Apa itu Nomor Transit Perutean?
Nomor transit perutean adalah angka sembilan digit yang digunakan untuk mengidentifikasi bank atau lembaga keuangan saat membersihkan dana untuk transfer elektronik atau memproses cek di Amerika Serikat. Nomor transit perutean — atau nomor perutean — juga digunakan dalam perbankan online dan lembaga kliring untuk transaksi keuangan. Hanya bank federal dan bank negara yang dikeluarkan yang merutekan nomor transit.
Pengambilan Kunci
- Nomor transit perutean adalah angka sembilan digit yang digunakan untuk mengidentifikasi bank atau lembaga keuangan saat membersihkan dana atau memproses cek. American Bankers Association (ABA) menetapkan nomor perutean ABA pada tahun 1910. Nomor transit perutean - atau nomor perutean - juga digunakan dalam perbankan online dan lembaga kliring untuk transaksi keuangan. Nomor transit transit sering digunakan ketika menyiapkan transfer bank atau setoran langsung.
Cara Routing Nomor Transit Bekerja
Nomor transit perutean bank terletak di bagian bawah cek dan merupakan sembilan digit pertama di paling kiri. Empat digit pertama dari nomor perutean apa pun akan menunjuk Federal Reserve Bank dari distrik tempat lembaga tersebut berada. Empat digit berikutnya menunjukkan bank itu sendiri, sedangkan digit terakhir adalah penggolong untuk cek atau instrumen yang dapat dinegosiasikan.
Nomor-nomor yang mengikuti nomor transit pada cek adalah nomor rekening dan nomor cek untuk bank tempat penarikan dana. Semua cek yang ditulis pada bank negara atau federal yang dicarter akan memiliki nomor cek transit di bagian bawah cek mereka.
Bagaimana Nomor Transit Perutean Digunakan
Nomor transit perutean sering digunakan ketika mengatur hubungan transfer kawat dengan bank pribadi atau bisnis seseorang. Transfer kawat adalah pembayaran dana elektronik di seluruh jaringan yang dikelola oleh ratusan bank di seluruh dunia. Sementara tidak ada mata uang fisik bergerak di antara lembaga-lembaga keuangan selama transfer kawat, informasi melewati antara bank, termasuk informasi rekening penerima, nomor rekening bank penerima, dan jumlah transfer. Akibatnya, nomor transit perutean yang benar sangat penting untuk memastikan informasi sensitif diarahkan ke pihak penerima yang tepat dan bahwa transaksi berjalan dengan lancar.
Nomor transit perutean juga terlibat dalam setoran langsung uang dari pengusaha yang membayar karyawan dan pengembalian pajak penghasilan dari Internal Revenue Service (IRS). Setoran langsung memungkinkan pengirim untuk menyetor dana langsung ke rekening bank penerima secara elektronik, bukan cek kertas.
Nomor Transit vs. Nomor Perutean
Ada beberapa istilah yang digunakan untuk menggambarkan nomor rute, termasuk nomor transit dan nomor ABA. ABA adalah singkatan dari American Bankers Association, yang menetapkan nomor rute pada tahun 1910. Istilah-rute, transit, dan ABA-adalah identik satu sama lain dan sering digunakan secara bergantian. Nomor perutean ABA awalnya ditetapkan untuk cek tetapi sejak itu berkembang untuk memasukkan bank-bank pengidentifikasi selama transaksi elektronik juga.
Routing Fraud Transit
Sebelum penemuan internet dan meluasnya penggunaan komputer, periksa penipuan adalah masalah utama. Penipu dapat memalsukan nomor transit pada cek dan mencoba untuk mencairkan cek di bank lokal. Tanpa bank-bank menggunakan sistem komputer yang saling terhubung, sulit untuk memverifikasi nomor transit yang menyebabkan terjadinya penipuan dan pencurian.
Meskipun ada kemajuan dalam teknologi dan peningkatan dalam keamanan yang melibatkan transaksi elektronik, penipuan tetap menjadi masalah bagi otoritas federal. Pada Januari 2018 di Tennessee, juri mendapati warga negara Keith Beane dan Heather Ann Tucci-Jarraf bersalah atas pencucian uang. Juga, Beane dinyatakan bersalah atas penipuan kawat.
Beane mengambil keuntungan dari penundaan otomatis dalam transfer uang di dalam sistem perbankan Amerika Serikat untuk membeli sertifikat deposito (CD), menggunakan nomor perutean Federal Reserve AS. Ditambah dengan nomor rekening giro palsu, Bean dengan cepat melikuidasi CD dan menempatkan dana baru di akun USAA-nya. Dia menarik dana ini segera, sebelum transaksi disetujui.
Dengan taktik ini, ia dapat membuka $ 30 juta dalam bentuk CD sebelum USAA menyadari penipuan tersebut. Beane melunasi hutang dan membeli rumah motor $ 500.000, menurut jaksa penuntut. Nomor transit perutean Federal Reserve AS adalah kunci yang memungkinkannya melakukan aksi finansial.
