadikan meminjam opsi yang lebih baik.
Iklim saat ini dari suku bunga yang sangat rendah juga dapat menjadikan pembelian tepat waktu sebagai pilihan yang lebih baik. Ini terutama benar jika Anda merasa suku bunga mungkin akan naik signifikan sebelum Anda dapat menabung cukup banyak untuk melakukan pembelian. Ketahuilah bahwa jika itu adalah kartu kredit yang Anda gunakan, suku bunga itu masih belum serendah itu.
Haruskah Anda Mengetuk Tabungan Untuk Melunasi Utang?
Opsi Charge-It-and-Pay-It-Off
Ada satu cara untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia. Saat itulah Anda menagih pembelian dalam jumlah besar pada kartu kredit, lalu melunasinya segera atau dalam rentang waktu minat promosi tertentu. Anda bisa mendapatkan hadiah, dalam bentuk bonus miles miles atau poin atau bahkan cash back. Ini bisa mewakili diskon tambahan, dan Anda masih akan menghindari membayar bunga.
Kartu kredit biasanya menampilkan jaminan produk yang diperluas, asuransi perjalanan atau manfaat perlindungan konsumen lainnya. Jika Anda menagih dan segera membayar biayanya, Anda mendapatkan manfaat secara gratis.
Ketika Kredit Menjadi Hutang yang Mencekik
Penting untuk tidak memaksimalkan kartu kredit atau akun. Biaya keterlambatan, biaya melebihi batas, dan biaya lainnya dapat dengan cepat menghapus keuntungan dari penghematan apa pun. Jangan jatuh ke dalam perangkap gagal menghormati rencana Anda untuk membayar biaya besar karena Anda ingin mengakomodasi pembelian besar lainnya. Inilah bagaimana akses ke kredit dapat dengan cepat menjadi hutang yang mencekik.
Pastikan Anda benar-benar memiliki cukup uang di bank untuk melunasi saldo pada akhir bulan atau akhir periode bunga nol persen. Jika Anda tidak dapat melakukannya, hindari membebankan biaya pembelian.
Garis bawah
Ketika memutuskan apakah akan menabung atau meminjam, mulailah dengan bertanya pada diri sendiri seberapa cepat Anda membutuhkan barang itu. Jika ini bukan keadaan darurat, menabung sering kali merupakan pilihan terbaik. Jika keadaan darurat, tinjau opsi pinjaman Anda dan pilih salah satu yang paling murah harganya. Jika ini bukan keadaan darurat, tetapi Anda telah menyimpulkan bahwa membeli tepat waktu masuk akal untuk salah satu alasan yang tercantum, periksa ulang untuk memastikan Anda benar sebelum melanjutkan.
Akhirnya, terutama ketika mempertimbangkan untuk berutang, pastikan Anda memiliki rencana untuk melunasi hutang itu jika hal-hal yang tidak terduga terjadi, seperti pemotongan gaji yang dibawa pulang atau kehilangan pekerjaan Anda.
(Untuk lebih lanjut, lihat Kartu Kredit atau Uang Tunai? )
