Segala sesuatu memerlukan biaya hari ini, dan jika Anda tahu apa-apa tentang jasa keuangan, Anda tahu bahwa melakukan sesuatu dengan uang Anda juga dapat menghabiskan uang, termasuk menggulingkan 401 (k) Anda. Apakah Anda mendapatkan pekerjaan baru atau pensiun, Anda berhak membuat beberapa perubahan pada 401 (k) dari pekerjaan sebelumnya, dan saat itulah Anda mengalami "berapa biayanya?"
Pengambilan Kunci
- Biasanya tidak ada biaya transfer yang dibebankan ketika Anda memasukkan 401 (k) Anda ke dalam rekening pensiun baru yang diuntungkan oleh pajak. Biaya akun untuk akun baru Anda mungkin lebih tinggi daripada yang untuk akun lama Anda. Mengembalikan 401 (k) ke IRA seringkali merupakan cara untuk mengurangi biaya.
Rolling Over a 401 (k)? Gratis!
Tidak, sungguh, itu mungkin sebenarnya gratis. Jika Anda mentransfer 401 (k) ke broker lain dan menyiapkan segala jenis rekening pensiun yang diuntungkan pajak, mungkin tidak akan ada biaya. Bahkan, broker mungkin membayar Anda. Bukan rahasia lagi kalau broker menginginkan uang Anda. Mereka menantikan biaya dan komisi seumur hidup dan bersedia untuk memberikan sejumlah uang dengan cara Anda sebagai bujukan untuk bisnis Anda.
Pada saat artikel ini, seorang broker terkenal menawarkan $ 2.000 untuk setoran $ 1 juta. Jika ini bukan uang tunai, Anda mungkin mendapatkan sejumlah perdagangan investasi gratis. Terlepas dari promosi, Anda tidak boleh membayar biaya untuk memutar akun dalam banyak kasus.
Tidak Tepat ‛Gratis '
Rollover mungkin gratis, tetapi itu tidak berarti akun itu akan bebas. Bersihkan kalkulator Anda dan bersiaplah untuk melakukan perbandingan. 401 (k) tua itu memiliki semua jenis biaya yang melekat padanya — biaya untuk setiap dana yang Anda pegang, biaya administrasi, dan sejumlah kemungkinan biaya lainnya. Jika Anda memasukkan 401 (k) ke perusahaan 401 (k) baru Anda, bandingkan biayanya. Jika yang baru akan dikenakan biaya lebih banyak uang dalam biaya, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyimpan akun di tempat itu atau menggulungnya menjadi sesuatu dengan biaya lebih rendah, seperti akun pensiun individu (IRA).
Anda memilih investasi dalam 401 (k) Anda dari daftar yang disediakan oleh atasan Anda, tetapi Anda atau penasihat keuangan yang Anda pilih memiliki carte blanche dalam memilih investasi di IRA Anda.
Mengapa IRA?
IRA hadir dengan keuntungan pajak yang serupa, tetapi seringkali tidak terikat dengan paket manfaat perusahaan Anda. Anda mungkin ditawari IRA melalui perusahaan Anda, tetapi seringkali itu adalah sesuatu yang Anda atur sendiri. Karena diarahkan sendiri, Anda atau penasihat keuangan yang Anda pilih mengelolanya. Jika Anda mengelolanya sendiri dan membeli saham atau kendaraan investasi tanpa biaya lainnya, satu-satunya biaya yang akan Anda bayarkan adalah biaya transaksi. Jika Anda memasukkan uang ke dalam reksa dana atau produk terkelola lainnya, Anda akan membayar berapa pun biaya yang diungkapkan dalam prospektus dana itu.
Bahkan penasihat keuangan khusus biaya mungkin akan mengenakan biaya antara 1% dan 3% —kadang-kadang lebih rendah dari biaya yang terkait dengan 401 (k) berbasis perusahaan. Jika Anda mempertimbangkan rollover, IRA mungkin paling masuk akal ketika mengevaluasi semata-mata berdasarkan biaya.
Garis bawah
Anda mungkin tidak akan membayar biaya transfer apa pun untuk memutar 401 (k) Anda. Namun, sebelum memindahkan uang Anda, pertimbangkan biaya yang melekat pada akun baru. Jika Anda akan membayar lebih, itu mungkin bukan langkah keuangan yang baik.
Sadarilah bahwa informasi ini didasarkan pada situasi yang paling umum. Gambaran dan pilihan finansial Anda mungkin berbeda dan mengharuskan Anda mempertimbangkan faktor-faktor lain. Berbicaralah dengan penasihat keuangan yang Anda percayai sebelum membuat langkah finansial besar.
