Menyimpan $ 1 juta untuk masa pensiun telah lama menjadi tujuan penabung, tetapi banyak orang Amerika yang menyimpan jauh lebih sedikit. Apalagi tidak jelas.
Menurut laporan Maret 2016 dari Economic Policy Institute (EPI), tabungan pensiun rata-rata keluarga usia kerja, didefinisikan sebagai mereka yang berusia antara 32 dan 61 (atau 1 tahun kurang dari 62, usia Jaminan Sosial menandai awal pensiun) adalah $ 95.776. Namun, angka rata-rata, atau angka-angka di tengah, hanya $ 5.000.
Bagi mereka yang mendekati usia pensiun, atau antara 55 dan 61, median adalah $ 17.000. Analisis Juni 2015 oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah menemukan bahwa rata-rata orang Amerika antara usia 55 dan 64 telah mengumpulkan sekitar $ 104.000 dalam tabungan untuk masa pensiun, tetapi itu mencerminkan penabung super dan orang-orang yang tidak menabung apa pun.
Meskipun angka yang lebih tinggi tidak persis menggembirakan, itu tidak termasuk pendapatan Jaminan Sosial dan, untuk beberapa orang yang beruntung, uang tunai dari pensiun. Dan itu menginspirasi banyak kreativitas tentang menemukan cara untuk membuat pensiun yang nyaman masih dalam jangkauan. Satu opsi yang diselidiki banyak orang Amerika adalah pensiun di luar negeri.
Lalu ada alternatif lain yang menggoda: memilih untuk menghabiskan tahun-tahun terakhir Anda di laut. Layak dijelajahi jika Anda berjiwa petualang dan khawatir kehabisan uang tunai (dan tentu saja, jangan mabuk laut). Dengan perencanaan yang cermat, Anda dapat menikmati pensiun di kapal pesiar penuh waktu dengan dana kurang dari $ 1 juta di bank.
Pensiun di Kapal Pesiar Kurang dari $ 1 Juta
Untuk pelancong sesekali, berlayar mungkin tentang hidup dalam kemewahan. Namun, jika Anda berencana untuk menghabiskan seluruh waktu Anda di laut begitu pensiun, Anda harus mempertimbangkan pilihan-pilihan tersebut dengan cermat.
Menghabiskan sebagian besar tabungan Anda di tempat permanen di atas kapal pesiar perumahan mungkin tampak seperti pilihan yang baik, tetapi itu tidak akan murah. The World, misalnya, adalah kapal tempat tinggal pribadi yang diluncurkan pada tahun 2002. Kapal ini menawarkan studio, satu, dua dan tiga kamar tempat tidur, mulai dari $ 600.000. Itu belum termasuk biaya kapal tahunan, yang bisa mencapai ribuan.
Jika Anda memiliki kurang dari $ 1 juta yang disisihkan untuk pensiun, pemesanan kapal pesiar individu, tentu saja, cara yang lebih murah (dan lebih realistis) untuk pergi. Itu bisa berarti melompat kapal sebulan sekali atau bahkan lebih sering jika Anda tidak dapat menemukan cara untuk memesan banyak kapal pesiar panjang. Tetapi jika Anda hanya bepergian dengan kebutuhan, Anda mungkin akan pandai transfer ini. Namun demikian, dibutuhkan perencanaan yang sangat hati-hati. Dan Anda mungkin membutuhkan semacam alamat permanen berbasis darat.
Dalam hal apa yang akan Anda belanjakan, semuanya tergantung pada cara Anda memesan dan jalur mana yang akan Anda kunjungi. Princess Cruise Lines, misalnya, menawarkan tawaran menit terakhir dari $ 79 per hari per orang. Untuk pelayaran 15 hari, itu berlaku untuk tarif dasar $ 1.185. Pesan kapal pesiar back-to-back pada tingkat itu dan Anda akan membayar $ 2.370 untuk bulan itu. Jika Anda dapat mempertahankan tarif serendah itu secara konsisten, Anda melihat pengeluaran kurang dari $ 30.000 setahun — dan, tentu saja, itu berarti makanan serta perumahan dan tidak perlu perabot atau mobil sendiri.
Apakah Menjelajah Lebih Terjangkau Daripada Dibantu Kehidupan?
Tentu saja, ini bukan alternatif nyata: untuk hidup di kapal pesiar, Anda harus sehat dan tidak membutuhkan jenis bantuan yang Anda dapatkan dalam kehidupan yang dibantu. Tapi itu memang menawarkan perbandingan keuangan yang bermanfaat. Ketika Anda memiliki sumber daya keuangan yang terbatas, hidup berbantuan dapat menguras tabungan Anda lebih cepat dari yang Anda inginkan — dan jauh lebih cepat daripada hidup di kapal pesiar. Biaya rata-rata bulanan untuk hidup berbantuan nasional adalah $ 3, 628 atau $ 43, 536 per tahun, menurut Genworth Financial. Itu sekitar $ 119 dan berubah setiap hari.
Tinggal di kapal pesiar bisa membuat Anda lebih menghemat. Untuk menjaga agar biaya jelajah lebih rendah dari biaya hidup berbantuan, Anda hanya perlu belanja harian rata-rata di bawah batas $ 119 itu.
Berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk membuatnya bekerja? Katakanlah Anda telah mencapai usia pensiun penuh dan Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial. Pada September 2019, tunjangan bulanan rata-rata adalah $ 1.428, menurut Administrasi Jaminan Sosial (SSA). Itu $ 16.320 untuk tahun ini, jadi Anda masih perlu $ 26.400 lagi untuk membuat perbedaan.
Itu berarti Anda memerlukan portofolio yang cukup besar untuk dapat menarik setidaknya $ 2.300 sebulan. Jika Anda mengantisipasi menghabiskan 20 tahun di masa pensiun dan mematuhi strategi investasi konservatif, Anda dapat membuat pekerjaan kapal pesiar berjalan dengan penghematan $ 600.000. Anda dapat menarik $ 2.400 sebulan pada tahun pertama pensiun, dengan penarikan berikutnya disesuaikan dengan inflasi. Penghasilan itu, bersama dengan tunjangan Jaminan Sosial Anda, bisa cukup untuk membuat Anda bertahan. Bahkan, Anda tidak mungkin menghabiskan seluruh 20 tahun di laut. Di usia yang lebih tua, Anda mungkin perlu membuat rencana lain.
Garis bawah
Contoh sebelumnya mengilustrasikan bagaimana mungkin untuk berlayar penuh waktu dalam pensiun bahkan jika Anda memiliki kurang dari $ 1 juta yang dihemat. Perbandingan lain yang perlu Anda lakukan, tentu saja, adalah bagaimana jelajah dibandingkan dengan pensiun berbasis darat di rumah Anda saat ini atau di tempat lain, termasuk di luar negeri. Jika Anda tetap sehat, Anda bisa menghabiskan waktu 15 tahun keliling dunia, jika Anda dapat merencanakan transfer antar-kapal dan mungkin beberapa istirahat di darat. Bagian perencanaan mungkin merupakan aspek paling melelahkan dari petualangan laut semacam ini.
Dan ada peringatan lainnya.
Untuk satu hal, contoh finansial kami mengasumsikan Anda bepergian sendirian. Jika Anda sudah menikah, Anda harus mempertimbangkan manfaat Jaminan Sosial pasangan Anda dan penghasilan pensiun lainnya, serta apa yang ditambahkan orang lain ke biaya perjalanan Anda. Biasanya, bepergian sebagai pasangan lebih murah, tetapi tidak selalu.
Selain itu, Anda harus mempertimbangkan bagaimana Anda akan mengelola biaya perawatan kesehatan saat bepergian. Medicare tidak akan melindungi Anda di luar negeri, dan sebagian besar polis asuransi kesehatan tradisional hanya menawarkan cakupan terbatas. Jika Anda harus membeli asuransi perjalanan atau membayar perawatan medis saat Anda tiba di pelabuhan, hal itu dapat menambah biaya total secara signifikan. Dan itu hanyalah permulaan dari daftar panjang masalah dunia nyata, seperti di mana Anda akan mendapatkan surat (dan cek Jaminan Sosial) Anda, bagaimana Anda akan menangani pajak, apa tempat tinggal Anda dan banyak lagi. Anda akan memerlukan nasihat dari seorang pengacara atau akuntan dan perencana keuangan.
Takeaway kuncinya? Sebelum mengepak tas Anda - atau menyewakan rumah - jalankan nomor dengan hati-hati untuk memastikan Anda memiliki semua pangkalan Anda tertutup.
