Apa Itu Risiko Murni?
Risiko murni adalah jenis risiko yang tidak dapat dikendalikan dan memiliki dua hasil: benar-benar hilang atau tidak ada kerugian sama sekali. Tidak ada peluang untuk mendapatkan atau untung ketika risiko murni terlibat.
Risiko murni umumnya lazim dalam situasi seperti bencana alam, kebakaran, atau kematian. Situasi ini tidak dapat diprediksi dan berada di luar kendali siapa pun. Risiko murni juga disebut sebagai risiko absolut.
Pengambilan Kunci
- Risiko murni tidak dapat dikendalikan dan memiliki dua hasil: benar-benar hilang atau tidak ada sama sekali. Tidak ada peluang untuk mendapatkan atau untung ketika risiko murni terlibat. Risiko murni dapat dibagi menjadi tiga kategori berbeda: pribadi, properti, dan pertanggungjawaban. Banyak kasus risiko murni tidak dapat diasuransikan.
Memahami Risiko Murni
Tidak ada manfaat yang terukur dalam hal risiko murni. Sebaliknya, ada dua kemungkinan. Di satu sisi, ada kemungkinan bahwa tidak ada yang akan terjadi atau tidak ada kerugian sama sekali. Di sisi lain, mungkin ada kemungkinan kerugian total.
Risiko murni dapat dibagi menjadi tiga kategori berbeda: pribadi, properti, dan liabilitas. Ada empat cara untuk mengurangi risiko murni: pengurangan, penghindaran, penerimaan, dan pemindahan. Metode yang paling umum untuk menangani risiko murni adalah dengan memindahkannya ke perusahaan asuransi dengan membeli polis asuransi.
Banyak contoh risiko murni tidak dapat diasuransikan. Misalnya, perusahaan asuransi mengasuransikan mobil pemegang polis dari pencurian. Jika mobil itu dicuri, perusahaan asuransi harus menanggung kerugian. Namun, jika itu tidak dicuri, perusahaan itu tidak mendapat untung. Ini berbeda dengan risiko spekulatif, di mana risiko dapat diukur dan menghasilkan kerugian atau keuntungan.
Risiko murni dapat diasuransikan karena perusahaan asuransi dapat memprediksi berapa kerugian mereka.
Jenis Risiko Murni
Risiko pribadi secara langsung memengaruhi seorang individu dan mungkin melibatkan hilangnya pendapatan dan aset atau peningkatan biaya. Sebagai contoh, pengangguran dapat menciptakan beban keuangan dari hilangnya pendapatan dan manfaat pekerjaan. Pencurian identitas dapat mengakibatkan kredit rusak, dan kesehatan yang buruk dapat menyebabkan tagihan medis yang substansial, serta hilangnya daya penghasilan dan menipisnya tabungan.
Risiko properti mencakup kerusakan properti karena kekuatan yang tidak terkendali seperti kebakaran, kilat, angin topan, tornado, atau hujan es.
Risiko pertanggungjawaban mungkin melibatkan litigasi karena ketidakadilan nyata atau yang dirasakan. Misalnya, seseorang yang terluka setelah tergelincir di jalan masuk es orang lain mungkin menuntut biaya medis, kehilangan penghasilan, dan kerusakan terkait lainnya.
Mengasuransikan Terhadap Risiko Murni
Tidak seperti kebanyakan risiko spekulatif, risiko murni biasanya dapat diasuransikan melalui kebijakan asuransi komersial, pribadi, atau kewajiban. Individu mentransfer sebagian dari risiko murni ke entitas asuransi. Misalnya, pemilik rumah membeli asuransi rumah untuk melindungi dari bahaya yang menyebabkan kerusakan atau kerugian. Perusahaan asuransi sekarang berbagi risiko potensial dengan pemilik rumah.
Risiko murni tidak dapat diasuransikan sebagian karena hukum jumlah besar berlaku lebih mudah daripada risiko spekulatif. Penanggung lebih mampu memprediksi angka kerugian di muka dan tidak akan memperluas diri ke pasar jika mereka melihatnya tidak menguntungkan.
Risiko Spekulatif
Tidak seperti risiko murni, risiko spekulatif memiliki peluang untuk kehilangan atau perolehan dan memerlukan pertimbangan semua risiko potensial sebelum memilih tindakan. Sebagai contoh, investor membeli sekuritas percaya mereka akan meningkatkan nilainya.
Tapi kesempatan untuk kehilangan selalu ada. Bisnis menjelajah ke pasar baru, membeli peralatan baru, dan mendiversifikasi lini produk yang ada karena mereka mengakui potensi keuntungan melebihi potensi kerugian.
