Apa Hak Pembebasan?
Hak pembatalan adalah hak, yang ditetapkan oleh Truth in Lending Act (TILA) berdasarkan hukum federal AS, dari peminjam untuk membatalkan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit dengan pemberi pinjaman baru, atau untuk membatalkan transaksi pembiayaan kembali yang dilakukan dengan pemberi pinjaman lain selain tukang kredit saat ini, dalam waktu tiga hari setelah penutupan. Hak diberikan atas dasar pertanyaan, dan pemberi pinjaman harus menyerahkan klaimnya ke properti dan mengembalikan semua biaya dalam waktu 20 hari sejak melaksanakan hak pembatalan.
Hak pembatalan hanya berlaku untuk pembiayaan kembali hipotek. Itu tidak berlaku untuk pembelian rumah baru. Jika seorang peminjam ingin membatalkan pinjaman, ia harus melakukannya paling lambat pada tengah malam hari ketiga setelah selesainya pembiayaan kembali, termasuk telah menerima Kebenaran wajib dalam pengungkapan pinjaman dari pemberi pinjaman dan dua salinan pemberitahuan yang menasihati dia tentang haknya untuk mundur.
Pengambilan Kunci
- Didirikan oleh Truth in Lending Act (TILA) di bawah hukum federal AS, hak pembatalan memungkinkan peminjam untuk membatalkan pinjaman ekuitas rumah, jalur kredit, atau pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman baru, selain dengan hipotek saat ini, dalam waktu tiga hari penutupan. Hak pembatalan diberikan atas dasar tanpa pertanyaan. Hak pembatalan dimaksudkan untuk melindungi masyarakat dari penagihan kredit yang tidak akurat dan tidak adil serta praktik kartu kredit. Pemberi pinjaman harus memberi pemberitahuan kepada peminjam yang memberi tahu mereka tentang hak mereka. untuk membatalkan.
Konteks Historis tentang Hak Pembebasan
TILA melindungi masyarakat dari praktik penagihan dan kartu kredit yang tidak akurat dan tidak adil. Antara lain, itu mensyaratkan pemberi pinjaman untuk memberikan informasi yang relevan kepada peminjam tentang pinjaman mereka, bersama dengan hak untuk membatalkan pinjaman. Hak pembatalan diciptakan untuk melindungi konsumen dari pemberi pinjaman yang tidak bermoral, memberi para peminjam periode pendinginan dan waktu untuk mengubah pikiran mereka.
Tidak semua transaksi hipotek memiliki hak pembatalan. Hak pembatalan hanya ada pada pinjaman ekuitas rumah, jalur kredit ekuitas rumah dan pembiayaan kembali hipotek yang ada di mana pembiayaan kembali dilakukan dengan pemberi pinjaman selain pemberi pinjaman saat ini. Hak pembatalan tidak ada pada hipotek untuk pembelian rumah, transaksi pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman yang ada, hipotek agen negara, atau hipotek di rumah kedua atau properti investasi.
Pada 2010, Dodd-Frank Wall Street Reform Act memperluas TILA untuk memberi konsumen perlindungan tambahan saat mengambil hipotek berbiaya tinggi. Juga ditambahkan ketentuan untuk konseling pra-pinjaman.
Cara Melatih Hak Pembebasan
TILA tidak menyediakan cara formal bagi konsumen untuk menggunakan hak rescission mereka. Namun, pemberi pinjaman berkewajiban untuk memberikan pemberitahuan kepada peminjam tentang hak untuk membatalkan, dan pemberitahuan itu harus mencakup prosedur yang digunakan oleh pemberi pinjaman ketika seorang peminjam ingin membatalkan suatu transaksi. Jika tidak, peminjam harus memastikan bahwa, dalam jangka waktu tiga hari, mereka membuat niat mereka untuk membatalkan pinjaman dengan jelas, dan mereka melakukannya secara tertulis.
Peminjam juga berkewajiban untuk membuktikan bahwa pemberitahuan itu diberikan selama periode yang tepat dan dengan demikian harus memastikan bahwa mereka dapat mendokumentasikan saat pemberitahuan dikirimkan.
