Roth tsp vs roth ira: bagaimana mereka membandingkan?

Roth TSP vs. Roth IRA: Itulah yang ingin diketahui oleh banyak pegawai sipil pemerintah federal dan anggota militer AS ketika harus memilih rencana tabungan pensiun. Walaupun keduanya adalah akun Roth, mereka memiliki manfaat pajak yang berbeda, batas kontribusi, aturan penarikan, dan distribusi minimum yang disyaratkan (RMD).

Pengambilan Kunci

• Roth IRA adalah rekening pensiun perorangan yang Anda buka dan danai secara langsung. TSP asli adalah versi Roth 401 (k) pemerintah AS, dan didanai melalui pemotongan gaji. IRA dan Roth TSP memiliki aturan berbeda tentang pajak, batas kontribusi, penarikan, dan distribusi minimum yang disyaratkan (RMD).

Apa Itu Rencana Penghematan Barang Bekas?

Thrift Savings Plan (TSP) adalah program pensiun iuran pasti yang dijalankan oleh Federal Investment Thrift Investment Board. Ini adalah versi rencana pensiun 401 (k) pemerintah AS. Ada dua rencana yang berbeda — satu untuk pegawai negeri sipil dan satu untuk anggota militer.

Perbedaan antara kedua Paket Hemat Murah muncul ketika mencocokkan kontribusi Anda. Jika Anda seorang pegawai pemerintah sipil, Paman Sam mencocokkan hingga 5% dari gaji pokok Anda yang Anda sumbangkan ke akun TSP. Kecuali dalam keadaan langka, opsi ini tidak tersedia untuk anggota rencana militer.

TSP adalah program pensiun yang ditangguhkan pajak. Itu berarti kontribusi tahunan Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu, yang menghemat uang pada waktu pajak. Investasi Anda tumbuh ditangguhkan pajak. Dan ketika Anda mulai mengambil distribusi, Anda membayar pajak pada jumlah yang Anda tarik.

Batas Kontribusi Rencana Tabungan Murah

TSP sejajar dengan kontribusi dan batas catch-up dari rencana 401 (k) yang terbuka untuk pekerja sektor swasta. Untuk tahun 2020, batas kontribusi Thrift Savings Plan adalah:

• $ 19.500 jika Anda berusia di bawah 50 ($ 19.000 untuk 2019) $ 26.000 jika Anda berusia 50 atau lebih ($ 25.000 untuk 2019) dan termasuk kontribusi mengejar $ 6.500 ($ 6.000 untuk 2019

Apa itu Rencana Penghematan Roth Thrift?

TSP juga menawarkan opsi Roth setelah pajak yang mirip dengan Roth 401 (k). Batas kontribusi sama dengan TSP tradisional, tetapi versi Roth dikenakan pajak berbeda.

5, 6 juta

Jumlah orang yang berpartisipasi dalam Rencana Penghematan Barang Bekas; 1, 4 juta dari mereka memiliki akun Roth.

Dengan kontribusi TSP tradisional, Anda mendapatkan keringanan pajak sekarang dan membayar pajak saat pensiun. Sebaliknya, Anda memberikan kontribusi Roth TSP dengan dolar setelah pajak. Jadi, Anda tidak mendapatkan keringanan pajak sekarang, tetapi akun tumbuh bebas pajak selama bertahun-tahun. Dan penarikan Anda dalam pensiun juga bebas pajak.

Satu peringatan: Setiap kontribusi pencocokan yang Anda terima untuk Roth TSP Anda akan secara otomatis masuk ke TSP tradisional. Itu berarti Anda akan membayar pajak atas kontribusi tersebut (tetapi bukan penghasilannya) ketika Anda menarik dana tersebut di masa pensiun. Pertandingan Roth 401 (k) diperlakukan dengan cara yang sama.

Pengecualian Pajak Zona Tempur

Jika Anda anggota militer, pajak TSP dapat bekerja secara berbeda karena Pengecualian Pajak Zona Tempur. Penghasilan yang Anda peroleh saat ditempatkan di zona perang tidak termasuk dari penghasilan kena pajak Anda. Akibatnya, kontribusi Anda ke Roth TSP (atau Roth IRA) dibebaskan dari pajak.

Perhatikan bahwa penarikan yang memenuhi syarat dalam pensiun dari Roth TSP (atau Roth IRA) selalu bebas pajak. Itu berarti bahwa anggota militer yang dikerahkan ke zona tempur dapat mengalihkan uang ke TSP Roth (atau Roth IRA) dan tidak pernah membayar pajak atas kontribusi atau pendapatan.

Apa itu Roth IRA?

Roth IRA adalah IRA yang didanai dengan dolar setelah pajak. Seperti Roth TSP, Anda membayar pajak di muka, dan kemudian penarikan Anda selama pensiun bebas pajak.

Roth IRA juga memiliki manfaat lain:

• Kontribusi dan penghasilan Anda tumbuh bebas pajak. Anda dapat menarik kontribusi kapan saja tanpa pajak atau penalti. Tidak ada RMD untuk seumur hidup Anda.

Batas Sumbangan Roth IRA

Untuk 2019 dan 2020, batas kontribusi Roth IRA adalah:

• $ 6.000 jika Anda lebih muda dari usia 50 $ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih (ini termasuk kontribusi mengejar $ 1.000)

Untuk berkontribusi pada Roth IRA, penghasilan Anda dari upah dan sumber lain harus cocok atau melebihi kontribusi Anda untuk tahun itu. Kontribusi Anda juga dapat dikurangi (atau dihilangkan), tergantung pada penghasilan kotor Anda yang disesuaikan.

Berikut adalah batasan penghasilan Roth IRA untuk tahun 2020:

Batas Penghasilan Roth IRA
Jika status pengarsipan Anda adalah…	Dan AGI Anda yang dimodifikasi adalah…	Anda dapat berkontribusi…
Pengarsipan yang menikah bersama atau janda yang memenuhi syarat	Kurang dari $ 196.000	Hingga batas
	Lebih dari $ 196.000 tetapi kurang dari $ 206.000	Jumlah yang dikurangi
	$ 206.000 atau lebih	Nol
Lajang, kepala rumah tangga, atau pengarsipan menikah terpisah dan Anda tidak tinggal bersama pasangan Anda setiap saat sepanjang tahun	Kurang dari $ 124.000	Hingga batas
	Lebih dari $ 124.000 tetapi kurang dari $ 139.000	Jumlah yang dikurangi
	Lebih dari $ 139.000	Nol
Menikah secara terpisah dan Anda tinggal bersama pasangan Anda setiap saat sepanjang tahun	Kurang dari $ 10.000	Jumlah yang dikurangi
	$ 10.000 atau lebih	Nol