DEFINISI Hutang Berulang
Utang berulang adalah setiap pembayaran yang digunakan untuk melayani kewajiban utang yang terjadi secara berkelanjutan. Utang berulang melibatkan pembayaran yang tidak dapat dengan mudah dibatalkan atas permintaan pembayar, termasuk tunjangan, tunjangan anak dan pembayaran pinjaman.
BREAKING DOWN Hutang Berulang
Tagihan tertentu, seperti langganan, tidak dihitung sebagai utang berulang karena pembayaran ini dapat dihentikan. Saldo kartu kredit tidak dihitung sebagai bagian dari hutang bulanan konsumen jika saldo dibayar penuh setiap bulan. Pemberi pinjaman mempertimbangkan tunjangan pasangan (tunjangan) dan tunjangan anak sebagai kewajiban hutang jangka panjang saat menghitung kelayakan untuk pinjaman rumah. Tingkat utang bulanan yang lebih rendah umumnya akan meningkatkan skor kredit individu, yang memungkinkannya memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah pada jalur kredit.
Utang berulang seseorang merupakan faktor kuat ketika mengajukan permohonan hipotek. Digunakan dalam rasio utang terhadap pendapatan, pemberi pinjaman membandingkan pendapatan peminjam dengan jumlah pembayaran layanan utangnya saat ini. Konsep di balik praktik ini adalah untuk menentukan apakah pendapatan yang cukup, setelah memperhitungkan hutang berulang, bagi peminjam untuk membayar pembayaran hipotek bulanan dengan nyaman. Rasio utang terhadap pendapatan dihitung dengan terlebih dahulu menjumlahkan semua kewajiban utang bulanan, atau utang berulang, seperti pinjaman mobil, pinjaman pelajar, pembayaran bulanan minimum untuk setiap hutang kartu kredit, dan pembayaran pinjaman lainnya. Kemudian total dibagi dengan sebelum pajak atau pendapatan kotor, dan itu dinyatakan sebagai persentase.
Dua Jenis Rasio Utang terhadap Pendapatan
Pemberi pinjaman cenderung melihat dua rasio utang terhadap pendapatan yang berbeda, rasio front-end dan back-end. Rasio front-end, juga dikenal sebagai rasio rumah tangga, adalah jumlah total pengeluaran terkait rumah - hipotek bulanan yang diusulkan, pajak properti, asuransi dan biaya asosiasi pemilik rumah - dibagi dengan pendapatan kotor bulanan. Pemberi pinjaman umumnya lebih suka rasio ini menjadi 28% atau lebih rendah. Rasio back-end mencakup semua hutang yang dibayarkan setiap bulan, yaitu kartu kredit, pinjaman siswa, pinjaman pribadi dan pinjaman mobil, bersama dengan pengeluaran rumah tangga yang diusulkan. Rasio back-end biasanya sedikit lebih tinggi, biasanya 36% atau lebih rendah, karena mereka memperhitungkan semua kewajiban utang bulanan.
