Investasi kembali dividen dapat menjadi opsi yang menguntungkan bagi para pensiunan asalkan mereka memiliki sumber pendapatan jangka pendek lainnya. Faktanya, investasi kembali dividen adalah salah satu cara termudah untuk menumbuhkan portofolio Anda, bahkan setelah tahun-tahun penghasilan Anda ada di belakang Anda.
Namun, itu bukan strategi terbaik untuk semua orang. Anda akan ingin memeriksa situasi keuangan Anda saat ini dan kebutuhan masa depan sebelum memilih opsi investasi ini.
Cara Kerja Reinvestasi Dividen
Investasi kembali dividen adalah praktik menggunakan distribusi dividen dari investasi saham, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) untuk membeli saham tambahan. Sementara berinvestasi dalam sekuritas yang mengandung dividen dapat menjadi cara yang baik untuk menghasilkan pendapatan investasi reguler setiap tahun, banyak orang menemukan bahwa mereka lebih baik dilayani dengan menginvestasikan kembali dana tersebut daripada mengambil uang tunai.
"Investor harus terus menginvestasikan kembali dividen mereka setelah pensiun karena sebagian besar pembayaran dividen tidak cukup besar untuk menjamin setiap penggunaan langsung oleh investor, " kata Mark Hebner, pendiri dan presiden Index Fund Advisors di Irvine, California.
Ada dua cara Anda dapat menginvestasikan kembali dividen: baik dengan mengambil uang tunai dan membeli saham tambahan melalui broker Anda atau dengan menggunakan rencana reinvestasi dividen otomatis (DRIP).
Bagaimana DRIP Bekerja
Banyak broker menawarkan DRIP yang secara otomatis mengalokasikan dividen yang Anda terima untuk diinvestasikan kembali. Distribusi dividen Anda digunakan untuk membeli saham keamanan tambahan - seringkali dengan harga diskon.
Tidak seperti membeli saham tambahan dengan cara tradisional, rencana reinvestasi dividen memungkinkan Anda untuk membeli saham parsial jika jumlah pembayaran dividen Anda tidak cukup untuk membeli saham penuh. Jika harga saham saat ini adalah $ 20, misalnya, pembayaran dividen $ 30 akan membeli 1, 5 saham tambahan. Jika Anda berinvestasi kembali secara manual, Anda hanya akan dapat membeli satu saham tambahan dan mengambil $ 10 tunai. Beberapa dolar tambahan di saku Anda mungkin tampak seperti kesepakatan yang bagus, tetapi daya beli $ 10 tidak mengesankan dibandingkan dengan potensi pendapatan yang dihasilkan dengan meningkatkan investasi Anda. Kekuatan peracikan berarti bahwa bahkan investasi kecil yang dilakukan hari ini dapat bernilai cukup besar.
Manfaat Reinvestment Dividen untuk Pensiunan
Investasi kembali dividen dapat menjadi alat yang ampuh untuk pensiunan. Pensiunan telah menghabiskan waktu bertahun-tahun membangun portofolio mereka, sehingga jumlah pendapatan dividen yang mereka terima setiap tahun bisa sangat besar. Dengan menginvestasikan kembali penghasilan tersebut bahkan setelah pensiun, Anda dapat terus menumbuhkan investasi Anda sehingga dapat memberikan penghasilan lebih banyak di jalan ketika Anda mungkin telah kehabisan aliran pendapatan lainnya.
"Secara historis, total pengembalian S&P 500 telah menghasilkan lebih dari sembilan persen per tahun. Sekitar setengah dari total pengembalian itu berasal dari apresiasi harga dan setengah dari dividen, " jelas Hebner.
Berapa penghasilan Anda? "Berdasarkan perkiraan historis, sekitar 4, 5% per tahun untuk seseorang dengan cakrawala waktu yang lama, " kata Hebner.
Selain itu, sebagian besar kendaraan tabungan pensiun mengharuskan peserta mengambil distribusi minimum pada usia tertentu. Jika Anda diharuskan untuk menarik diri dari akun-akun ini setelah pensiun, dan penghasilan dari sumber-sumber tersebut cukup untuk mendanai gaya hidup Anda, tidak ada alasan untuk tidak menginvestasikan kembali dividen Anda. Penghasilan dari investasi yang diadakan di Roth IRA dikenai pajak, membuat reinvestasi dividen menjadi sangat menguntungkan.
Saham yang dibeli dengan dividen diinvestasikan kembali dalam akun kena pajak kemungkinan membawa basis biaya yang berbeda dari saham asli, karena harga saham berubah seiring waktu. Mempekerjakan akuntan pajak profesional dapat membantu Anda menghindari kesalahan dalam menghitung pendapatan investasi kena pajak Anda pada waktu pajak.
Kapan Mempertimbangkan Mengantongi Dividen Anda
Banyak orang tidak memiliki jenis riwayat pendapatan yang memungkinkan investasi agresif. Jika Anda tidak siap untuk pensiun seperti yang Anda inginkan, menginvestasikan kembali dividen Anda tentu dapat membantu Anda meningkatkan portofolio Anda selama tahun-tahun kerja Anda. Namun, setelah pensiun, Anda mungkin menemukan bahwa distribusi dividen memberikan aliran pendapatan yang sangat dibutuhkan.
Situasi lain di mana investasi ulang dividen mungkin bukan pilihan yang tepat adalah ketika aset dasar berkinerja buruk. Sementara semua efek mengalami pasang surut, jika aset yang menanggung dividen Anda tidak lagi memberikan nilai, mungkin sudah saatnya untuk mengantongi dividen Anda dan berpikir untuk melakukan perubahan. Jika nilai keamanan terhenti tetapi investasi terus membayar dividen reguler yang memberikan penghasilan yang sangat dibutuhkan, pertimbangkan untuk mempertahankan holding yang ada dan mengambil dividen Anda dalam bentuk tunai. Dalam jangka panjang, perusahaan atau dana yang tidak dapat menghasilkan pengembalian positif untuk waktu yang lama cenderung mengurangi atau menunda dividen.
Menginvestasikan kembali dividen dalam jangka panjang tentu membantu menumbuhkan investasi Anda, tetapi hanya dalam satu keamanan itu. Seiring berjalannya waktu, Anda mungkin mendapati bahwa portofolio Anda terlalu terbebani demi aset yang mengandung dividen, dan kurang diversifikasi. Jika Anda pikir inilah saatnya menyeimbangkan kembali aset Anda untuk melakukan lindung nilai terhadap potensi kerugian, pertimbangkan mengambil dividen Anda dalam bentuk tunai dan berinvestasi dalam sekuritas lain.
Manajemen portofolio yang cermat bukan hanya untuk kaum muda, bahkan jika Anda berinvestasi terutama pada sekuritas yang dikelola secara pasif. Awasi terus investasi yang mengandung dividen Anda untuk menilai strategi mana yang paling menguntungkan. Menginvestasikan kembali dividen dalam keamanan yang gagal tidak pernah merupakan langkah yang cerdas, dan portofolio yang tidak seimbang dapat berakhir dengan biaya Anda jika investasi utama Anda kehilangan nilainya.
Tentu saja, tujuan finansial Anda dapat berubah seiring waktu. Meskipun investasi kembali dividen mungkin merupakan pilihan yang tepat di awal masa pensiun Anda, itu mungkin menjadi strategi yang kurang menguntungkan jika Anda mengeluarkan biaya medis yang meningkat atau mulai mengikis bagian bawah rekening tabungan Anda.
Garis bawah
Jika Anda cukup beruntung telah mengumpulkan sejumlah besar kekayaan, reinvestasi dividen hampir selalu merupakan strategi yang baik jika aset yang mendasarinya terus berkinerja baik. Jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar, Anda bahkan mungkin dapat meninggalkan telur sarang yang substansial untuk keluarga Anda atau penerima manfaat lainnya setelah kematian Anda.
Jangan mendekati investasi ulang dividen dengan mentalitas set-it-and-forget-it. Sementara DRIP membuat investasi ulang hampir tanpa usaha, terus awasi investasi Anda untuk memastikan bahwa Anda tidak secara otomatis menggandakan taruhan yang kalah.
